Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

лицу, оформляется специальным соглашением или договором. Банк имеет право

воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита

и уплаты %% за него.

Залоговые операции. 1 из видов активных банковских операций- кредитование

под залог цб и имущества. Особенность кредитных операций под залог - кредит

выдаётся не на всю стоимость, а только на 50-70%.

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под залог легко реализуемого

имущества. Цб могут быть использованы в качестве залога и в

контокоррентном кредите. Для определения лимита кредитования заёмщик

предоставляет в Б план движения оборотных средств. Лимит задолженности по

контокоррентному счёту определяется как разница между потребностью

предприятия в оборотных средствах и имеющимися источниками формирования

оборотных средств.

Банки могут открывать п\п спец. ссудные счета, в обеспечение которых

принимаются векселя. Обычно величина предоставляемого кредита составляет 60-

90% от вексельной суммы. Эти кредиты оформляются как ссуды д/в и наз.

онкольными ссудами. По ним выплачиваются проценты, аналогичные ставкам по

кредитам, но для банка такие кредиты более выгодны, т.к. в случае

непогашения ссуды она может быть покрыта суммами, поступающими в оплату

векселей. В отличие от учёта векселей, при получении онкольной ссуды

векселя передаются банку только в залог и %% по онкольному счёту начисл. по

мере использования ср-в, что позволяет п\п уменьшить фактич. ставку

кредита.

Сущность рынка ценных бумаг, его задачи и функции. (44)

Под РЦБ понимают эк-кие отношения по поводу выпуска, размещения и обращения

ц. бумаг. Осн. рынками, на к-ых преобладают финансовые отношения явл: -

рынок банк. капиталов, - РЦБ, - валютный рынок, - рынок страховых и

пенсионных фондов. Место РЦБ можно оценить с двух позиций: с точки зр.

Объемов привлечения ден. ср-в из различных источников и с точки зр.

вложения свобод. ден. ср-в в какой либо рынок. Привлечение ден. ср-в может

осущ-ся за счет внутр. источников (прибыли) и внешних (заемных) источников

(выпуск ц.б., банк. ссуды). Соотношение между внут. и внеш. источниками

должно находиться как 75% и 25% соотв-но. Привлечение своб. ден. ср-в в РЦБ

должно осущ-ся с учетом след. показателей: 1. Степень ликвидности рынка 2.

Уровень доходности р-ка 3. Уровень риска потерь капиталов и неполучение

ожидаемой прибыли 4. Условия налогообложения. Функции РЦБ: Условно можно

выделить общерыночные и специфические ф-ции. Общерыночные ф-ции: 1-

коммерческая ф-ция, получение прибыли от операций на данном рынке. 2-

ценообразующая ф-ция, обеспечивает процесс образования цен и их постоянное

изменение. 3- информац. ф-ция, рынок производит и доводит до своих уч-ков

инф. о предметах и объектах торговли. 4- регулирующая ф-ция, рынок создает

правила торговли и участие в ней, порядок разрешения споров между

участниками, устанавливают приоритеты, органы контроля и управления.

Специфические ф-ции: 1. Перераспределительная. Рынок перераспределяет ден.

ср-ва между сферами эк-ки, а также осущ-ет финансирование дефицита гос.

бюджета на инфляционной основе (без эмиссии денег). 2. Хеджирование. Т.е.

страхование участников РЦБ от неблагоприятного изменения цен, к-ое стало

возможным благодаря появлению произ-ых ц.б., а также спец-х механизмов

заключения сделок.

(45). Структура рынка ценных бумаг, хар-ка его участников.

РЦБ - это сложная структура, имеющая много хар-к. Выделяют след. виды.

рынков:1. Первичный и вторичный 2. Организованный и неорганиз-ный 3.

Биржевой и внебиржевой 4. Традиционный и компьютеризированный 5. Кассовый и

срочный. В зависимости от стадии обращения ц.б.: Первичный р. - это р.,

обеспечивающий выпуск ц. бумаги в обращение, ее первое появление на рынке.

Приобретение их первыми владельцами. Вторичный р. - это р., на к-ом

обращаются ранее выпущенные ц.б. , это купля-продажа ц.б. и прочие формы

перехода прав собственности в течение полного жизненного цикла ц. бумаги.

