рефераты бесплатно

МЕНЮ


Валютный клиринг: Мировой опыт и его значение для стран СНГ

|расчетного банка и банка банков, повысить эффективность контрольных |

|функций над банковской системой и платежной системой, осуществить |

|перевод вспомогательного учета корреспондентских счетов на работу в |

|режиме реального времени. |

|Централизация корреспондентских счетов в НБК позволила: 1. ускорить |

|выдачу наличных денег банкам и их филиалам через кассы филиалов НБК и |

|зачисление принятых наличных денег на единый корреспондентский счет |

|банка, а также закрыть в филиалах НБК специальные субкорреспондентские |

|счета банков для наличных денег; |

|2. осуществлять платежи региональных банков, не являющихся |

|пользователями СКП КЦМР, и производить обмен информацией с ними в режиме|

|реального времени. |

|3. В ближайшее время планируется преобразование СКП в межбанковскую |

|систему переводов денег (МСПД), в основу которой заложен принцип |

|Швейцарской межбанковской системы крупных платежей. МСПД будет отвечать |

|всем требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями|

|к системе платежей на валовой основе. В настоящее время для внедрения |

|данной системы НБК разработана и утверждена нормативная база и |

|дорабатывается программное обеспечение. В целом для улучшения платежной |

|системы Республики Казахстан НБК выполнены следующие мероприятия: 1. Для|

|реализации пенсионной реформы внедрено электронное сводное платежное |

|поручение формата МТ102, а также с банками отработан порядок |

|осуществления платежей по пенсионным взносам. 2. В целях повышения |

|эффективности осуществления платежей подключен в качестве пользователя |

|СКП КЦМР . Государственный центр по выплате пенсий. 3. НБК подключен в |

|качестве пользователя СКП, что позволило осуществлять платежи в пользу |

|банков, не являющихся пользователями системы, через СКП. 4. Департамент |

|монетарных операций НБК подключен к телекоммуникационной системе КЦМР, |

|что позволило ускорить обмен документами по сделкам с ценными бумагами |

|между участниками рынка ценных бумаг и проведение платежей по операциям |

|с ценными бумагами. Несколько слов необходимо сказать о системе расчетов|

|платежными карточками. В настоящее время в Казахстане уже появляются |

|свои локальные системы платежных карточек. Уже действуют "ALTYN" и |

|"Иртыш-карт" - Народного банка, Cirrus/Maestro - Казкоммерцбанка, "ОАО |

|Банк Каспийский" - Банка Каспийский, AlemCard банка "ТуранАлем". Однако |

|сейчас возникает проблема, связанная с тем, что платежные карточки, в |

|большинстве своем, используются, как средство по получению наличности. |

|Основной причиной этого явления можно назвать то, что платежные |

|карточки, в основном, выдаются в рамках так называемых "зарплатных |

|проектов", для получения заработной платы и стипендий. В связи с этим |

|задачей НБ является обеспечение возможности использовать платежные |

|карточки в качестве оплаты за услуги предприятий торговли и сервиса. |

|В связи с этим необходимо отметить проект по созданию Национальной |

|системы платежных карточек РК, который в настоящее время находится на |

|стадии внедрения. Сегодня все страны Европы работают с Национальной |

|общебанковской системой платежных карточек. Согласитесь, если несколько |

|банков создают систему с единой процессинговой обработкой, круг |

|применения их карточек будет гораздо шире. Клиент одного банка может |

|использовать карточку национальной системы, приходя в любой магазин, где|

|есть терминал данной системы, независимо от того, в каком банке этот |

|магазин обслуживается. |

| |

|Следует отметить создание инфраструктуры для развития рынка ценных |

|бумаг. Центральный депозитарий ценных бумаг является пользователем СКП, |

|поэтому участники рынка ценных бумаг осуществляют операции по переводу |

|ценных бумаг в реальном времени. Здесь используется принцип DVP - |

|"поставка против платежа". Суть его заключается в том, что каждая |

|операция проводится индивидуально - отдельно расчеты по деньгам, |

|отдельно по ценным бумагам в реальном времени. По такому же принципу |

|функционируют системы расчетов по ценным бумагам во многих развитых |

|странах, например, в Швейцарии функционирует аналогичная система, |

|представленная корпорацией "SEGA". |

| |

| |

|Платежная система Белорусии |

|В течение I квартала 1998 г. в Республике Беларусь (РБ) проходил этап |

|опытно-промышленного освоения автоматизированной системы межбанковских |

|расчетов по крупным и срочным платежам Belarus Interbank Settlement |

|System (BISS), проектирование и внедрение которой осуществляется в русле |

|стратегии Национального банка (НБ) РБ по модернизации платежной системы |

|республики, принятой в мае 1995 г. (о концепции модернизации платежной |

|системы см. "Банковские техноогии" № 7/1996, с. 83. |

| |

|Построенная на современной технологии валовых расчетов в реальном времени|

|(RTGS), система BISS должна способствовать как снижению системного риска |

