Валютный клиринг: Мировой опыт и его значение для стран СНГ
|расчетного банка и банка банков, повысить эффективность контрольных |
|функций над банковской системой и платежной системой, осуществить |
|перевод вспомогательного учета корреспондентских счетов на работу в |
|режиме реального времени. |
|Централизация корреспондентских счетов в НБК позволила: 1. ускорить |
|выдачу наличных денег банкам и их филиалам через кассы филиалов НБК и |
|зачисление принятых наличных денег на единый корреспондентский счет |
|банка, а также закрыть в филиалах НБК специальные субкорреспондентские |
|счета банков для наличных денег; |
|2. осуществлять платежи региональных банков, не являющихся |
|пользователями СКП КЦМР, и производить обмен информацией с ними в режиме|
|реального времени. |
|3. В ближайшее время планируется преобразование СКП в межбанковскую |
|систему переводов денег (МСПД), в основу которой заложен принцип |
|Швейцарской межбанковской системы крупных платежей. МСПД будет отвечать |
|всем требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями|
|к системе платежей на валовой основе. В настоящее время для внедрения |
|данной системы НБК разработана и утверждена нормативная база и |
|дорабатывается программное обеспечение. В целом для улучшения платежной |
|системы Республики Казахстан НБК выполнены следующие мероприятия: 1. Для|
|реализации пенсионной реформы внедрено электронное сводное платежное |
|поручение формата МТ102, а также с банками отработан порядок |
|осуществления платежей по пенсионным взносам. 2. В целях повышения |
|эффективности осуществления платежей подключен в качестве пользователя |
|СКП КЦМР . Государственный центр по выплате пенсий. 3. НБК подключен в |
|качестве пользователя СКП, что позволило осуществлять платежи в пользу |
|банков, не являющихся пользователями системы, через СКП. 4. Департамент |
|монетарных операций НБК подключен к телекоммуникационной системе КЦМР, |
|что позволило ускорить обмен документами по сделкам с ценными бумагами |
|между участниками рынка ценных бумаг и проведение платежей по операциям |
|с ценными бумагами. Несколько слов необходимо сказать о системе расчетов|
|платежными карточками. В настоящее время в Казахстане уже появляются |
|свои локальные системы платежных карточек. Уже действуют "ALTYN" и |
|"Иртыш-карт" - Народного банка, Cirrus/Maestro - Казкоммерцбанка, "ОАО |
|Банк Каспийский" - Банка Каспийский, AlemCard банка "ТуранАлем". Однако |
|сейчас возникает проблема, связанная с тем, что платежные карточки, в |
|большинстве своем, используются, как средство по получению наличности. |
|Основной причиной этого явления можно назвать то, что платежные |
|карточки, в основном, выдаются в рамках так называемых "зарплатных |
|проектов", для получения заработной платы и стипендий. В связи с этим |
|задачей НБ является обеспечение возможности использовать платежные |
|карточки в качестве оплаты за услуги предприятий торговли и сервиса. |
|В связи с этим необходимо отметить проект по созданию Национальной |
|системы платежных карточек РК, который в настоящее время находится на |
|стадии внедрения. Сегодня все страны Европы работают с Национальной |
|общебанковской системой платежных карточек. Согласитесь, если несколько |
|банков создают систему с единой процессинговой обработкой, круг |
|применения их карточек будет гораздо шире. Клиент одного банка может |
|использовать карточку национальной системы, приходя в любой магазин, где|
|есть терминал данной системы, независимо от того, в каком банке этот |
|магазин обслуживается. |
| |
|Следует отметить создание инфраструктуры для развития рынка ценных |
|бумаг. Центральный депозитарий ценных бумаг является пользователем СКП, |
|поэтому участники рынка ценных бумаг осуществляют операции по переводу |
|ценных бумаг в реальном времени. Здесь используется принцип DVP - |
|"поставка против платежа". Суть его заключается в том, что каждая |
|операция проводится индивидуально - отдельно расчеты по деньгам, |
|отдельно по ценным бумагам в реальном времени. По такому же принципу |
|функционируют системы расчетов по ценным бумагам во многих развитых |
|странах, например, в Швейцарии функционирует аналогичная система, |
|представленная корпорацией "SEGA". |
| |
| |
|Платежная система Белорусии |
|В течение I квартала 1998 г. в Республике Беларусь (РБ) проходил этап |
|опытно-промышленного освоения автоматизированной системы межбанковских |
|расчетов по крупным и срочным платежам Belarus Interbank Settlement |
|System (BISS), проектирование и внедрение которой осуществляется в русле |
|стратегии Национального банка (НБ) РБ по модернизации платежной системы |
