Система международных банковских расчетов SWIFT

больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью SWIFT может быть

достигнуто снижение издержек в результате связанной с системой

рационализации, эти преимущества, как правило, трудно измерить и сравнить

с крупными затратами.

В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение

возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега

документа). Обусловленное SWIFT сокращение времени на обработку и пробег

документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом счетов, на которых

отражается данный перевод.

Подведя некоторый итог всему выше сказанному хотелось бы отметить, что

необходимость выхода в зарубежные банковские системы ( в частности, в

SWIFT) связана с современными условиями развития банковской сферы.

Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день это имеет место

во всех банках - комплекса “Клиент-Банк”, в основе которого лежит

соглашение.

Наиболее высшей ступенью автоматизации деятельности коммерческого

банка является система “САДКО”, включающая в себя межбанковскую

автоматизированную расчетную систему “МАРС”. По мнению специалистов,

данную систему можно назвать отечественным аналогом системы SWIFT.

ГЛАВА III. ПРОБЛЕМЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИИ.

Реальная отдача от введения в нашей стране электронного денежного

обращения заключается в следующем.

Во-первых, можно будет сократить наличную денежную массу на несколько

триллионов рублей, а значит и огромные издержки по инкассации, пересчету и

обеспечению сохранности денег.

Во-вторых, ускорить оборот безналичной денежной массы.

В-третьих, упорядочить кредитно-налоговую систему. Встроенность банков

в единую систему электронного обращения позволит качественно и быстро

определять платежеспособность клиентуры, а также эффект от проведения

намеченных банковских операций. К тому же появится реальная возможность для

компаний и фирм поручать банкам (как это имеет место на Западе) ведение

бухгалтерского баланса, управления активами, расчеты с бюджетом и

персоналом и др.

В-четвертых, снизить криминогенность экономики, устранить почву для

афер по подделке банковских документов.

В конечном счете перевод финансовых операций на электронную основу

поможет отечественным банкам стать тем, чем они должны быть - регулятором

народного хозяйства.

Однако в условиях тесной зависимости банков друг от друга, такой

экономический эффект можно ожидать только от внедрения всеобъемлющей

электронной денежной системы в масштабах всей страны, а не только в рамках

отдельных банков и регионов, пусть даже крупных.

В создании в нашей стране электронного денежного обращения уже сделаны

первые шаги. В конце 1992 года расчеты с клиентами посредством электронной

сети начал московский коммерческий банк “Калита”. Система электронных

платежей разработана специалистами банка на основе международных стандартов

по банковской связи (ISO).

С ее помощью клиент сможет оформлять на своем компьютере и отсылать

банку по каналам электронной связи платежные поручения по списанию средств.

В будущем планируется использовать данную систему для зачисления средств на

депозит, заказа клиентом кредита и его оформления.

Конфиденциальность информации в передаваемых документах обеспечивается

системой шифров, находящейся на дискете с шифровальным ключом, которая

предоставляется клиенту банка.

Банк “Московия” совместно с банком России и Федеральной резервной

системой США проводит эксперимент по применению электронной системы

платежей. Операции проводятся через систему РКЦ одномоментно: одновременно

списываются суммы с банка-отправителя и зачисляются на кор.счет банка-

получателя.

С выходом в 1992 году Положения о безналичных расчетах в Российской

Федерации и Положения об организации межбанковских расчетов посредством

векселей, чеков и платежных поручений, аккредитивов приближены к

международным стандартам. При подготовке вышеуказанных положений проделана

большая работа по стандартизации и типизации самих форм расчетно-платежных

документов, приспособлению их к условиям функционирования двухуровневой

банковской системы и осуществления межбанковских расчетов через РКЦ Банка

России.

Вместе с тем развитие электронных денежных расчетов в нашей стране

сдерживается из-за отсталости материально-технической базы коммерческих и

центрального банков, острой нехватки современных компьютерных технологий и

программного продукта для банков обоих уровней. Техническое же

переоснащение всей банковской системы России - дело отдаленного будущего,

поскольку требует колоссальных материально-технических и финансовых

ресурсов.

Однако здесь имеются положительные сдвиги. Банком России

осуществляется ряд проектов по модернизации материально-технической базы

крупных региональных РКЦ. В Пермской, Свердловской и Волгоградской областях

начиная с октября 1992 года проводится опытно-промышленная эксплуатация

программно-технического комплекса поддержки технологии электронных

межрегиональных платежей и отработка:

= системы передачи данных с использованием коммутируемых и выделенных

каналов связи, обеспечивающих необходимый уровень достоверности и

защиты от несанкционированного доступа;

= технологии проведения электронных платежей;

= состава интерфейсов обмена информацией при межрегиональных

электронных расчетах;

= порядка и формы взаимодействия коммерческих банков и их клиентов с

системой электронных расчетов Банка России;

= комплекса организационно-технических мероприятий по созданию и

функционированию межрегиональных расчетно-кассовых центров.

