Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

5.4. База объектов.

Представленные здесь здания возведены дочерним предприятием ОАО "Астана-

финанс" - ОАО "Астана-Недвижимость". Квартиры в этих зданиях реализуются по

программе ипотечного кредитования ОАО "Астана-финанс".

. VIP-городок

. Комплекс "Северная корона"

. Комплекс домов в м-н "Чубары"

. Комплекс элитных жилых домов"Астана-Сити"

. Элитный дом "Империя"

. Жилой комплекс "Алтын Орда"

. Жилой комплекс "Отырар"

. Общественно-жилой комплекс "Сити-Палас"

См. Приложение 4.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в Республике

Казахстан, можно сделать следующие выводы:

1. Как показывает международная практика, развитие ипотечного

кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно

способствует решению жилищной проблемы, что немаловажно с точки зрения

социальной политики. При этом стимулируется собственная инициатива

граждан. Кроме того, для кредитования привлекаются внутренние инвестиции

– сбережения населения, деньги институциональных инвесторов. В результате

происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а именно

строительной и смежных с ней отраслей. Как следствие практически без

вмешательства государства решаются проблемы замены и восстановления

ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту

налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов и

сборов. Мировой опыт свидетельствует о том, что развитие ипотечного

кредитования является существенным фактором развития экономики страны в

целом.

2. Основные предпосылки для развития ипотечного кредитования в

Казахстане – это наличие потенциально высокого спроса на жилье,

миграционные процессы, стабилизация экономики, изменение структуры

банковских операций.

3. Ипотечное кредитование в Казахстане существует всего

около 4-х лет. К сожалению, пока еще не все население привыкло к мысли о

том, что можно приобретать дорогостоящие товары в кредит, людей

отпугивает сама мысль о долгосрочной задолженности. Все еще устойчива

привычка накапливать необходимые средства. Отсюда – во многом

«ментальная» проблема значительного ущемления собственных потребностей.

Хотя во всем цивилизованном мире приобретение желаемых благ за счет

будущих доходов – нормальное явление. Тем не менее, ипотечное

кредитование перестает быть всего лишь непонятным иностранным словом.

Сегодня это реальная возможность приобретения недвижимости для многих

работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход. Особенно учитывая тот

факт, что в последнее время во всех ипотечных компаниях обязательный

первоначальный взнос снижен с 30% до 10% - 15 % от стоимости жилья, срок

кредитования увеличен с 3 до 20 лет, а процентная ставка уменьшилась с 24

% (2001 г.) до 12% (2004г.). К тому же, если в начале зарождения

ипотечного движения заемщик не мог получить купленную квартиру в

собственность до момента полного расчета с банком, то сегодня он является

собственником приобретенной в кредит недвижимости. Банки, ипотечные

компании начали активно кредитовать не только покупку жилой, но и

коммерческой недвижимости, а также появилась возможность получить кредит

на их реконструкцию или ремонт.

4. Инициатором внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане

выступил Нацбанк, избравший в качестве прототипа малазийскую модель. В ее

основе лежит западное ноу-хау — двухуровневая структура рынка, благодаря

которой банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги,

предназначенные для ипотеки, и имеют возможность давать столь же «долгие»

и «мягкие» (под невысокий процент) жилищные кредиты. Первичный уровень

здесь — сами кредиты, а вторичный — специальные ипотечные ценные бумаги

(облигации, закладные), с помощью которых происходит подпитка банков-

кредиторов.

5. С расширением ипотечных предложений появилась насущная потребность в

создании финансового института, обеспечивающего решение вопросов

ликвидности банков при долгосрочном ипотечном кредитовании, использования

внутреннего инвестиционного потенциала. Решением этих задач занимается

Казахстанская ипотечная компания. В ситуации, когда государство не может

напрямую финансировать программу, главным фактором развития ипотеки

становится доступность других источников. В рыночной экономике это –

средства институциональных инвесторов, привлекаемые на фондовом рынке.

