Роль банковской системы в условиях перехода к рынку

сторону. Центральный банк покупает долговое обязательство по более низкой

цене, чем коммерческий банк.

В случае повышения центральным банком ставки рефинансирования,

коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее

ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам,

предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной (рефинансирования) ставки

прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее

является главной целью данного метода денежно-кредитной политики

центрального банка. Например, повышение официальной учетной ставки в период

усиления инфляции вызывает рост процентной ставки по кредитным операциям

коммерческих банков, что приводит к их сокращению, поскольку происходит

удорожание кредита, и наоборот.

В настоящее время ставка рефинансирования установлена на уровне

55%, вместо 60%, какой она была до 10.06.99г.

Валютная политика. В настоящее время Банк России проводит политику

"мягкой девальвации" рубля – на 3-5 копеек ежедневно. Это достигается путем

ежедневных валютных интервенций порядка $100-150 миллионов. Председатель

Центрального банка В. Геращенко обещает до конца этого года удержать

валютный курс в пределах 27 руб./$. Но постоянные валютные интервенции не

возможны, так как это приводит к сокращению золотовалютных резервов,

поэтому Банк России периодически вынужден скупать валюту, увеличивая тем

самым спрос на валютном рынке. Так или иначе, общая тенденция к росту курса

доллара сохраняется.

В бюджет 2000 года заложен средний курс 32 руб./$. По

оптимистическим прогнозам, при условии сохранения цен на нефть на

сегодняшнем уровне, курс американской валюты может даже не превысить 35

руб./$, однако, если цены на нефть упадут до $16-18 за баррель, то доллар

может подняться до 40 руб./$.

Управление эмиссией, регулирование инфляции и курса национальной

денежной единицы. Этот элемент денежно-кредитной политики тесно связан с

другой ее составляющей - валютной политикой. По официальным данным, за

прошедший год денежная масса возросла на 40%, по неофициальным - несколько

больше. Рублевые цены, по официальным данным, выросли на 40%, по

неофициальным - на 80-90% При этом курс доллара вырос всего на 4 рубля (то

есть всего на 18%). Надо заметить, что такая политика Центрального банка

напоминает простое печатание долларов для страны: 75% выручки экспортеров

ЦБ принудительно изымает, заставляя продавать доллары на внутреннем

валютном рынке, и совершается эмиссия именно под эти доллары, что

равносильно печатанию долларов для России.

Размещение государственных ценных бумаг. В истекшем году

государственные ценные бумаги не имели большого успеха среди коммерческих

структур. Доходность по ним была предложена сравнительно невысокая, а после

прошлогоднего кризиса государственные ценные бумаги перешли в разряд

рисковых.

Заключение.

Какие же можно сделать выводы о роли банковской системы в

современной переходной экономики России?

1. Именно в 1999г., после краха рынка ГКО, банки вынуждены были

делать инвестиции в реальную экономику, в результате чего ВВП

за истекший год вырос на 1,5-2%[6], вопреки прогнозам

правительства, ожидавшего только за начало года падения ВВП на

такую же величину.

2. Необычайно быстрый рост капитала банков, подкрепленный и ростом

их активов. Региональные банки растут даже быстрее московских,

заполняя пустоты, образовавшиеся после прошлогоднего кризиса.

Однако, надо правильно оценивать это явление. От кризиса

пострадали все банки, некоторые потонули, но многие, сильно

пострадав, остались на плаву. Именно приток клиентов из

утонувших и других проблемных банков послужил «витамином

роста» для остальных. Но это является миной замедленного

действия, заложенной в российскую банковскую систему: к

настоящему моменту метания вкладчиков закончились, клиенты

«поделены» между банками, в банковскую систему поступает все

меньше и меньше «свежих» денег. Для многих банков это

неприятная тенденция - проходит время, когда любые просчеты

банкиров: и текущие, и допущенные во время кризиса могут быть

покрыты за счет притока средств клиентов. Таким образом, банкам

чрезвычайно трудно привлечь новые ресурсы.

3. Еще одним итогом года явилось то, что не только привлечь, но

выгодно разместить средства достаточно сложно. Даже спектр

рисковых инструментов чрезвычайно сузился. Следовательно,

уменьшилась дивесификация активов банков, а для банка это

опасная тенденция, так как резко возрастает риск банкротства

по причине ошибочных решений портфельных менеджеров.