В зависимости от уровня регулируемости рынка: организ-ный и неорг-ый. На

первых обращение ц.б. происходит по твердо установленным правилам., на

вторых участники самостоятельно договариваются по всем вопросам. В

зависимости от места торговли. Биржевой рынок - торговля ц.б. ведется на

фондовых биржах, однако большинство видов ц.б. обращается вне бирж. Всегда

организованный. Внебиржевой (небиржевые системы электронной торговли) -

торг. ц.б. минуя фондовую биржу с различной степенью организации. В

зависимости от типа торговли: Традиционный рынок - традиц. форма торговли

ц.б. при к-ой покуп. и продавцы ц.б. встречаются в опр. месте и происходит

публичный гласный торг (биржевая торговля) или ведутся закрытые торги.

Компьютерный рынок - разнообразные формы торговли ц.б. на основе

использования компьютерных сетей и современных средств связи. Для него хар-

но: отсутствие места встреч, торги сводятся в введению заявок на покупку и

продажу, непрерывность во времени. В зависимости от сроков на к-ые

заключаются сделки с ц.б. Кассовый рынок - (рынок КЭШ и СПОТ) рынок

немедленного исполнения заключенных сделок, при этом технически их

исполнение может растянуться до 3 дней, если требуется поставка ц.б. в физ.

виде. Срочный рынок - это рынок с отсроченным обычно на неск. месяцев,

исполнением сделки. Участники РЦБ - это физ. лица или орг-ции, к-ые

продают либо покупают ц.б., обслуживают их оборот и расчеты по ним. Сущ-ют

след. осн. группы участников: 1. Продавцы (эмитенты) 2. Проф. посредники

(брокеры и дилеры) 3. Покупатели (инвесторы) 4. Организации обеспечивающие

функционирование РЦБ (биржа, РТС, банки, депозитарии, регистраторы,

расчетно-клиринговые орг-ции, рекламно-рейтинговое агнство) 5. Органы

регулирования и контроля. Продавцы (эмитенты и владельцы ц.б.) - осущ-ют

выпуск и размещение ц.б. на первичном рынке и их дальнейшая продажа на

вторичном рынке. Эмитенты - это гос-во, ком. п/п и орг-ции. Покупатели: В

зависимости от статуса можно выделить: институционального инвестора - это

юр. лица осущ-ие вложение ден. ср-в в ц.б.; индивид-го инвестора - это физ.

лицо осущ-ие вложение ден. ср-в в ц.б. В зависимости от цели

инвестирования: портфельный инвестор - инвестор осущ-ий формир-е и управ-

е портфелем ц.б. Стратегический инвестор - инв. осущ-й управ-е долей

собственности в виде ц.б. В зависимости от степени риска: робкого инвестора

- это инв. осущ-й вложение ден. ср-в в ц.б. с целью их сохранности.

Агресивный инв. - это инв. осущ-ий 60-65% спекулятивных сделок с акциями.

Умеренный инвестор. Изощренный инвестор. Некомпетентный инвестор - несет

убытки. Проф. посредники: Брокеры - это проф. посредник осущ-й сделки за

счет клиента на основании договора поручения или договора комиссии. Дилер -

это проф. поср. осущ-й сделки за свой счет и от своего имени. Маржа -

кредит. Банки осущ-ют кредитование уч-ков РЦБ в размере маржи, а также

формируют и упр-ют портфелями ц.б. Депозитарии - сущ-ют при биржах. Осущ-

ют перевод прав собств-ти на ц.б. в результате сделок а также их хранение.

Регистратор осущ-ет перевод прав собств-ти на ц.б. по результатам сделки.

Регулирование РЦБ. (53)

Это не хоатичное совершение сделок по купле-продажи ц.б., это

организованный процесс основанный на принципах гос. регулирования и

саморегулирования. Гос. регул-е основано на соблюдении опр. принципов: 1.

Соблюдение всех интересов всех участников 2. Открытость и гласность 3.

Общественное доверие и польза.4. макс. использование информации 5.

Обеспечение конкуренции здоровой для повышения качества услуг.

Регулирование РЦБ имеет след. цели: 1. Поддержка порядка на рынке, 2.

Защита участников от мошенничества отд. лиц.3. обеспечение свободного

ценообразования на основе спроса и предложения. Процесс регул-ия на РЦБ

включ: 1. Создание норматив. Базы функционирования рынка 2. Отбор проф-ых

участников 3. Контроль за соблюдением норм и правил и систему санкций за

нарушение. Важнейшими принципами гос. политики на РЦБ явл. : 1. Принцип

гос. регул-ния , к-ая возражается в осущ-нии мер по защите прав уч-ков РЦБ

на основе лицензирования и регул-я всех видов проф. деят-ти на рынке. 2.