Казахстанская ипотечная компания планирует изыскать необходимые средства

путем выпуска ипотечных ценных бумаг, которые будут обеспечены залогом

прав требования по ипотечным кредитам. Это традиционный инструмент для

многих стран мира, и он пользуется большим спросом среди иностранных

инвесторов, поскольку является очень удачным симбиозом надежности,

доходности и ликвидности.

6. Рынок кредитования элитного жилья ограничен, ведь немногие могут себе

позволить приобрести подобное жилье. Кроме того, данный вид кредитования

содержит высокую степень риска: размер обязательств заемщиков велик. Еще

один фактор риска – высокая степень вероятности резкого снижения

стоимости жилья вследствие ограниченности спроса. Очевидно, в ближайшее

время наибольшие перспективы роста будут иметь операции по кредитованию

приобретения жилья среднего качества на вторичном рынке. В дальнейшем

ситуация должна выровняться

7. В Казахстане должна функционировать система ипотечного кредитования,

направленная прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей.

Следует создать предпосылки для увеличения объемов кредитования на

приемлемых условиях, а именно: кредитовать в тенге без фиксации валютного

эквивалента, при невысоких ставках вознаграждения и на длительный срок.

8. Как и предполагалось еще на стадии создания концепции системы

ипотечного жилищного кредитования, этот рынок становится в республике

одним из наиболее динамично развивающихся. По прогнозам Казахстанской

Ипотечной Компании, объем выданных населению ипотечных кредитов на конец

2004-го года возрастет до — до 5,4 млрд., 2005-го - до 8,6 млрд. тенге.

Сегодня у рядового гражданина уже не возникает вопросов о сути ипотечного

жилищного кредитования, его больше интересуют конкретные условия. Другими

словами, население становится и более информированным, и более грамотным

в финансовой области.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000.

2. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. - Эксперт.- 2000 г. - № 12

3. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и

статистика, 1999.

4. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб.

Пособие, С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. – СПб.: Изд-во

СПбГУЭФ, 1999

5. Грачев И. «Стройсберкассам — быть!» - Банковское дело в Москве. -

2002 г. - № 11

6. Грибанова Светлана. “Что нам стоит дом построить” – НП №25 (213), 21

июня 2002

7. Грибанова Светлана. “Жизнь в кредит” – НП №24 (212), 14 июня 2002 г.

8. Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование - Деньги и кредит. -

1995. - № 8. — С.49

9. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. -

Финансы.-2002. -№6

10. Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2000

11. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Информ.-внедр. Центр

«Маркетинг», 2001

12. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: Сущность, проблемы и перспективы

развития: Учебное пособие. -Новосибирск: НГАЭиУ, 1996.

Иконников Алексей. “Нужна ли нам ипотека?” - Континент №12(74) 12, 25

июня 2002 г.

“Ипотека становится доступной” - Эксперт-Казахстан № 8 (10), 26 апреля

2004 г.

13. Калянина Л. Ипотека в ожидании третьего пути. - Эксперт. - 1999 г. -№

16

14. Красиков А.Жилье в кредит. - Твой новый дом. - 2002.- № 10

15. Кусаинов Сагындык. "Правда и мифы ипотеки, или Особенности развития

казахстанского ипотечного кредитования” - Газета.кз , 24.10.2003 г.

Методические рекомендации по организации и порядку осуществления

программ ипотечного жилищного кредитования, Под ред. Н.Б. Косаревой. –

М.: «Институт экономики города», 2002

Марченко Григорий. “Казахстан на пороге запуска ипотечного рынка” -

Банковское дело в Москве”, N7(79), 2001 г.

16. Марченко Григорий. “Казахстанская ипотека: год спустя” - Банковское

дело в Москве", август 2002 г.

17. “Нестабильность мешает развитию ипотечного кредитования”. Автор:

“КОМКОН-2 Евразия” - Интернет-газета "Навигатор", 14 августа 2002 г.