|национальной платежной системы, так и созданию качественно новых услуг |

|для коммерческих банков и их клиентов, а в целом призвана обеспечить |

|повышение экономической эффективности системы внутренних безналичных |

|расчетов в республике. |

| |

|Планируется, что BISS явится ядром всей национальной платежной системы: |

|при создании в будущем перспективных клиринговых систем межбанковских |

|расчетов по массовым платежам, платежным карточкам, ценным бумагам все |

|они будут замыкаться именно на BISS, где будут проводиться окончательные |

|расчеты по итоговым чистым позициям этих систем в форме крупных и срочных|

|платежей между банками - участниками клиринга. |

| |

|В настоящее время в промышленную эксплуатацию принят пусковой комплекс |

|системы, реализующий следующие функции: |

|обеспечение проведения расчетов по крупным и срочным платежам на валовой |

|основе в режиме реального времени на основании электронного платежного |

|сообщения банка-отправителя (расчеты осуществляются через единые |

|коррсчета коммерческих банков в НБ РБ); |

|уведомление банка-получателя о зачислении на его коррсчет денежных |

|средств; |

|уведомление банка-плательщика о списании с его коррсчета денежных |

|средств; |

|формирование очередей платежных сообщений при отсутствии денежных средств|

|на коррсчете банка-плательщика; |

|проведение окончательных расчетов в рейсовом режиме по клирингу прочих |

|(не отнесенных к крупным) платежей. |

|Для первого этапа внедрения пускового комплекса BISS были определены |

|ограниченные задачи, в том числе тестирование систем подключенных |

|банковских учреждений, проверка работоспособности программно-технических |

|комплексов BISS на реальных объемах платежных сообщений. доработка |

|программных средств по результатам опытной эксплуатации и предложениям |

|банков. |

| |

|Технические особенности и возможности системы |

| |

|Системо-техническая база BISS |

|В ходе подготовки к реализации проектных решений BISS государственным |

|предприятием "Белорусский межбнковский расчетный центр» (ГП БМРЦ) была |

|проведена коренная модернизация основных эксплуатируемых |

|программно-технических комплексов и существенная переработка действующей |

|технологии проведения межбанковских расчетов. Во всех трех его |

|инфраструктурных компонентах - центральном вычислительном комплексе |

|(ЦВК), осуществляющем функции контроля, обработки электронных банковских |

|документов и формирования выходных сообщений, а также системе передачи |

|информации (СПИ) и сети телекоммуникаций - в период 1995-1997 гг. были |

|произведены значительные изменения, продиктованные следующими причинами: |

| |

|моральным устареванием и физическим износом используемых |

|системо-технических средств и необходимостью создания технической базы, |

|способной развиваться достаточно длительное время; |

|необходимостью осуществления расчетов в реальном масштабе времени, а |

|следовательно, необходимостью значительного повышения пропускной |

|способности всех инфраструктурных звеньев; |

|требованием повышения обеспечиваемого уровня безопасности и надежности. |

|Основным достижением в развитии ЦВК явилось внедрение средств, |

|превративших его из системы пакетной обработки в сервер транзакций с |

|высоким уровнем надежности функционирования и безопасности. Это |

|техническое решение осуществлено на базе двухмашинного комплекса, |

|работающего в режиме горячего резерва на основе технологии eXtended |

|Recovery Facility (XRF) фирмы IBM. Восстановление критических данных в |

|случае выхода из строя одной из используемых дисковых подсистем |

|обеспечивается путем использования средства асинхронного копирования |

|eXtended Remote Copy (XRC) и дублирования системных журналов СУБД и |

|системы передачи сообщений. |

| |

|В настоящее время основу системо-технических средств ЦВК составляют: |

|два мейнфрейма IBM 9672 R14; |

|устройство Sysplex Timer, обеспечивающее работу мейнфреймов как |

|двухмашинного комплекса; |

|ОС MVS/ESA (в апреле-мае 1998 г. должна быть установлена операционная |

|система OS/390); |

|монитор транзакций CICS v.4; |

|дисковые подсистемы памяти RAMAC2 и RAMAC3; |

|СУБД DB2 v.3; |

|система передачи сообщений MQSeries v.1.1.2. |

|Особенности нового оборудования позволяют на одном физическом |

|вычислительном комплексе вести эксплуатацию автоматизированных систем, а |

|также разработку и тестирование новых версий ПО. Возможности же |

|наращивания вычислительной мощности ЦВК практически не ограничены. |

| |

|В ближайшем будущем предполагается при помощи системы MQSeries постепенно|

|подключить к ЦВК всех участников расчетов (в первую очередь центральные |

|офисы коммерческих банков), что позволит коммерческим банкам управлять |

|платежами в режиме реального времени. |

| |

|Перспективными проектами развития ЦВК являются создание центрального |

|архива платежной системы и резервного вычислительного центра. |

| |

|Интервал |

|Время, с |

|Примечания |

|От получения файла сообщений в производственную сеть до его отправки в систему |

