Strahovanie zizni
izmaksas apdro?in?ta vai apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? .
Visbie??k apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? apdro?in??anas l?guma
darb?bas period? apdro?in??anas l?gums turpina darboties bez tal?k?m
iemaks?m un ?auj apdro?in?tai personai sa?emt pilnu apdro?in??anas summu
iest?joties laul?b? . Bet ja apdro?in??anas ??m?ja n?ve notika
noteiktaj? l?guma darb?bas laika period? , piem ., pirm?jos 6 m?ne?os p?c
onkolo?iskas, sirdsvad?bu slim?bas vai saist?b? ar automa??nas vad??anu
alkogolisk? , narkotisk? vai toksisk? noreibuma st?vokl? , apdro?in?tai
personai tiek izmaks?ta da?a no apdro?in??anas iemaks?m .
Apdro?in?tas personas n?ves gad?jum? apdro?in??anas l?guma darb?bas
laik? , apdro?in??anas l?gums tiek p?rtraukts un apdro?in??anas ??m?jam
tiek atdotas visas iemaksas .
P?c apdro?in??anas l?guma laul?bai noteikumiem par apdro?in??anas
gad?jumiem var b?t pie?emti notikumi , kas tiek saist?ti ar apdro?in?tas
personas vesel?bas zaud??anu , un t?da gad?jum? tiek paredz?ta
apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksa da??d?s form?s pie pagaidu
darbasp?jas zaud?juma : pabalsti , apr??in?ti saist?b? ar darbasp?jas
zaud?juma pak?pi vai ikdienas pabalsti procentos no apdro?in??anas summas
par k?tru ?rst??anas dienu .
Apdro?in??anas summas apm?rs p?c l?guma parasti noteikts p?c abu pu?u
vieno?anos. Apdro?in??anas pr?mijas apm?rs, kuru j?izmaksa , ir atkar?gs
no apdro?in??anas ??m?ja un apdro?in?tas personas vecuma , apdro?in??anas
summas , apdro?in??anas termi?a un citiem l?guma noteikumiem .
Apdro?in??anas pr?mija apdro?in??an? laul?bai , t? pat k? dz?v?bas
apdro?in??an? ,var b?t iemaks?ta skaidr? naud? , ar p?rskait?jumiem ,
vienlaikus , ikgadu , k?tru ceturksni , k?tru m?nesi un citos termi?os ,
kas tiek paredz?ti apdro?in??anas l?gum? .
Ja netiek iemaks?tas k?rt?jas apdro?in??anas iemaksas apdro?in??anas
l?guma darb?ba tiek p?rtraukta . L?gums var b?t atjaunots gada laik? p?c
ta p?rtrauk?anas , ja tiek samaks?tas iepriek??jas iemaksas un iemaksa
par n?ko?u iemaksas periodu vienlaikus.
Iemaksu apm?rs apdro?in??anas l?guma darb?bas laik? var main?ties
vienlaikus ar apdro?in??anas summas izmai??m .
Apdro?ina?an? laul?bai apdro?in??anas termi?? tiek noteikts , k?
starp?ba starp 18 gadiem un b?rna vecumu apdro?in??anas l?gumu sl?g?anas
moment? . ??j? gad?jum? b?rna vecums tiek apa?ots l?dz pilniem gadiem .
Apdro?in??an? laul?bai j?at??ir apdro?in??anas termi?u un uzgaides
periodu , kas s?kas p?c apdro?in??anas termi?a beig?m un beidzas ar
apdro?in?tas personas iest??anos re?istr?t? laul?b? vai nodz?vo?anu
lidz 21 gadam .
Apdro?in??anas nodro?in?jumu p?c apdro?in??anas l?guma sa?ems
apdro?in?tais .
Noteikt?jos gad?jumos ties?bas uz nodrosinajuma sa?em?anu ir
apdro?in??anas ??m?jam . Apdro?in?tais sa?em ar? apdro?in??anas izmaksas
saist?b? ar vesel?bas zaud?jumu , ja tas paredz?ts l?guma noteikumos ,
un izmaksu summas p?c l?guma .
Apdro?in?ta n?ves gad?jum? apdro?in??anas summas tiek izmaks?tas
apdro?in??anas ??m?jam vai apdro?in?ta mantiniekiem , k? noteikts
apdro?in??anas ligum? . Lai sa??mtu apdro?in??anas nodro?in?jumu
apdro?in??anas sabiedr?b? j?iesniedz dokumentus , kas apstiprina
apdro?in??anas l?guma nosl?g?anas faktu , iemaksu samaks??anu ,
apdro?in??anas gad?juma esam?bu un to , ka personai ir ties?bas sa?emt
apdro?in??anas nodro?in?jumu .