Принцип единства норм. базы на тер-рии России 3. Принцип мин. гос-го

вмешательства и макс. саморегулирования. 4. Принцип равных возможностей,

т.е. гос-во стимулирует конкуренцию с обеспечением равенства всех уч-ков

перед регул-щими органами и отсутствие преимущества гос. п/п на РЦБ перед

ком-ими. 5. Принцип преемственности гос. пол-ки. 6. Принцип ориентирования

на мир. опыт. По своему составу гос. рег. РЦБ должно предусматривать: 1.

Формир. нормат. базы 2. Использование системы контроля за функц-ем РЦБ 3.

Лицензирование проф. видов деят-ти на РЦБ 4. Регистрацию выпуска ц.б. 5.

Создание систем налогообложения. Саморегулируемые орг-ции - это неком. и

негос-ые орг-ции, создаваемые проф. уч-ками РЦБ на добровольной основе с

целью регул-ния опр. аспектов рынка на основе гос. поддержки и присвоение

гос-го статуса. Цель создания: 1. Обеспечение необх-ых условий для проф.

деят-ти на РЦБ 2. Разработка и контроль за соблюдением стандартов проф.

деят-ти на РЦБ. 3. Защита интересов владельцев ц.б. Права саморег. орг-ций:

1. Разрабатывать правила и стандарты осущ-ния проф. деят-ти и операции с

ц.б. и осущ-ть контроль за их соблюдением 2. Осущ-ть подготовку должностных

лиц а также выдачу квалиф-ых аттестатов проф. уч-ам. Статус самор. орг-

ции дает федер. комиссия по РЦБ. ПАРТАД - проф. ассоциация регистраторов,

трансферагентов и депозитариев.

Финансовые сферы банковского менеджмента. Комплексное управление пассивами

и активами банка. (103)

Финансовые сферы банк. мен-та: 1. Банковская политика 2. Управление

пассивами 3. Управление активами 4. Управление ликвидностью 5. Управление

прибылью. 1) Банковская политика (БП) Наличие банк. пол. позволяет КБ не

слепо следовать за имеющейся экономической коньюнктурой а формировать

адекватную реакцию, позволяющую макс. использовать (+) моменты и

нейтрализовать (-) Осн. вопросы на к-ые должна отвечать БП: - зачем (во имя

чего) должны осущ-ся те или иные действия; - какие именно действия должны

быть произведены; - какие именно структурные подразделения, конкретные

сотрудники должны выполнять конкретные операции; - по каким схемам и

сценариям должны осущ-ся операции. Структура банк. политики: кредитная

политика, депозитная политика, ценовая, инвестиционная, политика рисков,

политика диверсификации и т.д. 2) Управление пассивами. Задачи банка в

управлении пассивами: 1) не допускать привлечение ресурсов, не приносящих

дохода. 2) Привлекать кредитные ресурсы в количестве и по качеству

достаточные для проведения акт. операций. 3) Изыскивать и привлекать

легкодоступные ресурсы 4) Проводить анализ «сомнительных» по происхождению

ресурсов и желательно не привлекать их в банк - это может привести к

падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, риск операций и

вызвать отток клиентов. Управление пас. проводиться в двух направлениях: -

управление качеством конкретного банк. продукта, - управление портфелем

банковских продуктов. 3) Управление активами: 1) обеспечение доходности 2)

поддержание ликвидности 3) обеспечение возвратности вложенных ср-в 4)

сохранность актива (нейтрализация возможных потерь из-за чрезмерного риска

клиентов или вследствие изменений условий рынка) 5) освоение новых тер-рий,

отраслей, социальных слоев. 6) формирование комплекса банковских услуг.4)

Управление ликвидностью - включает в себя совокупность действий и методов

по управлению А и П. Поддержание ликвидности и есть управление

ликвидностью. 5) Комплексное управление А и П. Согласование А и П по ряду

основных показателей: - по срокам, - по стоимости, - по чувствительности %

ставок и изменениям окружающей среды (управляется % риск), - по образованию

резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности), - по

предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям.

(7) Ресурсы КБ, их формирование и оценка качества. Банковские ресурсы

образуются в результате проведения банками пас. операций. К БР относят: -

собственные средства, - заемные средства, - привлеченные средства.

Совокупность БР используется для осуществления банком активных операций.

