рефераты бесплатно

МЕНЮ


Страховое дело в схемах

Страховое дело в схемах

(

Страховое дело в схемах

Оглавление

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Рис. 1 Страховые резервы в системе страховых резервов и фондов общества

(СРФО).

Рис. 2. Экономическая сущность страхования (ЭСС).

Рис. 3. Система рисков.

Тема 2. Классификация страховой деятельности в РФ.

Рис. 4. Подход к классификации страхования в РФ.

Рис. 5. Классификация страхования.

Тема 3. Страховая фирма - первичное и основное коммерческое звено в системе

страхового предпринимательства.

Рис. 6. Примерная схема функциональной структуры страховой компании.

Рис. 7. Структура компании смешанного страхования.

Рис. 8. Специфика организации внутренней структуры страховой фирмы.

Рис. 8.1. Схема организации риск-менеджмента (в финансовой службе

страховой фирмы).

Тема 4. Правовые основы страхования.

Рис. 9. Гражданско-правовые основы страхования.

Рис. 10. Главнейшие рабочие документы страховщиков.

Тема 5. Экономические основы и финансовые результаты деятельности страховой

фирмы в РФ.

Рис. 11. Организационная структура страхования.

Рис. 12. Специфика актуарных расчетов.

Рис. 12 а). Классификация видов актуарных расчетов.

Рис. 12 б). Структура страхового взноса.

Рис. 12 в). Структура брутто-ставки.

Рис. 13. Развернутая структура (состав) страховой тарифной ставки.

Рис. 14. Структура страхового ущерба.

Рис. 15. Основные финансовые результаты деятельности страховой фирмы.

Тема 6. Общие основы имущественного страхования в РФ.

Рис 16. Страховая ответственность при имущественном страховании.

Рис. 17. Определение страхового ущерба и страхового возмещения при ИС.

Тема 7. Общие основы личного страхования в РФ.

Рис. 18. Сущность личного страхования (ЛС) (на примере ССЖ).

Рис. 19. Размеры страхового обеспечения.

Рис. 20. Условия выплаты страхового обеспечения в ДС по личному

страхованию.

Тема 8. Страхование гражданской ответственности.

Рис. 21. Сущность страхования ответственности.

Рис. 22. Формы и виды страхования ответственности.

Рис. 23. Субъекты и объекты страхования ответственности.

Рис. 24. Страховое покрытие в страховании ответственности.

Тема 9. Сострахование и перестрахование.

Рис. 25. Сущность сострахования и перестрахования.

Рис. 26. Методы, формы, группы, виды перестрахования.

Рис. 27. Взаимосвязь понятий в сделках перестрахования.

Тема 10. Страховой рынок: его содержание и становление в РФ.

Рис. 28. Место страхования в структуре общественного производства.

Рис. 29. Общая структура страхового рынка.

-----------------------

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Рис. 1 Страховые резервы в системе страховых резервов и фондов общества

(СРФО).

|Признаки | |

|классификаци|Формы СРФО |

|и форм СРФО | |

| |( общественные; |

|По субъектам|( республиканские, |

|и масштабам |краевые, региональные;|

|фондов | |

| |( отраслевые; |

| |( отдельных |

| |предприятий; |

| |( отдельных семей; |

| |( отдельных граждан |

| |( централизованные; |

|По методам |( децентрализованные; |

|формирования|( специальные |

| |(натурально-вещественн|

|По способам |ые; |

|материализац|( денежные |

|ии | |

Источники образования СРФО -

Национальный доход и составляющие его части:

( фонд оплаты труда,

( фонд накопления,

( фонд страховых резервов и запасов

Предназначение СРФО –

защита субъектов и их объектов от неожиданных затрат, вызванных рисковыми

обстоятельствами и определенных нормативными документами страховых

организаций и законами о страховании

Суть категории СРФО:

СРФО являются материально-вещественным носителем специфических отношений

между людьми, субъектами рыночного хозяйства и государства по поводу

предупреждения, локализации, возмещения ущерба от рисковых событий

|Состав |Специфика формирования |

|СРФО: |фондов |

|Фонды |Размер страховых резервов |

|самостра|определяется |

|хования |самостоятельно внутри |

| |хозяйственной организации |

| |Страховые резервы по |

|Фонды |благоприятным, умышленным |

|прямого |или ожидаемым событиям |

|страхова|никогда не создаются, по |

|ния |другим событиям создаются |

| |строго по нормативам |

Фазы воспроизводства СРФО:

1.Получение страховщиками страховых взносов.