2. 3. Rentes (annuit?tes ) apdro?in??ana .
Annuit?tes apdro?in??ana , rentes vai pensijas apdro?in??ana – dz?v?bas
apdro?in??anas veidi , kas ir saistiti ar apdro?in?t?ja saist?b?m
izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu apdro?in??anas ??m?ja vai
apdro?in?ta nodz?vo?anas gad?jum? l?dz vecumam ( termi?am) , kas ir
paredz?ts apdro?in??anas ligum? .
Parastaj? dz?v?bas apdro?in??anas l?gum? uz apdro?in?ta “nodz?vo?anu “
, apdro?in?t?ja saist?bas s?kas apdro?in??anas termi?a beig?s paredz
vienlaiku apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas summas apm?r? , kas
nor?d?ta apdro?in??anas l?gum? .
Apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? ,vi?a mantiniekiem b?s izmaks?ta
summa iemaksu rez?rves apm?r? ( p?c l?guma ), kura , k? parasti , ir
palielin?ta par ien?kuma normu , kas ir paredz?ta apr??inot
apdro?in??anas tar?fus . Ja ar apdro?in??anas noteikumiem paredz?tas
apdro?in?t?ja saist?bas veikt apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas
??m?ja naves gad?jum? , tad norad?t?m person?m b?s izmaks?ta
apdro?in??anas summas piln? apm?r? , kas ir noteikts apdro?in??anas
l?gum? .
Nosl?dzot t?dus l?gumus , kop?ja samaks?tu apdro?in??anas iemaksu
summa ( vai vienlaikus iemaks?ta apdro?in??anas pr?mija ) ir maz?ka ,
nek? apdro?in??anas summa , par ien?kuma no invest?tiem sakr?tiem
l?dzek?iem lielumu . Jo augst?k ir ien?kuma norma , kas ir paredz?ta
apr??inot apdro?in??anas tar?fu , jo maz?ku apdro?in??anas iemaksu
j?samaks? apdro?in??anas ??m?jam .
Dz?v?bas apdro?in??anas l?gumos ar noteikumu par apdro?in?tas personas
“nodz?vo?anu” l?dz termi?a beig?m , ir iesp?jama apdro?in??anas pr?mijas
iemaksa vienlaikus , k? ar? k?tru m?nesi , ceturksni vai cit?da veid? ,
k? ir ?rti apdro?in??anas ??m?jam un apdro?in?t?jam . T?da gad?jum?
notekts iemaksu periodiskums ietekm? iemaksu apm?ru , t?p?c ka t?s ir
saist?ts ar noteiktas ien?kuma normas pielieto?anu fakt?ski sakr?tai
apdro?in??anas iemaksu rezervei , t?t?d ietkm? apdro?in??anas summas
sakr??anas procesu ,kurai apdro?in??anas termi?a beig?s j?atbilst
apm?ram , kas noteikts apdro?in??anas l?gum? .
Literat?r? par apdro?in??anu t?du dz?v?bas apdro?in??anu , pie kuras
apdro?in?t?js atbild par saist?b?m veikt vienlaiku apdro?in??anas summas
izmaksu apdro?in?tai personai nodz?vojot l?dz apdro?in??anas termi?a
beig?m , sauc par kapit?la apdro?in??anu .
At?kir?b? no kapit?la apdro?in??anas annuit?tes apdro?in??anu ,
pensiju apdro?in??anu pie?emts saukt par rentes apdro?in?sanu .
??s nosaukums , kas apvieno pl??u da??du apdro?in??anas veidu grupu ,
atspogu?o galveno apdro?in??anas saist?bas sat?ru p?c rentes
apdro?in??anas l?gumiem ; pien?kot termi?am , kas ir noteikts
apdro?in??anas l?gum? , iest?jas apdro?in?t?ja saist?bas veikt
apdro?in??anas ??m?jam (apdro?in?tam ) apdro?in??anas nodro?in?juma
izmaksu fikset? summ? noteiktaj? laika period? , t .i ., “rentes” uz
sakr?tu apdro?in??anas izmaksu rezervi .
Pats t?rmins “annuit?te “ (v?c. annuitat ), no l?ti?u t?rmina “annuitas
“ , kas noz?me ikgad?js rentes maks?jums .
Apdro?in??anas ??m?js p?c rentes apdro?in??anas l?gumiem var b?t
fiziska persona, kura nosl?dz l?gumu sav? lab? vai 3. personu lab?
(apdro?in?tie) , vai juridiskas personas , kuras nosl?dz apdro?in??anas
l?gumu 3. personu lab? .