Развернуты работы по созданию современных автоматизированных

банковских систем в Иркутском и Рязанском регионах с помощью зарубежных

фирм IBM и DEC.

Создаваемый в Иркутске автоматизированный межрегиональный центр

информатизации, возможно, станет прототипом ядра общенациональной

клиринговой системы. Концепция его создания обеспечивает весьма эффективное

решение наиболее актуальных задач Иркутского региона с расчетом на

перспективу.

На первом этапе, в частности, предусматривается создание варианта

системы межбанковских расчетов, завязанной на данный проект. Это позволит

усовершенствовать нормативно-правовую базу и апробировать стандарты

взаимодействия коммерческих банков с сетью учреждений Банка России. Тем

самым банковская система будет подготовлена к широкому внедрению

современных технологий.

Определенные возможности для внедрения электронных расчетов

открываются с подключением РКЦ и ВЦ Банка России к коммерческой

информационной системе (КОИС) “Ремарт”. Они представляют собой программно-

аппаратный комплекс, включающий центральный (HOST) компьютер, устройства

передачи данных и т.п., а также удаленные (REMOTE) рабочие места. Данный

комплекс предназначен для использования в банковских учреждениях, биржах и

организациях, оказывающих своим клиентам разного рода информационные

услуги.

Основной целью развертывания системы “Ремарт” является переход от

существующей системы автоматизированной обработки банковской информации к

полностью автоматической системе, более надежной и оперативной.

Система “Ремарт” позволяет решить проблему межбанковских расчетов в

режиме реального времени: автоматическое формирование и передачу авизо и

приложений к ним в другие регионы, автоматическое подтверждение платежей

между банками (ответные авизо), контроль за прохождением платежей. Помимо

межбанковских расчетов она решает и ряд других задач в области

экономической работы банка: составление ежедневного банковского баланса,

статистических отчетов, анализ экономической деятельности банков.

Коммерческие банки, используя свои ресурсы для решения задач

межбанковского обмена, делают активные попытки создания своих систем связи.

Преимущество таких систем расчетов заключается в том, что они строятся на

принципе зависимости от коммерческих банков, которые готовы нести как

юридическую, так и экономическую ответственность перед участниками

расчетов. Среди банков, создающих собственные электронные системы могут

быть названы “Мосбизнесбанк”, “Инкомбанк”, “Гермес-Центр”, “Еврофинанс”,

“ТЭПКОБанк”. Разработаны и эксплуатируются ряд электронных сетей

межбанковской связи, которые могут послужить технической базой для

внедрения системы электронных платежей - РОСНЕТ, “Инфотел”, “Роспак”,

“Блиц”, “Исток-К”, “Спринт”.

Сеть РОСНЕТ разработана и эксплуатируется АО “Русская коммерческая

инициатива”. Сеть строится из сегментов, каждый из которых включает

центральный узел, обслуживающий одновременно до 256 удаленных запросов.

Доступ в режиме on-line к центральному узлу может осуществляться по

коммутируемым каналам или выделенным телефонным линиям, либо по каналу сети

пакетной коммутации X.25. Система позволяет работать, также, с

радиоканалами, спутниковыми линиями связи и локальными сетями ПЭВМ.

Модульность построения обслуживающей системы позволяет вводить в нее

дополнительные технические и программные блоки, выполняющие конкретные

функции. Такой подход обеспечил возможность адаптации системы практически к

любому приложению. РОСНЕТ имеет прямые шлюзы с большинством отечественных

сетей X.25: “Инфотел”, “Роспак”, “Спринт”, а также имеет узлы на телефонной

сети “Искра”.

Сеть РОСНЕТ рассматривается ЦБ и ФАПСИ (Федеральное агентство

правительственной связи и информации при Президенте РФ) как один из

наиболее подходящих кандидатов на роль телекоммуникационной базы банковских

сетей, поскольку технология сети позволяет создать корпоративную сеть и,

кроме того ее оборудование в 2-3 раза дешевле, чем у другого претендента -

сети “Инфотел”. Технология РОСНЕТ находится в соответствии с основной

тенденцией развития зарубежных банковских сетей - объединения локальных

сетей посредством X.25, причем если коммерческий банк уже имеет свою сеть,

то может быть рассмотрен вопрос о ее подключении к общей сети ЦБ РФ.

Сеть “Инфотел”. Одним из наиболее подходящих кандидатов на роль

телекоммуникационной базы банковских сетей ЦБ и ФАПСИ рассматривается сеть

“Инфотел”. Сдерживающим фактором к освоению сети “Инфотел” является ее

довольно дорогостоящее оборудование. Обмен информацией в сети “Инфотел”

осуществляется по принципу коммутации пакетов в соответствии с

рекомендациями X.25. Сеть рассчитана на подключение 100 тысяч пользователей

в московском регионе и 4,2 тысяч пользователей в 24 крупнейших городах

страны.