И, наконец, главный вывод прошедшего года: российская банковская

система вновь стоит перед выбором. Она доросла до предельной точки, после

которой естественный рост возможен только вместе с ростом экономики. И то,

какой путь развития она выберет, по большому счету, зависит не от банков, а

от того, какие сигналы будет подавать экономика. Уже как минимум дважды

банковская система направлялась по виртуальному пути развития и быстро

росла на фоне падающей экономики, ведь банк, не приумножающий денег, никому

не нужен. И если это нельзя сделать естественным для банка путем, то

найдутся и другие: пирамида ГКО или межбанковских кредитов. Дважды это

заканчивалось системным кризисом - в 1995г. и 1998г. чем это закончится

сейчас, решать, к сожалению, опять не банкам.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Тридцать крупнейших банков России

по размеру собственного капитала (на 1 октября 1999г.)[7]

| | | |ст | |(рисковые) |е | |

| | | | |руб.) |(тыс. руб.)|(тыс. | |

| | | | | | |руб.) |(тыс. |

| | | | | | | |руб.) |

|1 |Сбербанк россии |Москва |8,3 |25 600 |276 042 164|14 187 |748 332 |

| | | | |055 | |705 | |

|2 |внешторгбанк рф |Москва |9,0 |11 217 |41 260 079 |13 471 |8 137 |

| | | | |850 | |213 |236 |

|3 |международный |Москва |7,1 |10 102 |28 227 4558|3 603 |10 000 |

| |промышленный | | |475 | |838 |000 |

|4 |альфа-банк |Москва |8,7 |8 633 |17 110 864 |16 988 |751 149 |

| | | | |315 | |552 | |

|5 |газпромбанк |Москва |9,2 |7 672 |31 748 001 |9 433 |5 315 |

| | | | |180 | |200 |247 |

|6 |собинбанк |Москва |8,8 |3 633 |6 213 866 |1 590 |500 000 |

| | | | |623 | |602 | |

|7 |"ак барс" |Москва |5,8 |2 351 |2 732 900 |349 493 |2 000 |

| | | | |090 | | |000 |

|8 |мдм-банк |Москва |6,3 |2 211 |5 896 707 |2 230 |176 833 |

| | | | |391 | |811 | |

|9 |гута-банк |Москва |7,9 |1 797 |7 998 718 |523 535 |1 554 |

| | | | |535 | | |058 |

|10|нрб |Москва |6,8 |1 795 |12 302 811 |409 663 |1 695 |

| | | | |220 | | |846 |

|11|легпромбанк |Москва |7,5 |1 518 |1 560 159 |404 157 |1 500 |

| | | | |762 | | |000 |

|12|"еврофинанс" |Москва |6,3 |1 470 |5 879 244 |3 215 |869 981 |

| | | | |397 | |011 | |

|13|башкредитбанк |Уфа |6,7 |1 432 |5 637 880 |1 205 |1 269 |

| | | | |886 | |965 |968 |

|14|банк москвы |Москва |5,6 |1 391 |19 769 918 |751 637 |600 000 |

| | | | |634 | | | |

|15|мфк |Москва |5,4 |1 322 |2 721 004 |30 711 |500 000 |

| | | | |551 | | | |

|16|"менатеп |С.- |3,8 |1 264 |4 576 378 |1 039 |1 370 |

| |санкт-петербург" |Петербург | |706 | |515 |000 |

|17|росбанк |Москва |6,6 |1 197 |12 999 791 |2 369 |569 021 |

| | | | |303 | |346 | |

|18|"Глобэкс" |Москва |7,2 |1 012 |1 467 033 |401 372 |1 000 |

| | | | |558 | | |613 |

|19|русский банк |Москва |5,6 |997 251|1 211 805 |90 278 |60 000 |

|20|мост-банк |Москва |8,0 |986 687|14 310 088 |669 093 |550 000 |

|21|московский |Москва |8,9 |917 522|3 047 654 |410 299 |110 000 |

|22|промышленно-строите|С.- |9,0 |917 135|9 959 341 |2 483 |4 000 |

|23|мосстройэкономбанк |Москва |8,9 |879 469|1 884 594 |64 938 |225 513 |

|24|номос-банк |Москва |6,8 |794 269|3 757 770 |125 886 |750 000 |

|25|"олимпийский" |Москва |7,8 |787 554|923 496 |163 045 |1 043 |

| | | | | | | |008 |

|26|"диамант" |Москва |5,7 |745 967|1 132 104 |204 609 |1 012 |

| | | | | | | |200 |

|27|"авангард" |Москва |5,3 |868 660|1 239 687 |480 362 |300 000 |

|28|нижегород-промстрой|Н. |7,5 |669 300|1 184 521 |544 000 |204 671 |

|29|"никойл" |Москва |9,0 |632 537|1 089 787 |621 711 |512 000 |

|30|"интурбанк" |Москва |8,7 | |886 498 |68 164 |631 755 |

Самые прибыльные банки России[8] (на 01.10.99г.)