Rentes (annuit?tes ) apdro?in??anas m?r?is - apdro?in?tas personas
mantisko intere?u aizsarg??ana , kas saist?tas ar dz?v?bu , darbasp?ju
un pensijas nodro?in?jumu . Apdro?in??anas l?gumi , kas parasti tiek
sl?gti ar person?m darbasp?j?g? vecum? , lai nodro?in?tu vecumdien?s vai
citos apst?k?os t?da ien?kumu l?me?a saglab??anu, kas bija iesp?jams pie
akt?vas darba dz?ves . Ne maz?k izpl?t?ti ir annuit?tes apdro?in??anas
l?gumi 3.personu lab?, kurus , piem?ram , sl?dz t?vi radinieki b?rnu lab?
savas n?ves gad?jum? .
Apdro?in??anas risks rentes apdro?in??anas l?gumos , t?pat , k? citos
dz?v?bas apdro?in??anas veidos ir saist?ts ar apdro?in??anas ??m?ja
nodz?vo?anu l?dz termi?am , kas noteikts l?gum? .Ja l?gums tiek sl?gts
3.personas lab? , tad apdro?in?t?ja saist?bas var b?t saist?tas ar
noteikumu apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? veikt izmaksas 3. personai
.
Apdro?in??anas summas forma rentes apdro?in??anas l?gumos b?tiski
at??ir?s no jebk?ra cita dz?v?bas apdro?in??anas veida .K? zin?ms ,
apdro?in??anas summa – t?s ir summa , kur?s robe??s apdro?in?t?js n?s
saist?bas apdro?in??anas ??m?ja priek?? izmaks?t apdro?in??anas izmaksu ,
iest?joties noteikt?jiem gad?jumiem , kuri ir noteikti ar l?gumu .
Rentes apdro?in??anas l?gum? apdro?in??anas summa – apdro?in??anas
nodro?in?juma (annuit?tes ) summa , kuru j?izmaksa apdro?in??anas ??m?jam
ar noteiktu l?gum? periodiskumu .
Apdro?in??anas l?gums st?jas sp?k? , kad apdro?in??anas ??m?js samaks?s
apdro?in??anas iemaksu , un apdro?in?t?ja saist?bas izmaks?t
apdro?in??anas izmaksu var b?t tikai gad?jum? , ja apdro?in??anas
iemaksas , noteikt?s apdro?in??anas l?gum? tiek samaks?tas apdro?in??anas
??m?jam piln? apm?r? .Rentes apdro?in??anas l?gumu ?patn?ba ir t?da , ka
apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu (annuit?ti )
noteiktaj? apm?r? var st?ties ne agr?k , ka apdro?in??anas ??m?js
samaks?s visas l?gum? paredz?tas iemaksas . T?p?c rentes apdro?in??anas
l?gumos tiek pie??mts at??irt divus periodus : apdro?in??anas iemaksu
samaks??anas periods un apdro?in??anas annuit?tes izmaksas periods .Starp
??diem periodiem var b?t ar? t? saucamais uzgaidu periods .
T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos apdro?in??anas
iemaksu samaks??anas periodiskums tiek noteikts p?c abu pu?u vieno?anos ,
un var b?t ikm?ne?a , ikceturk??a , k? ar? ikgada iemaksu samaks??ana .
Apdro?in??anas pr?mija var b?t samaks?ta ar? vienlaikus . T?s dod
apdro?in??anas ??m?jam ties?bas sa?emt “ t?l?t?jas “ annuit?tes .
Parasti apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas main?t annuit?tes apm?ru ,
izmaksas periodiskumu iemaksu rezerves “sakr??anas “ noteikumus p?c
apdro?in??anas l?guma. Piem?ram , ja izmain?jas apdro?in??anas ??m?ja
ien?kumi , un vi?s iepriek? nosl?dza l?gumu ar noteiktiem ikm?ne?a
iemaks?m , iemaksu apm?rs var b?t samazin?ts samazinot annuit?ti vai
iemaksu samaksa var b?t p?rtraukta, bet annuit?tes apm?rs b?s
p?rapr??in?ts ?emot v?r? faktiski sakr?to apdro?in??anas rezervi .