18. Полищук Оксана. “Ипотечное кредитование.10 лет с правом проживания”-

Бизнес, №48 (515), 25 ноября 2002 г.

19. Попов А.Ю. Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы,

состояние - Банковское дело. – 1999. - № 12

20. Постановление Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000

года N 1290 “О Концепции долгосрочного финансирования жилищного

строительства и развития системы ипотечного кредитования”

21. Резник Игорь. “Под крышей дома своего. Арифметические подсчеты” -

"Деловая неделя"№ 15 (593), 16 апреля 2004 г.

22. Рубченко М. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных бумаг. -

Эксперт. - 2002 г. -№ 37

23. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития

- Деньги и кредит.- 1997. -№3.- С. 54.

24. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление

кризисных явлений в экономике - Финансовые проблемы РФ и пути их

решения: теория и практика. Материалы Международной научно-

практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000. -С.188.

25. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер,

2001.

26. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в

современных условиях - Финансист. -2002. -№1

27. Цылигина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2001

28. Шантаров Борис. “Расширяются и становятся более доступными возможности

ипотечного кредитования” - Строительная Газета, 19.09.2003, с. 9

29. Шевченко Виктория. “Движение недвижимости” – ЭкспрессК № 106 (15019),

11 июня 2002 г.

30. www.af.kz

31. www.centercredit.kz

www.cna.com.ua

www.gazeta.kz

32. www.ipoteca.cosa.ru

33. www.ipoteca.kz

34. www.wfin.kz

ПРИЛОЖЕНИЕ 1.

[pic]ДВУХУРОВНЕВАЯ СИСТЕМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

[pic]

Первичный рынок

1 — передача денежных средств за жилье;

2 — передача прав собственности на жилье;

3 — выдача ипотечного кредита;

4 — залог жилья (ипотека);

9 — страхование заложенного имущества и жизни заемщика;

10 — выплата страхового возмещения в случае наступления страхового случая;

11 — независимая оценка заложенного имущества;

12 — проверка правового статуса недвижимости и регистрация ипотеки;

13 — обращение взыскания на заложенное имущество в случае невыполнения

заемщиком своих обязательств.

Вторичный рынок

5 — уступка прав требований по ипотечному кредиту;

6 — денежные средства за ипотечные кредиты;

7 — размещение ипотечных облигаций;

8 — денежные средства за ипотечные облигации.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Довольны ли Вы своими жилищными условиями?

[pic]

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. СВОДНАЯ ТАБЛИЦА ПАКЕТОВ УСЛОВИЙ

по состоянию на 05.02.2004 г.

Пакет

условий |Первонач.

