Курсовая работа: Сущность, виды и роль денег в современной экономике

В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, не имеющие желания тратить национальную валюту непосредственно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на  внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной  форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение. 

4.  Деньги как средство платежа

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой  функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги  используются в качестве средства платежа.

Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей.

Еще одно отличие функции средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

Некоторые экономисты объединяют  функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функциями. К данной концепции примыкают экономисты, которые утверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях всеобщего характера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги

5.  Мировые деньги

В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

Функцию мировых денег выполняют:

Ø  ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас – доллар США);

Ø  международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

Ø  евро, выпускаемый Европейской системой центральных  банков  (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

  III. Виды денег

За свою длительную историю человечество видело огромное число различных видов денег. У одних народов роль денег играли ракушки, у других – руды цветных металлов, у третьих – хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгами никогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами. Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладать какими-то специальными свойствами. И это действительно так.

Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из  этих металлов чеканились монеты.(   ,стр.351)

Главный элемент монетных денег — «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памят­ных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие мо­неты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом коли­честве, с неизменным оформлением.

Среди ходячих монет различают «полноценные» и «непол­ноценные» («разменные»).

Полноценные ходячие монеты — это такие монеты, сто­имость металла которых соответствует номиналу (стоимост­ная величина, обозначенная за денежный знак). Обычно пол­ноценными монетами являются золотые монеты (реже — се­ребряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объ­ект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноцен­ного» металла.

В экономической теории имеются специальные термины, характеризующие эти два состояния, — «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (про­центный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении курса золота, переправляя его в страны ажиотажно­го спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, напри­мер, неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что оказалось предвестником надвигающейся инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые за десятки рублей, показали пример бытового «ажио».

С приходом бумажных денег и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеров нашей жизни — завышенный курс доллара в России; покупка ком­мерсантами купюр крупного номинала; можно привести при­мер «дизажио» — продажа за символическую цену в дни обме­на «советских купюр на «российские»).

Полноценная ходячая монета из драгоценного металла яв­ляется особым и стабильным объектом спекуляции потому, что она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь. Здесь большой загадки нет. А вот пример с металлическими рублями и «двушками» показывает, что ажио и дизажио захва­тывают не только полноценные, по и неполноценные моне­ты — так называются монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономи­ческой теории название «разменная монета», поскольку она действительно представляет (пусть лжи символически) опре­деленную часть полноценной монеты. 

Разменная монета поистине являет экономическое чудо: ведь это монета, официальная стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по досто­инству осознать и оценить экономический парадокс этого фак­та.

Слово «монета» восходит к имени римской богиня Юноны, в храме которой находился монетный двор Древнего Рима.

 В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты — круглая с двусторон­ней чеканкой (хотя в настоящее время встречаются и иные формы: прямоугольник — в Тонга, семиугольник — в Сьерра-Лсове, восьмигранник — на Антильских островах, и даже 12-гранник с волнообразными вогнутыми гранями — в Судане).

Преимущества монетных денег по сравнению со слитками:

-   не надо тратить силы и время на разрубание слитка;

-   взвешивание частей слитка заменяется счетом монет;

-   проба и вес монеты гарантированы государством.

 Первые монеты были изготовлены в XII веке до и.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты — неразлучный спутник человечест­ва. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги.

Но если говорить точно и строго, то золотомонетная де­нежная система ушла в историю совсем недавно — в 70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, пред­ставляющим принципиально иной — «невещественный» — тип денежкой системы, исполнилось всего 20—25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда окончательно прекратился обмен доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в период экономических кризисов все вдруг вспоминают, что бумажные деньги — просто бумажки, правительство обраща­ется к золотому запасу, а население «штурмует» ювелирные магазины. Эти и другие соображения заставляют нас подроб­нее ознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понять в теории и практике современных денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.

Сначала — немного о золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, — идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое коли­чество золота воплощает много труда.

Для древних египтян источником золота была Нубия, для древних греков — Индия и Лидия, для римлян — Испания и Венгрия. В средние века само» богатой золотом страной была Чехия. В настоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США, Австралии и Гане. Глав­ные международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе — цена тройской унции золота на этих рынках высту­пает как его мировая цена, применяемая в расчетах между стра­нами.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о сереб­ре — хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона — природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно — мягкий металл, поэто­му в монетном деле используется в сплаве с медью.

Серебро заслуживает уважения и по исторической роли: дело в том, что средневековой Европе античные источники зо­лота были недоступны, поэтому в IX—XIII вв. в качестве мо­нетного металла использовалось преимущественно серебро; в XIV—XVIII вв. золотые и серебряные монеты обращались как равноправные эквиваленты. И только с XIX в. золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты превратились в разменные.

Сначала золотые монеты чеканились из чистого (24-карат-ного) золота, однако со временем (в целях повышения их ус­тойчивости) стали добавлять медь или серебро.

Сегодня золото продолжает оставаться средством вырав­нивания платежного баланса между странами (причем в виде слитков определенного веса).

Главным видом современных символических денег являются бумажные деньги – денежные знаки, отпечатанные  на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег (3,  стр.79).

           Общее наименование бумажных денежных знаков — «банк­ноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «класси­ческие», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, пре­вратившиеся в классические бумажные деньги.

Поэтому ста­новление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредит­ных банкнот.

Банкноты — результат развития платежного оборота, отра­жавшего, в свою очередь, рост объема товарного производст­ва. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговое обязательство в виде рас­писки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

В результате надежные векселя начинали обращаться в ка­честве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основ­ном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скаплива­лось значительное число векселей коммерсантов. И тогда бан­киров посетила счастливая мысль — а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а са­мим выпускать векселя (они получили название — “банков­ские билеты")?              

 Надо сказать, что обмен коммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной опе­рацией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью. Мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал от­ветный банковский билет на значительно меньшую сумму, — на этом построен, например, современный факторинг.

Банковские билеты выпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкно­ты»), теперь же появляется новый вид банковских биле­тов — банковские векселя, которые сами имеют лишь век­сельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали при­чудливым образом, это не имело значения. Т.е. чем был обес­печен данный банковский билет на момент его выпуска — зо­лотом или коммерческим векселем, — в условиях золотого стан­дарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему

золотомонетной де­нежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный вы­пуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золо­то. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнот­ного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

 Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся глав­ным, а с 1914 г. — и единственным видом денежных знаков.

Но чем обширнее становилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспече­ния. В связи с этим во 2-й половине XIX века среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения», иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

Тем временем банковские билеты охватили всю сферу эко­номики. В этой ситуации государство, не изменяя формы бан­ковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государствен­ных займов. С этого момента и возникают подлинно бумаж­ные деньги, обеспеченность которых гарантируется только го­сударственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представите­ли золота, стали, в конце концов, действительно «бумажными».

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном

золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.  Благодаря  своей устойчивости   действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – до первой мировой войны, когда воюющие страны  для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

Деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Более удобной для обращения оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой    называлась  аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты  от порчи  гурт делался нарезным.

Деньгами,   номинальная   стоимость которых   выше  реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда, являются металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между  номинальной  стоимостью  выпущенных денег и стоимостью их выпуска

Страницы: 1, 2, 3