2.Формирование из страховых взносов страховых резервов и фондов.

3.Возмещение ущербов.

Рис.2. Экономическая сущность страхования (ЭСС).

ЭСС может быть определена как перераспределение отношения части нетто-

доходов и накоплений в пользу страхования

Рис.3. Система рисков.

Страхование – это экономические перераспределительные отношения между

людьми по поводу страховой защиты их интересов

Главные экономические признаки, раскрывающие ЭСС:

( страховые отношения и институт страхования существуют лишь на основе

вероятного, но возможного наступления страхового риска или страхового

случая, наблюдаемого статистически и измеримого,

(страховые отношения носят замкнутый солидарный характер, т. е. в

страховании принимают участие только те, кто заплатил взносы в ДС и

рассчитывает получить страховое возмещение при страховом случае,

(страхование как перераспределительные отношения функционирующие в двух

рамках: временных и пространственных,

(возвратность страховых взносов (их части или всех).

Функции страхования:

( рисковая,

( предпринимательская,

( сберегательно-накопительная,

( контрольная (на двух уровнях),

( предупредительная.

Риски, связанные:

( с законами природы,

( с законами общества

Чистые риски

Спекулятивные риски

Природно-естественные

Экологические риски

Политические риски

Транспортные риски

Финансовые

Производственные риски

Имущественные риски

Торговые риски

Коммерческие

Риски, связанные с покупательной способностью денег

Инвестиционные риски

Инфляционные и дефляционные риски

Валютные риски

Риск ликвидности

Риск упущенной выгоды

Риски снижения доходности

Риск прямых финансовых потерь

Процентные риски

Кредитные риски

Биржевые риски

Селективные риски

Риск банкротства

Тема 2. Классификация страховой деятельности в РФ.

Рис. 4. Подход к классификации страхования в РФ.

В нашей классификации четко выделены две родовые группы:

2). с формами страховой деятельности, при помощи которых реализуется

страхование.

1). одна связана с содержанием страхового дела (строится на основе

содержания - критерия),

Классификация страхования по содержанию исходит прежде всего из главного

генерального критерия - различия в объектах страхования. (он сквозной).

Классификация страхования по формам, которая исходит из критерия

“волеизъявления сторон страховой сделки”.

На основе различий в объектах страхования, страховой бизнес подразделяется

на три основных звена:

- отрасли страхования (наиболее общее звено),

- подотрасли страхования,

- виды страхования (низшее, первичное, исходное звено).

Эти критерии пронизывает все сферы страховой деятельности

(Если волеизъявление исходит от государства через его законодательные акты,

то в стране появляется обязательная форма страхования.

(Если волеизъявление о вступлении в страховую сделку исходит от

страхователя, то это - добровольное страхование.

Отрасли страхования.

Выделяют четыре отрасли страхования:

1. имущественное страхование (ИС),

2. личное страхование (ЛС),

3. страхование ответственности,

4.страхование предпринимательских рисков(СПР).

Закон РФ о страховании не придерживается такой классификации и декларирует

только три первых отрасли страхования.

Гражданский кодекс РФ - только две первые (глава 48).

Рис. 5. Классификация страхования.