Собственные средства: 1) УК 2) резервный фонд и др. фонды 3)

нераспределенная прибыль 4) добавочный капитал 5) страховые резервы.

Привлеченные средства: поступают от клиентов и банк выступает при этом в

роли заемщика: 1) депозитные и сберегательные операции, 2) межбанковский

кредит 3) кредиты ЦБ РФ 4) эмиссия облигация.

(75) Сберегательный банк. его место в банковской системе. Основные функции.

Сбер. Банк - разветвленная система сберегательных учреждений занимающихся

привлечением средств населения во вклады. Сбербанк РФ явл. одним из

крупнейших банков страны. Ему нет равных среди КБ по числу филиалов,

территориальных банков и агентств. Деятельность Сбербанка контролируется

гос-вом, к-ое в лице местных властей выступают гарантом по их операциям. По

организационной структуре Сбербанк РФ - акционерный ком. банк. Учрежден ЦБ

РФ как ОАО и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 91г. Сбербанка явл. членом

ММВБ, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, ряда обществ и

ассоциаций по распространению пластиковых карт (VISA), Общества

Международных Межбанковских Финансовых Коммуникаций - SWIFT (Бельгия).

Функции Сбербанка заключаются в его операциях: 1) привлечение временно

свободных средств физ. и юр. лиц и их размещение 2) рассчетно-кассовое

обслуживание п/п, орг-ций и частных лиц 3) кредитование клиентов 4) Выпуск,

покупка, продажа и хранение ц.б. 5) Депозитные операции 6) Оказание

финансово-посреднических услуг (факторинговых, трастовых) 7) размещение

гос. ц.б. 8) Дилинговые операции. Основная доля ресурсов банка благодаря

активной работе Сбербанка с частными вкладами путем привлечения ср-в на

рублевые и валютные счета (более 45% пассивов). Остальная часть

привлеченные ср-ва на текущие, р/с, депозиты. Важное направление

размещения ср-в - ссуды и инвестиции (45% активов баланса банка). Для

получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ц.б. Участвуя в

капитале др. АО - получает дивиденды. СБ РФ - дилер по приобретению и

размещению гос. ц.б. Все это обеспечивает СБ РФ стабильно высокий доход и

высокую ликвидность. Высокая активность банка в проведении дилинговых

операций - покупка, продажа, размещение валютных ср-в с целью получения

прибыли и регулирования ликвидности. Осн. часть операций - конверсионные

валютные операции (конвертация ср-в из одной валюты в другую) а также

спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли

( через ММВБ). СБ РФ - полноправный участник международных расчетных

систем «VISA» - система безналичных расчетов на базе пластиковых карт.

Инвестиционная деятельность банков и ее направления. (77)

Инвестиции - это как правило долгосрочные вложения ср-в в промышленность,

с/х и др. отрасли эк-ки внутри страны и за рубежом в целях получения

прибыли. Инвестиционные операции КБ - это деятельность банка по размещению

(инвестированию) ресурсов банка в ц.б., недвижимость, уставные фонды п/п,

драг. мет. И др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка -

это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать

ликвидностью во имя прибыли и наоборот. По целям вложений инвестиции банка

разделяют на: 1) Прямые инвестиции - с целью непосредственного управления

объектом инвестиций (контрольный пакет ц.б., вложение капитала в

производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.) 2)

Портфельные инвестиции - осущ-ся в форме создания портфелей ц.б.,

принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия

и прямого управления объектом инвестиций. Итак, цели инвестиционных

операций банка: - расширение и диверсификация доходной базы банка, -

повышение фин. устойчивости и понижение риска, - расширение клиентской

базы, видов услуг, - усиление влияния на клиентов (через контроль их ц.б.)

Сохранность ср-в +диверсификация + ликвидность

Кроме того инвестиционная деят-ть банка должна удовлетворять потребности

клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность

банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как

социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от др.

направлений размещения активово банка состоит в том, что де. Ср-ва

вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения

потребностей будущего периода.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юр. и физ. лиц в КБ. (76)

РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц.

РКО - это тот критерий, по к-ому банк отличается от небанковской кредитной

орг-ции (еще привлечение и размещение ден. ср. за счет и от имени банка).

Для РКО характерны как черты пассивных операций ( остатки ден. ср-в на р/с

являются кредитными ресурсами, та и активных ( приносит доход в виде

комиссионных. РКО в качестве заемных средств ( более легкий способ, более

дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций

по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между юр. и физ. лицами

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15