|республики, принятой в мае 1995 г. (о концепции модернизации платежной |
|системы см. "Банковские техноогии" № 7/1996, с. 83. |
| |
|Построенная на современной технологии валовых расчетов в реальном времени|
|(RTGS), система BISS должна способствовать как снижению системного риска |
|национальной платежной системы, так и созданию качественно новых услуг |
|для коммерческих банков и их клиентов, а в целом призвана обеспечить |
|повышение экономической эффективности системы внутренних безналичных |
|расчетов в республике. |
| |
|Планируется, что BISS явится ядром всей национальной платежной системы: |
|при создании в будущем перспективных клиринговых систем межбанковских |
|расчетов по массовым платежам, платежным карточкам, ценным бумагам все |
|они будут замыкаться именно на BISS, где будут проводиться окончательные |
|расчеты по итоговым чистым позициям этих систем в форме крупных и срочных|
|платежей между банками - участниками клиринга. |
| |
|В настоящее время в промышленную эксплуатацию принят пусковой комплекс |
|системы, реализующий следующие функции: |
|обеспечение проведения расчетов по крупным и срочным платежам на валовой |
|основе в режиме реального времени на основании электронного платежного |
|сообщения банка-отправителя (расчеты осуществляются через единые |
|коррсчета коммерческих банков в НБ РБ); |
|уведомление банка-получателя о зачислении на его коррсчет денежных |
|средств; |
|уведомление банка-плательщика о списании с его коррсчета денежных |
|средств; |
|формирование очередей платежных сообщений при отсутствии денежных средств|
|на коррсчете банка-плательщика; |
|проведение окончательных расчетов в рейсовом режиме по клирингу прочих |
|(не отнесенных к крупным) платежей. |
|Для первого этапа внедрения пускового комплекса BISS были определены |
|ограниченные задачи, в том числе тестирование систем подключенных |
|банковских учреждений, проверка работоспособности программно-технических |
|комплексов BISS на реальных объемах платежных сообщений. доработка |
|программных средств по результатам опытной эксплуатации и предложениям |
|банков. |
| |
|Технические особенности и возможности системы |
| |
|Системо-техническая база BISS |
|В ходе подготовки к реализации проектных решений BISS государственным |
|предприятием "Белорусский межбнковский расчетный центр» (ГП БМРЦ) была |
|проведена коренная модернизация основных эксплуатируемых |
|программно-технических комплексов и существенная переработка действующей |
|технологии проведения межбанковских расчетов. Во всех трех его |
|инфраструктурных компонентах - центральном вычислительном комплексе |
|(ЦВК), осуществляющем функции контроля, обработки электронных банковских |
|документов и формирования выходных сообщений, а также системе передачи |
|информации (СПИ) и сети телекоммуникаций - в период 1995-1997 гг. были |
|произведены значительные изменения, продиктованные следующими причинами: |
| |
|моральным устареванием и физическим износом используемых |
|системо-технических средств и необходимостью создания технической базы, |
|способной развиваться достаточно длительное время; |
|необходимостью осуществления расчетов в реальном масштабе времени, а |
|следовательно, необходимостью значительного повышения пропускной |
|способности всех инфраструктурных звеньев; |
|требованием повышения обеспечиваемого уровня безопасности и надежности. |
|Основным достижением в развитии ЦВК явилось внедрение средств, |
|превративших его из системы пакетной обработки в сервер транзакций с |
|высоким уровнем надежности функционирования и безопасности. Это |
|техническое решение осуществлено на базе двухмашинного комплекса, |
|работающего в режиме горячего резерва на основе технологии eXtended |
|Recovery Facility (XRF) фирмы IBM. Восстановление критических данных в |
|случае выхода из строя одной из используемых дисковых подсистем |
|обеспечивается путем использования средства асинхронного копирования |
|eXtended Remote Copy (XRC) и дублирования системных журналов СУБД и |
|системы передачи сообщений. |
| |
|В настоящее время основу системо-технических средств ЦВК составляют: |
|два мейнфрейма IBM 9672 R14; |
|устройство Sysplex Timer, обеспечивающее работу мейнфреймов как |
|двухмашинного комплекса; |
|ОС MVS/ESA (в апреле-мае 1998 г. должна быть установлена операционная |
|система OS/390); |
|монитор транзакций CICS v.4; |
|дисковые подсистемы памяти RAMAC2 и RAMAC3; |
|СУБД DB2 v.3; |
|система передачи сообщений MQSeries v.1.1.2. |
|Особенности нового оборудования позволяют на одном физическом |
|вычислительном комплексе вести эксплуатацию автоматизированных систем, а |
|также разработку и тестирование новых версий ПО. Возможности же |