T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos , p?c annuit??u
apdro?in??anas l?gumiem ar apdro?in?ta nodz?vo?anas l?dz noteiktam
termi?am noteikumu , ja pirmslaika tiek p?rtraukts l?gums p?c
apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?t?ja iniciat?vas , tad apdro?in??anas
??m?jam ir ties?bas sa?emt izmaksu summu . Izmaksas summas apm?rs ir
atkar?gs no faktiski samaks?t?m iemaks?m , l?guma darb?bas termi?a un no
pielietotas ien?kuma normas . Bet l?gum? var b?t noteikts , ka
apdro?in??anas ??m?ja ties?bas uz izmaksas summu st?jas sp?ka ne t?l?t
p?c apdro?in??anas l?guma st??anos sp?k? , bet p?c noteikta laika ,piem
., p?c gada . Iz??mums , ja p?c l?guma , apdro?in??anas pr?mija tiek
samaks?ta vienlaikus .
2.3.1. Rentes apdro?in??anas noteikumi .
T?l?t?ja annuit?te uz m??u. Apdro?in??anas pr?mija tiek samaks?ta ar
vienlaiku maks?jumu , un apdro?in?t?ja saist?b?m samaks?t apdro?in??anas
izmaksu j?b?t ?stenotam nekav?joties , ar noteiktu periodiskumu , piem .,
ikgadu . T?da gad?jum? izmaksas t?rpin?sies apdro?in??anas ??m?ja m??as
g?rum? . T?da annuit?te var b?t kop?ga , piem ., laul?tajam p?rim , un
viena n?ves gad?jum? izmaksas t?rpin?sies otra m??as g?rum? .
Atlikt? annuit?te uz m??u . T?das apdro?in??anas noteikumi var b?t
saist?ti ar apdro?in??anas ??m?ja saist?bu samaks?t apdro?in??anas
pr?miju ar vienlaiku maks?jumu vai noteiktaj? laika period? (
apdro?in??anas iemaksu samaks??anas period?) . Atlikt? annuit?te vienm?r
paredz , ka l?gum? ir uzgaides periods starp apdro?in??anas iemaksu
periodu beig?m un annuit??u izmaksu s?kumu . No noteikta ar l?gumu datuma
apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas uz annuit?tes sa?em?anu , kads tiek
izmaks?ts m??a g?rum? ar periodiskumu un apm?r? , kas paredz?ts l?gum?
.
L?gum? tiek noteiktas apdro?in??anas ??m?ja mantinieka (labumg?v?ja )
ties?bas sa?emt izmaksas summu , apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum?
uzgaides period? , kas ietekme apdro?in??anas izmaksas apm?ru .
Palaiku annuit?te ( t?l?t?ja vai atlikta )
Apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu tiek noteiktas uz
ierobe?otu laika periodu . Apdro?in??anas pr?mijas samaks??ana var b?t
veikta ar vienlaiku maks?jumu vai pa da??m , ka ar? var b?t paredz?ts
uzgaides periods . Diezgan bie?i palaiku annuit?tes apdro?in??anu izmanto
vec?ki , sl?dzot l?gumu b?rna lab? , piem ., b?rna izgl?t?bas period? .
Annuit?tes apdro?in??anas pamatnoteikumi var b?t papildin?ti , piem.,
ar noteikumu , ka apdro?in??anas ??m?js piedal?sies apdro?in?t?ja
ien?kum? . Apdro?in??anas ??m?ja piedal?sanos apdro?in?t?ja ien?kum?
at??ir?s no ien?kuma normas , kas tiek ?emta v?r? apr??inot
apdro?in??anas iemaksu p?c dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem .
Jesp?ja apdro?in??anas ??m?jam piedal?ties apdro?in??anas sabiedr?bas
ien?kum? ir atkar?ga no t?s darb?bas finansu rezult?tiem un ir
iesp?j?mais apdro?in??anas l?guma papildnoteikums .
Ar? tad , ja apdro?in?t?js cie? faktiskus zaud?jumus , apdro?in?t?ja
pien?kums ir nodro?in?t pamatsaist?bas izp?ld??anu – annuit?tes izmaksu
apm?r? , kas ir paredz?ts apdro?in??anas l?gum? un ir apr??in?ts iz?jot
no pastav?gas ien?kuma normas .
Annuit?tes apdro?in??ana var b?t papildin?ta ar apdro?in??anas ??m?ja
un apdro?in?t?ja vieno?anos par apdro?in??anu no nelaimes gad?jumiem .
T?pat k? citie dz?v?bas apdro?in??anas veidi , rentes apdro?in??anas
l?gumi var b?t sl?gti kalekt?va vai cilv?ku grupas lab? .