Подводя итог 3 главе, необходимо отметить, что в России существует

много собственных телекоммуникационных сетей, но они предназначены для

пользования только внутри России и СНГ. Но с выходом на международный

банковский рынок перед российскими банками встает проблема сообщения между

российскими и зарубежными банками. В следующей главе автор попытается

описать и проанализировать проблемы российских банков, работающих с

международной телекоммуникационной сетью.

ГЛАВА IV. ПРОБЛЕМА ПОДКЛЮЧЕНИЯ К МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИОННОЙ СЕТИ.

С выходом российских коммерческих банков на международный рынок

возникла проблема подключения к международным глобальным сетям.

Проведение международных расчетов или проблема сотрудничества банков

России с банками мира решается путем вхождения отечественной банковской

индустрии в Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций -

СВИФТ (SWIFT).

Целый ряд отечественных банков подключается к системе SWIFT. В начале

1993 года членами SWIFT были 20 отечественных коммерческих банков, в том

числе “Инкомбанк”, “Внешэкономбанк”, “Мосбизнесбанк”, МЕНАТЕП, “Столичный”

и др., а к концу года их число достигло 40. Членство в SWIFT создает

возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических

внешних контактов, в том числе в части создания нормальных условий для

функционирования иностранных инвестиций на территории России и стран СНГ.

Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT

(главным образом, на установку современного дорогостоящего электронного

оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет. Вступительный взнос в SWIFT

- 60 тыс. долл. Одной из основных предпосылок вступления в члены SWIFT

является наличие в стране пребывания банка технических и юридических

условий подключения к компьютерным коммуникациям и возможностей для

дублирования линий связи.

Традиционно подключение банков какой-либо страны или региона к системе

SWIFT производится через специально создаваемые региональные центры, на

базе одной из телекоммуникационных компаний, на которую в результате

строгого конкурсного отбора возлагается функция региональной администрации.

В России и СНГ эти функции возложены на одну из крупнейших компаний в

области телекоммуникаций “Совам Телепорт”. СВИФТ остановил свой выбор на

ней, учитывая оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих

западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы

в данной области. Поэтому доступ к SWIFT российских банков осуществляется

через сеть SovAm Teleport, поддерживающей протоколы X.25/X.75.

Компании отведено место связующего звена между банками в России и

центром обработки информации в Голландии. В ее функции входит закупка

необходимого оборудования (ПЭВМ, модемов, шифровальной техники и т.д.). Вся

техника должна обязательно иметь лицензию СВИФТа. Сейчас такую лицензию

имеют 40 крупных производителей программного обеспечения.

Архитектура SWIFT четырехуровневая. На нижнем уровне находятся клиенты

и коммерческие банки. Второй уровень образуют региональные процессоры

(центры), которые могут иметь интерфейсные системы (ИС) или передавать свои

полномочия как интерфейсных систем на третий уровень.

К одному региональному центру может быть подключено произвольное

число различных банков. На третьем уровне располагаются межрегиональные

центры с установленными у них интерфейсными системами (ИС). Межрегиональные

центры осуществляют передачу транзакций своих клиентов в SWIFT.

Межрегиональные центры должны быть связаны центральной резервной системой

ЦБ России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Анализируя данную работу. необходимо сделать следующие выводы,

являющиеся итогом обработанного материала в этой курсовой работе.

Система Международных банковских расчетов SWIFT была создана для

усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT -

возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной

сети передачи банковской информации.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных

методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность

одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских

расчетов.

Система Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в

использовании. Это позволяет большему числу российских банков выходить на

международный банковский уровень в рамках данной системы.

SWIFT обеспечивает:

= общий язык и организацию обработки информации;

= надежность и защиту информации;

= быструю передачу сообщений;

= сокращение потерь и ошибок;

= более эффективное управление фондами;

= прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко

от банка;

= сокращение операционных расходов.

С расширением международной банковской деятельности российских банков

возникает необходимость вхождения их в Общество Всемирных Межбанковских

Финансовых Телекоммуникаций.

К концу 1993 года членами SWIFT были около 40 российских коммерческих

банков.

Система SWIFT - отлаженная, долголетняя практика международных

расчетов поэтому вступление России в Общество Всемирных Межбанковских

Финансовых Телекоммуникаций поможет наладить функционирование межбанковских

расчетов в России.

Остается надеется, что культура работы российских банков будет

подниматся на международном уровне и во многом благодаря более широкому

распространению SWIFT в России.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

1. “Международные валютно-кредитные и финансовые отношения”

Красавина Л.Н., М., Финансы и статистика, 1994г.

2. “Международные расчеты” Практическое пособие, Березина М.П.,

Крупнов Ю.С., М. Финстатинформ, 1994.

3. “Внешэкономбанк”. Внутреняя служебная ведомость.

4. Лекции по предмету “Информационные системы в управлении”.

Государственной Академии Управлелия, Черкасов Ю.М.

-----------------------

Фирма -

посредник

Импортер

(пеpеводода- тель)

Экспоpтеp

(пеpеводополу

чатель)

Банк

импортера

Банк

экспоpтеpа

Банк

посредник

Страницы: 1, 2, 3