|BISS |

|От передачи файла из производственной сети в систему BISS до получения ответного |

|сообщения |

| |

|в том числе обработка сообщения в системе (в среднем) |

|По отдельным сообщениям (это касается в первую очередь получения отчетов) |

|время может достигать нескольких минут. Проводимые в настоящее время работы по |

|оптимизации алгоритмов обработки должны позволить уменьшить это время на порядок |

|На обработку сообщения от момента его получения до раскладки в "почтовые ящики&qot|

|участников системы |

|По отдельным сообщениям время достигает нескольких минут |

|На раскладку сообщений, полученных от системы BISS, в "почтовые ящики&qot |

|участников системы |

|Основные программно-технические комплексы и возможности системы |

|В промышленной эксплуатации в настоящее время находятся следующие подсистемы |

|пускового комплекса: |

|1. Программно-технический комплекс (ПТК) ядра системы BISS, осуществляющий в |

|том числе входной контроль сообщений, расчеты по коррсчетам банков, обработку |

|системных и формирование выходных сообщений. |

|2. ПТК подсистемы "Управление межбаковскими расчетами НБ РБ", |

|осуществляющийзадание условий расчетов в системе, контроль и управление ими. |

|3. ПТК подсистемы контроля межбанковских расчетов, осуществляющий среди |

|прочего установку режимов работы системы и участников системы, а также |

|контроль платежей. |

|4. ПТК управления платежами банка, осуществляющий в том числе мониторинг |

|платежей, установку режимов работы систем банковских учреждений, управление |

|очередью ожидания средств. |

|5. Интерфейсный комплекс, осуществляющий среди прочего контроль форматов |

|сообщений. |

|В системе используются средства криптографической защиты информации на базе |

|алгоритмов DES и RSA и система электронной подписи платежных сообщений, |

|осуществляется синтаксический и семантический контроль сообщений. |

| |

|Значения основных временных интервалов обработки сообщений в системе приведены |

|в таблице. |

|Контрольные имитационные расчеты показали, что программно-технические средства |

|пускового комплекса системы BISS обеспечивают проведение межбанковских расчетов на|

|уровне 7 тыс. платежных сообщений в день или 1 тыс. сообщений в час при пиковой |

|нагрузке. |

| |

|По решению комиссии по приемке пускового комплекса системы BISS, в которую входили|

|представители НБ РБ, ГП БМРЦ и Ассоциации белорусских банков, межбанковские |

|расчеты через него в настоящее время предусматривается осуществлять по усмотрению |

|банков независимо от суммы перевода. Объем срочных платежей, обрабатываемых через |

|BISS, постепенно нарастает: в середине марта он составлял уже 20-25% суммы всех |

|платежей. При этом очень важным является то, что при правильной подготовке |

|электронных платежных сообщений 100% платежей, проходящих через BISS, |

|обрабатываются в настоящее время без потерь. |

| |

|Реализация системы потребовала разработки комплекса "Управление платеами банка в |

|BISS», предназначенного для администрирования процесса расчетов головного банка и |

|его филиалов в течение всего банковского дня, и ряда других программных систем, а |

|также доработки или существенной переработки таких продуктов, как и |

|"Централизованныйоперационный день», а также ПТК "Телебанк», входяего в СПИ и |

|обеспечивающего обмен электронными образами платежных документов между банками и |

|БМРЦ. |

| |

|Параллельно с освоением системы расчетов на валовой основе в БМРЦ ведутся работы |

|по модернизации клиринговой системы платежей, не проходящих через BISS (так |

|называемых прочих платежей). Клиринговая система расчетов основана на действующей |

|системе расчетов с использованием ранее установленных структур формирования и |

|передачи банками платежных сообщений в файлах. Первый этап ее модернизации |

|(осуществляется с октября 1997 г.) связан с внедрением программного обеспечения по|

|осуществлению взаимозачета на основе клиринга по платежным сообщениям банков. |

| |

|Таким образом, в 1998 г. фактически начата опытно-промышленная эксплуатация не |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12


Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.