|наращивания вычислительной мощности ЦВК практически не ограничены. |
| |
|В ближайшем будущем предполагается при помощи системы MQSeries постепенно|
|подключить к ЦВК всех участников расчетов (в первую очередь центральные |
|офисы коммерческих банков), что позволит коммерческим банкам управлять |
|платежами в режиме реального времени. |
| |
|Перспективными проектами развития ЦВК являются создание центрального |
|архива платежной системы и резервного вычислительного центра. |
| |
|Интервал |
|Время, с |
|Примечания |
|От получения файла сообщений в производственную сеть до его отправки в систему |
|BISS |
|От передачи файла из производственной сети в систему BISS до получения ответного |
|сообщения |
| |
|в том числе обработка сообщения в системе (в среднем) |
|По отдельным сообщениям (это касается в первую очередь получения отчетов) |
|время может достигать нескольких минут. Проводимые в настоящее время работы по |
|оптимизации алгоритмов обработки должны позволить уменьшить это время на порядок |
|На обработку сообщения от момента его получения до раскладки в "почтовые ящики&qot|
|участников системы |
|По отдельным сообщениям время достигает нескольких минут |
|На раскладку сообщений, полученных от системы BISS, в "почтовые ящики&qot |
|участников системы |
|Основные программно-технические комплексы и возможности системы |
|В промышленной эксплуатации в настоящее время находятся следующие подсистемы |
|пускового комплекса: |
|1. Программно-технический комплекс (ПТК) ядра системы BISS, осуществляющий в |
|том числе входной контроль сообщений, расчеты по коррсчетам банков, обработку |
|системных и формирование выходных сообщений. |
|2. ПТК подсистемы "Управление межбаковскими расчетами НБ РБ", |
|осуществляющийзадание условий расчетов в системе, контроль и управление ими. |
|3. ПТК подсистемы контроля межбанковских расчетов, осуществляющий среди |
|прочего установку режимов работы системы и участников системы, а также |
|контроль платежей. |
|4. ПТК управления платежами банка, осуществляющий в том числе мониторинг |
|платежей, установку режимов работы систем банковских учреждений, управление |
|очередью ожидания средств. |
|5. Интерфейсный комплекс, осуществляющий среди прочего контроль форматов |
|сообщений. |
|В системе используются средства криптографической защиты информации на базе |
|алгоритмов DES и RSA и система электронной подписи платежных сообщений, |
|осуществляется синтаксический и семантический контроль сообщений. |
| |
|Значения основных временных интервалов обработки сообщений в системе приведены |
|в таблице. |
|Контрольные имитационные расчеты показали, что программно-технические средства |
|пускового комплекса системы BISS обеспечивают проведение межбанковских расчетов на|
|уровне 7 тыс. платежных сообщений в день или 1 тыс. сообщений в час при пиковой |
|нагрузке. |
| |
|По решению комиссии по приемке пускового комплекса системы BISS, в которую входили|
|представители НБ РБ, ГП БМРЦ и Ассоциации белорусских банков, межбанковские |
|расчеты через него в настоящее время предусматривается осуществлять по усмотрению |
|банков независимо от суммы перевода. Объем срочных платежей, обрабатываемых через |
|BISS, постепенно нарастает: в середине марта он составлял уже 20-25% суммы всех |
|платежей. При этом очень важным является то, что при правильной подготовке |
|электронных платежных сообщений 100% платежей, проходящих через BISS, |
|обрабатываются в настоящее время без потерь. |
| |
|Реализация системы потребовала разработки комплекса "Управление платеами банка в |
|BISS», предназначенного для администрирования процесса расчетов головного банка и |
|его филиалов в течение всего банковского дня, и ряда других программных систем, а |
|также доработки или существенной переработки таких продуктов, как и |
|"Централизованныйоперационный день», а также ПТК "Телебанк», входяего в СПИ и |
|обеспечивающего обмен электронными образами платежных документов между банками и |
|БМРЦ. |
| |
|Параллельно с освоением системы расчетов на валовой основе в БМРЦ ведутся работы |
|по модернизации клиринговой системы платежей, не проходящих через BISS (так |
|называемых прочих платежей). Клиринговая система расчетов основана на действующей |
|системе расчетов с использованием ранее установленных структур формирования и |
|передачи банками платежных сообщений в файлах. Первый этап ее модернизации |
|(осуществляется с октября 1997 г.) связан с внедрением программного обеспечения по|
|осуществлению взаимозачета на основе клиринга по платежным сообщениям банков. |
| |
|Таким образом, в 1998 г. фактически начата опытно-промышленная эксплуатация не |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|