взнос,% |Срок,

лет |Ставка

годовых , % |Мораторий

на

досрочное

погашение,

мес |Объект |Сумма

кредита, тенге | | | | |валютно-

индекси-

рованные |в тенге | | | | |БЮДЖЕТНЫЙ |15-30 |1-15 |16.5 |12.6 |24 |кв |до 6

000 000 | | |30-50 | |16.0 |12.4 | | | | | |50 и более | |15.5 |12.2 | | |

| |СТАНДАРТНЫЙ |15-30 |1-15 |19.0 |14.2 |0 |кв |не ограничен | | |30-50 |

|18.0 |13.7 | | | | | |50 и более | |17.0 |13.2 | | | | |НАРОДНЫЙ |15-30 |1-

15 |17.5 |12.8 |12 |кв |до 6 000 000 | | |30-50 | |17.0 |12.6 | | | | | |50

и более | |16.5 |12.4 | | | | |ПРОФЕССИОНАЛ |15-30 |1-15 |17.5 |12.8 |6 |кв

|не ограничен | | |30-50 | |17.0 |12.6 | | | | | |50 и более | |16.5 |12.4

| | | | |ЭЛИТНЫЙ |30 |1-10 |16.0 |12.2 |3 |кв/дом |свыше 6 000 000 | |СЕНIМ

|10 |1-10 |19.0 |- |12 |кв |до 6 000 000 | |ЧАСТНЫЙ ДОМ |30-50 |1-10 |20.0

|16.7 |12 |дом |не ограничен | | |50 и более | |18.5 |15.2 |12 | | |

|РЕМОНТНЫЙ |не требуется |1-10 |кв. - 19.0 |кв. - 13.7 |12 |кв/дом |не

ограничен | | | | |дом - 21.0 |дом - 16.7 |12 | | | |СВОБОДНЫЙ |30-50 |1-10

|20.0 |- |6 |кв/дом |не ограничен | | |50 и более | |18.0 |- | | | |

|ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (физ. лицо) |30-50 |1-10 |19.5 |- |12 |земля |до 7 500 000

| | |50 и более | |18.5 | | | | | |ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (юр. лицо) |30-50 |1-7

|20.0 |- |12 |земля |до 10 000 000 | |

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

VIP-городок

[pic]

Элитный жилой комплекс, построенный по европейским стандартам, находится в

престижном районе юго-восточной части столицы расположенном в 4-5-ти км. от

центра города, в Алматинском районе, по пр.Абылай-хана, напротив

микрорайона Аль-Фараби, неподалеку находятся городок "Красная деревня",

спорткомплекс "Казахстан", Евразийский Университете им. Гумилева.

В этом районе открыта казахско-американская школа "Мирас", современный

медицинский центр, ведется строительство семейно-врачебной амбулатории с

аптекой, начальной школы до 5-го класса, универсального торгового,

оздоровительного и культурного центров, а также планируется открытие

комбината бытового обслуживания и магазина.

Размеры участков 12 соток. В цокольном этаже предусмотрены сауна,

индивидуальная котельная, гараж. Территория VIP-городка будет ограждена и

обеспечена круглосуточной охраной, предусматривается автономное отопление.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Северная корона

[pic]

Комплекс высотных 16-этажных домов на левом берегу р.Ишим

Высотные дома в пос. Комсомольский (4 башни по 60 квартир) площадью 22000

м.кв. планируется сдать в эксплуатацию в конце 2002 года.

Недалеко от комплекса находятся гипермаркет Рамстор, Салтанат Сарай, Бизнес-

центр. Постепенно деловой центр столицы переместиться в сторону левого

берега р. Ишим, где уже сейчас ведется строительство административных

зданий, Дипломатического корпуса, высотных домов.

В домах установлено оборудование для очистки воды производства фирмы "Gode

Laine" (Германия) и лифты производства фирмы "LG".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Комплекс трехэтажных жилых домов в м-н "Чубары"

[pic]

Район привлекателен тем, что недалеко находится Салтанат Сарай. Гипермаркет

Рамстор и Бизнес-центр. Генеральным планом застройки г. Астана в Чубарах

предусмотрено строительство Дипломатического корпуса, административных

зданий, высотных домов. Чубары - это будущий деловой центр столицы.

Облицовочный материал:

. Фундамент- железо/бетон

. Стены -кирпич

. Кровля- металлочерепица

. Окна- металлопластик

. Наружная отделка -облицовочный кирпич ( 3 дома), минерит (2дома),

штукатурка (2 дома).

Имеется установка для очистки воды производства фирмы "Gode Laine"

(Германия). Вода проходит очистку через 3 фильтра, в результате чего

производится частичная бактериальная очистка, вода смягчается и приобретает

приятный вкус "столовой воды".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Астана-Сити

[pic]

Комплекс элитных жилых домов по нечетной стороне ул. Иманова в г. Астана

Комплекс четырехэтажных жилых домов общей площадью 13490 м.кв., состоящий

из двух кварталов, находится по нечетной стороне ул. Иманова.

Комплекс расположен в центральной части города и представляет интерес для

потенциальных покупателей оригинальным архитектурным решением, специальной

парковой зоной расположенной поблизости, соседством с развлекательным

комплексом "Синема-Сити" и торговым центром "Сити Маркет". Этот престижный

район станет истинным украшением города.