|Отрасль| | |Форма |Система |

|страхов|Вид страхования |Разновидность |страхов|страховых |

|ания | |страхования |ания |отношений |

|Личное |Страхование: |Страхование: | | |

|страхов|( жизни, |( детей, |( |( |

|ание |( от несчастных |( к |обязате|страховани|

| |случаев и болезней, |бракосочетанию, |льное, |е |

| |( медицинское |(смешанное | |(прямое), |

| | |страхование жизни |( | |

| | | |доброво|( |

| | | |льное |сострахова|

| | | | |ние, |

| | | | | |

| | | | |( |

| | | | |вторичное |

| | | | |страховани|

| | | | |е, |

| | | | | |

| | | | |( |

| | | | |перестрахо|

| | | | |вание, |

| | | | | |

| | | | |( |

| | | | |самострахо|

| | | | |вание |

|Имущест|Страхование: |Страхование: | | |

|венное |( средств транспорта:|( строений, | | |

|страхов| |( основных и | | |

|ание |наземного, |оборотных фондов, | | |

| |воздушного, |( животных, | | |

| |водного; |( домашнего | | |

| |( грузов и других |имущества, | | |

| |видов имущества; |( урожая с/х | | |

| |( финансовых рисков |культур | | |

| | |( другое | | |

|Страхов|Страхование: |Страхование: | | |

|ание |( ответственности |( на случай | | |

|ответст|заемщиков за |причинения вреда в| | |

|венност|непогашение кредита, |процессе | | |

|и |( ответственности |хозяйственной и | | |

| |владельцев |профессиональной | | |

| |автотранспортных |деятельности, | | |

| |средств, |( от убытков в | | |

| |( иных видов |следствие | | |

| |ответственности |перерывов в | | |

| | |производстве, | | |

| | |( другое | | |

| |Обычное страхование. |

|Согласно Закону, |1 класс. Страхование от несчастных случаев. |

|принятому Европейским |2 класс. Страхование от болезни. |

|Сообществом, и по |3 класс. Страхование транспортных средств. |

|законам большинства |4 класс. Страхование железнодорожного |

|стран страховой бизнес|подвижного состава. |

|классифицируется |5 класс. Страхование самолетов. |

|следующим образом: |6 класс. Страхование судов. |

| |7 класс. Страхование грузоперевозок. |

| |8 класс. Страхование от огня и стихийных |

| |бедствий. |

| |9 класс. Страхование имущества от повреждений.|

| | |

| |10 класс. Страхование ответственности |

| |водителей автотранспорта. |

| |11 класс. Страхование ответственности авиа |

| |компаний. |

| |12 класс. Страхование ответственности |

| |судовладельцев. |

| |13 класс. Страхование общей ответственности. |

| |14 класс. Страхование кредитов. |

| |15 класс. Страхование поручительств (залоговых|

| |гарантий). |

| |16 класс. Страхование разнообразных финансовых|

| |рисков. |

| |17 класс. Страхование правовых издержек. |

| |18 класс. Страхование помощи, в т.ч. |

| |консультаций. |

|Долгосрочное | |

|страхование. | |

|1 класс. Страхование | |

|жизни и аннуитеты. | |

|2 класс. Страхование | |

|бракосочетания и | |

|рождения ребенка. | |

|3 класс. Связанное | |

|долгосрочное | |

|страхование. | |

|4 класс. Постоянное | |

|страхование здоровья. | |

|5 класс. Тонтины. | |

|6 класс. Выкуп | |

|капитала. | |

|7 класс. Организация | |

|пенсионных фондов. | |

Рис. 8. Специфика организации внутренней структуры страховой фирмы.

Тема 3. Страховая фирма - первичное и основное коммерческое звено в системе

страхового предпринимательства.

По гражданскому кодексу в РФ существуют все организационно-правовые формы

страхования.

В этой сфере клиенту всегда продают еще не созданный товар, т.е. ему

продается первоначально только обещание, гарантия СФ в страховой защите,

которая записана в страховом полисе.

Таким образом, само производство страхового продукта для каждого

конкретного клиента наступает после продажи полиса: лишь тогда, когда

произойдет страховой случай, записанный в полисе.

1-я стадия - продажа полиса, обещания и получение за это денег

2-я стадия воспроизводственного процесса страхования - из собранных взносов

формируются целевые страховые резервы и фонды (первая материализация

обещания общая для всех клиентов).

3-я стадия - производство страховых выплат, т.е. производство страхового

продукта (непосредственное производство по конкретным пострадавшим

страхователям - сугубо индивидуально).

После произошедшего страхового случая и его идентификации с условиями

страхования СФ проделывает еще три работы:

Эти три момента и есть процесс непосредственного производства страховой

услуги.

Производство страхового продукта - дело штучное.

а) определение общего ущерба, который нанесен страховым случаем

застрахованным интересам.

б) определение размеров страховой выплаты (может быть меньше или равно

общему ущербу).

в) осуществление выплаты страхователю, застрахованному лицу или

выгодоприобретателю на условиях полиса.

Точно известными размеры издержек производства и прибыли становятся только:

а) после фактического совершения страхового случая,

б) после исчисления полного ущерба от этого случая,

в) после определения, на основании системы страхового обеспечения,

записанной в данном ДС, величины, причитающейся страховой выплаты,

г) после осуществления этой выплаты.

Рис. 6. Примерная схема функциональной структуры страховой компании.

Совет директоров

Генеральная дирекция –

Генеральный директор

Функции, осуществляемые в

централизованном порядке.

Маркетинг

Работа с персоналом (отдел кадров)

Вспомогательные службы (компьютерные операции и бухгалтерия)

Коммерческое страхование

Индивидуальное страхование

Отдел по работе с претензиями

Страницы: 1, 2


Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.