|1 |Сбербанк России |Москва |9048253 |

|2 |"Дойче Банк" |Москва |1349953 |

|3 |Ситибанк Т/О |Москва |959604 |

|4 |Внешторбанк России |Москва |953519 |

|5 |"Чейз Манхеттен банк интернешнл" |Москва |490004 |

|6 |Газпромбанк |Москва |423036 |

|7 |Росбанк |Москва |422216 |

|8 |Международная финансовая компания|Москва |332240 |

|9 |Нижегородпромстройбанк |Н. Новгород |295616 |

|10 |"Банк Австрия" |Москва |284820 |

|11 |Международный Московский банк |Москва |220710 |

|12 |Гута-банк |Москва |198570 |

|13 |"Кредит Свисс Ферст Бостон" |Москва |197852 |

|14 |Промышленно-строительный банк |С. Петербург |194592 |

|15 |"Еврофинанс" |Москва |170230 |

|16 |Кредит Урал банк |Магнитогорск |160054 |

|17 |Банк Москвы |Москва |156540 |

|18 |Башкредитбанк |Уфа |155677 |

|19 |Альфа-банк |Москва |154119 |

|20 |Золото-платина банк |Екатеринбург |151918 |

|21 |"БНП-Дрезднер банк" |С. Петербург |147213 |

|22 |Собинбанк |Москва |146526 |

|23 |Промсвязьбанк |Москва |136336 |

|24 |Автобанк |Москва |117878 |

|25 |"Зенит" |Москва |113156 |

|26 |"Девон-кредит" |Альметьевск |108994 |

|27 |Национальный резервный банк |Москва |108976 |

|28 |Доверительный и инвестиционный |Москва |107312 |

|29 |Мосстройэкономбанк |Москва |103821 |

|30 |Тольяттихимбанк |Тольятти |95128 |

Самые убыточные банки России[9] (на 01.10.99г.)

|1 |СБС-Агро |Москва |19056833 |

|2 |Мосбизнесбанк |Москва |4623431 |

|3 |Онэксимбанк |Москва |2998238 |

|4 |"Райффайзенбанк Австрия" |Москва |1475252 |

|5 |"Креди Лионэ Русбанк" |С. Петербург |518915 |

|6 |"Российский кредит" |Москва |514823 |

|7 |Межкомбанк |Москва |505081 |

|8 |Кузбаспрмбанк |Кемерово |431080 |

|9 |"Сосьете женераль восток" |Москва |355653 |

|10 |"Рипаблик нэшнл бэнк оф Нью-Йорк |Москва |299916 |

| |(РР)" | | |

|11 |"Совфинтрейд" |Москва |290988 |

|12 |МАПО-банк |Москва |140394 |

|13 |Дальрыбабанк |Владивосток |88192 |

|14 |РНКБ |Москва |71571 |

|15 |"Япы креди Москва" |Москва |60956 |

|16 |Аиг инвестиционный банк |Москва |59505 |

|17 |Промрадтехбанк |Москва |58590 |

|18 |"ИМПЭКО" |Махачкала |52973 |

|19 |МНБ Лтд. |Москва |50543 |

|20 |Уралтрансбанк |Екатеринбург |39561 |

|21 |Башпромбанк |Уфа |38767 |

|22 |Свердловский губернский банк |Екатеринбург |30872 |

|23 |"Русский стандарт" |Москва |30447 |

|24 |Коммерцбанк ("Евразия") |Москва |30038 |

|25 |"Бизнес" |Москва |26619 |

|26 |Мосэксимбанк |Москва |26451 |

|27 |Тверьунивесалбанк |Тверь |24388 |

|28 |"Енисей" |Красноярск |21523 |

|29 |Кузбассоцбанк |Кемерово |17986 |

|30 |Автовазбанк |Тольятти |17389 |

Деньги 200 крупнейших банков[10]

| |На 01.10.99г., млн. |Изменение за III квартал |

| |руб. | |

| | |млн. руб. |% |

|Капитал |136 194,27 |24 126,93 |21,53 |

|Чистые активы |954 629,45 |78 963,58 |9,02 |

|Обязательства |818 971,92 |52 678,20 |6,87 |

|Ценные бумаги |252 623,54 |15 157,35 |6,38 |

|Вклады граждан |232 492,17 |15 651,49 |7,22 |

|Прибыль |17 477,52 |9 419,81 |117,34 |

Список литературы.

1. Экономическая теория: учебник для студентов высших учебных заведений/

Под ред. В.Д. Камаева. - М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС,

1999г.

2. Коммерческий банк в современной России: теория и практика/ А.В.

Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 1996г.

3. Журналы «КоммерсантЪ - ДЕНЬГИ» за 1999г.

4. Журналы «Профиль» за 1999г.

5. ФЗ «О банках и банковской деятельности».

6. ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

-----------------------

[1] "Показательный процессинг" ("КоммерсантЪ - ДЕНЬГИ", № 46 (249) от

24.11.99г.)

[2] статья 7 ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

(с изменениями на 8 июля 1999 года)

[3] статья 8 ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

(с изменениями на 8 июля 1999 года)

[4] По материалам статьи "Коварно-денежные отношения" ("Профиль" №45 от

29.11.99г.)

[5] Здесь: формирование портфеля ценных бумаг.

[6] «КоммерсантЪ-ДЕНЬГИ», № 50 от 22.12.99г.

[7] Рейтинг российских банков ("Профиль" № 45 от 29.11.99г.)

[8] "КоммерсантЪ - ДЕНЬГИ" №50 от 22.12.99г.

[9] "КоммерсантЪ - ДЕНЬГИ" №50 от 22.12.99г.

[10] "КоммерсантЪ - ДЕНЬГИ" №50 от 22.12.99г.

Страницы: 1, 2, 3, 4

МЕНЮ

Роль банковской системы в условиях перехода к рынку