Каждый квартал, состоящий из 2-х,3-х,4-х и 5-ти комнатных квартир, общей

площадью от 87 до 225,89 м.кв., с элитной планировкой имеет встроенную

автостоянку и оборудование для очистки воды производства фирмы "Gode Laine"

(Германия).

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Империя

[pic]

Семиэтажный 24-х квартирный жилой дом повышенной комфортности спроектирован

с учетом пожеланий тех покупателей, которые предпочитают просторные

апартаменты в центральном районе города. Площади квартир 102 до 191 кв.м.

На первом этаже расположен офис. Расположен рядом с Министерством финансов

и офисом ОАО "Астана-финанс". Имеется установка для очистки воды

производства фирмы "Gode Laine" (Германия). Вода проходит очистку через 3

фильтра, в результате чего производится частичная бактериальная очистка,

вода смягчается и приобретает приятный вкус "столовой воды".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

АЛТЫН ОРДА

[pic]

126-квартирный жилой комплекс "Алтын Орда" расположен в самом престижном

районе столицы. Рядом находятся Набережная, Конгресс холл, Дворец

школьников. Центральный парк станет для вас любимым местом отдыха и

вечерних прогулок. Проект привлекает к себе вниманием своим оригинальным

дизайном и элегантностью. Переливающиеся блики солнца на зеркальной

поверхности зданий и преобладание только светлых тонов во внешней отделке

"Алтын Орды" придают чувство уверенности и спокойствия. Во внешней отделке

применены современные отделочные материалы, такие как алюкобонд, мраморная

плитка и гранит. Для создания единого облика комплекса все три башни

соединены между собой одним пятиэтажным блоком, где расположены офисные и

торговые помещения. Для удобства жителей проектом предусмотрен автопаркинг.

В строительстве жилого комплекса используются только экологически чистые

материалы. Проектом заложено тройное остекление, современные алюминиевые

радиаторы CALIDOR SUPER, перегородки из керамического кирпича, система

очистки воды GODE LINE производства Германии. Для комфорта будущих жителей

в комплексе будут установлены скоростные бесшумные лифты и система

вентиляции.

. 1-комнатная - 75 кв.м.

. 2-комнатная - 90 кв.м.

. 3-комнатная - 114-126 кв.м.

. 4-комнатная - 155-189 кв.м.

Срок сдачи объекта- первый квартал 2005 г

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

ОТЫРАР

[pic]

Уникальное месторасположение- на самом берегу реки Ишим. Набережная станет

любимым местом для прогулок жителей этого дома. Из окон открывается

великолепная панорама столицы. Этот район является самым благоустроенным в

новом административном центре Астаны. Вокруг располагаются только новые

здания: развлекательный центр, центральный парк, крупнейшие торговые дома,

Салтанат Сарайы, жилой комплекс "Северная корона". Дом примечателен

оригинальной архитектурой. Все квартиры имеют оптимальные планировочные

решения. На первом этаже располагаются гаражи необходимое условие для

комфортной жизни в большом городе. Проектом предусмотрены банкетный зал и

фитнес-зал.

. 3-комнатная - 122, 126,173 кв.м.

. 4-комнатная - 190-195 кв.м.

. 5-комнатная - 209 кв.м.

Срок сдачи объекта- четвертый квартал 2004 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

СИТИ - ПАЛАС

[pic]

Накопленный опыт позволил ОАО "Астана-Недвижимость" в 2002 г. приступить к

строительству уникального для Казахстана общественно-жилого комплекса "Сити-

Палас". Данный проект предусматривает все атрибуты современного делового

центра - офисы, торговый блок, развлекательные и спортивные центры, а также

29-этажный жилой дом. Новый дом есть результат усилия и труда специалистов

ОАО "Астана-Недвижимость", подрядчиков, проектировщиков и городских

коммунальных служб.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7