T?da veida apdro?in??an? ir priek?roc?bas apdro?in??anas ??m?jam ,
3.person?m un apdro?in?t?jam . Apdro?in?t?jam rentes apdro?in??anas
l?guma sl?gsana noz?me b?tisku apdro?in??anas loka palielin??anu un dauz
dro??kus apdro?in??anas ?steno?anas rezult?tus .T?di l?gumi tiek sl?gti
darbinieku lab? , t?tad v?selu personu lab? . T?s viss ?auj b?tiski
samazin?t apdro?in??anas tar?fu apm?rus un t?da veid? apdro?in??anu
padar?t par pie?jamu apdro?in??anas ??m?jam .
At??ir?b? no dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem, kuras tradicion?lais
pamatm?r?is – nodro?in?t mantiskas apdro?in??anas ??m?ja mantinieku
intereses , rentes apdro?in??anas gad?jum? tiek garant?ta intere?u
nodro?in??ana un apdro?in??anas ??m?ja (apdro?in??anatas personas )
ien?kums dz?v?bas laik? .
2.4. Pensijas apdro?in??ana
Pensijas apdro?in??anas gad?jum? apdro?in??anas nodro?in?juma
pamatizmaksas tiek veiktas , kad apdro?in??anas ??m?js ir sasniedz?s
pensijas vecumu . ?is noteikums nav oblig?ts , t?p?c ka puses var noteikt
vecumu , no kada var s?kt izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu vai renti
p?c apdro?in??anas l?guma noteikumiem .
Pensijas apdro?in??ana , k? jebk?da dz?v?bas apdro?in??ana , ir
saist?ta ar ilgtermi?a l?gumu un ar apdro?in?tas personas nodz?vo?anu
(n?vi ) l?dz noteiktam vecumam , kas ir noteikts ar l?gumu . Pensijas
apdro?in??anas l?gums var ar? iek?aut sev? cita veida riskus , piem ., no
nelaimes gad?juma vai no n?ves gad?juma .
Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t nosl?gts ar fizisk?m un
juridisk?m person?m. Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t sl?gts vienai
personai citas personas lab? .
Apdro?in??anai , k? parasti , tiek pie??mtas personas neatkar?b? no
v?sel?bas st?vok?a uz momentu , kad tiek sl?gts l?gums .
Apdro?in??anas summa l?gum? ir noteikta periodisko apdro?in??anas
izmaksu apm?r? , t . i . , t?ko?u izmaksu , vai annuit?tes veid? .
Pensijas apdro?in??anas l?gumos tos var saukt par pensij?m .
Apdro?in??anas pr?mija var b?t iemaks?ta ar periodiskiem maks?jumiem
vai vienlaikus .
Pensijas apm?rs , kuru sa??ms apdro?in?ta persona ir atkar?gs no 4
pamatnosac?jumiem :
No samaks?to apdro?in??anas pr?miju apm?ra ;
No gadu daudzuma , kas p?riet no apdro?in??anas l?guma sl?gsanas
momenta ( un pirmas iemaksas ) l?dz pensijas izmaksu s?kumam : jo liel?ks
ir sakr??anas periods , jo liel?ka ir sakr?ta summa un augst?ks var but
sa??mtas pensijas apm?rs ;
No apdro?in?tas personas vecuma :jo vec?ka ir apdro?in?ta persona , jo
maz?ks b?s uzkr??anas periods , jo liel?kai j?b?t apdro?in??anas iemaksai
;
No apdro?in?tas personas dzimuma : t?s ietekm? pensijas apm?ru , t?p?c
ka tas ir saist?ts ar apdro?in?tas personas dz?ves m??as g?rumu ; noteic
pensijas izmaksu perioda g?rumu un tam nepiecie?amo apdro?in??anas fondu
.
Parasti apdro?in??anas sabiedr?bas dod iesp?ju izv?l?ties visizdev?g?ko
pensijas apdro?in??anas programmas klientam .
Ir ar? citi pensijas apdro?in??anas varianti :
?imenes apdro?in??ana . ??j? veida apdro?in??an? var izdal?t kop?gas
rentes par labu vienai vai d??iem labumg?v?jiem , kas tiek izmaks?tas
l?dz viena no vi?am n?ves gad?jumam , un kop?gas rentes vai pensijas ,
kas tiek izmaks?tas l?dz tam laikam , kam?r kaut vai viens no
labumg?v?jiem ir dz?vs . T?da veid? rentes tiek izmaks?tas apdro?in?tai
personai visa m??a g?rum? , bet p?c n?ves ar? visa m??a g?rum?
noteiktaj?m labumg?v?jam .
L?gumi ar past?v?gu renti . Rentes apm?rs nemain?s apdro?in?tas
personas visa m??a garum? .
L?gumi ar palielin?to renti . Progres?vas rentes apmers var
palielin?ties arifmetisk? vai ?eometrisk? progresij? atkar?b? no tar?fa
Страницы: 1, 2, 3
|