Рефинансирование

ломбардном кредитном аукционе.

Территориальные учреждения Банка России в этот же день, получив заявки

от банкиров, проверяют правильность составления заявок, соблюдения этими

банками критериев и передают данные заявки в уполномоченное подразделение

Банка России.

В назначенный день Банк России проводит ломбардный аукцион (по

установленному способу), который должен быть завёршён к 14-00 по

московскому времени текущего операционного дня и до 17-00 сообщают

территориальным учреждениям Банка России результаты проведения аукциона.

Территориальные учреждения Банка России до 18-00 по московскому

времени в день проведения аукциона сообщают банкам, принявшим участие в

аукционе, его результаты и передают банкам-получателям кредита извещение с

указанием условий предоставления кредитов и форму типового договора на

предоставление ломбардного кредита для заполнения и подписания.

Банки, получившие право по результатам проведённого аукциона на

ломбардный кредит, дают на исполнение депозитарию поручение (депо) на

перевод необходимого количества государственных ценных бумаг в раздел

(блокировано в залоге) счёта ДЕПО банка в депозитарии, оператором которого

является Банк России, до 9-45 московского времени текущего операционного

дня.

Банк до 12-00 по московскому времени предоставляет в территориальное

учреждение Банка России копию поручения (депо) банка депозитарию с отметкой

депозитария о факте перевода ценных бумаг в раздел (блокировано в залоге)

счёта ДЕПО банка в депозитарии, оператором которого является Банк России, и

подписанный со своей стороны договор на предоставление ломбардного кредита.

В случае непредставления названных документов в названный срок

территориальное учреждение Банка России не заключает договор и не

предоставляет ломбардный кредит банку.

В день представления банком указанных документов уполномоченное лицо

территориального учреждения Банка России подписывает договор на

предоставление ломбардного кредита от имени Банка России и даёт

распоряжение на перевод суммы кредита на корсчёт банка-заёмщика открытый в

расчётном подразделении по месту заключения договора.

Банк России сообщает в Вестнике Банка России и других средствах

массовой информации о результатах проведения аукциона.

2.3. Внутридневный кредит

Внутридневные кредиты предоставляемые Банком России банкам,

расположенным в регионах с валовой прибылью (непрерывной) или порейсовой

обработкой платёжных документов в течение операционного дня, путём

проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным

документам при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка в

расчётном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного

кредита является наличие неисполненных ПП банка и других платёжных

документов (предъявленных к корреспондентскому счёту банка в соответствии с

законодательством или договором) в течение операционного дня.

Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах

лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России

по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита

рефинансирования по внутреннему кредиту указывается в генеральном кредитном

договоре.

За право пользования внутридневными кредитами с банков взимается плата

в пользу Банка России в фиксированном размере, устанавливаемая Банком

России.

Указанная плата взыскивается на следующий рабочий день после

подписания с банком генерального кредитного договора и в дельнейшем

ежемесячно, в первый день текущего месяца за текущий месяц, с

корреспондентского счёта банка установленной банком очерёдности на

основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России.

В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца

Банком России приостановлено выполнение своих обязательств, изложенный в

генеральном кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата за

право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц

взыскивается плата в полном объёме в тот рабочий день, когда Банк России

возобновляет выполнение обязательств по предоставлении новых сумм кредитов

Банка России.

Моментом предоставления внутридневного кредита является момент

проведения расчётным подразделение Банка России расчётного документа банка

сверх имеющихся на корреспондентском счёте банка средств (момент

образования дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка).

Максимальная величина внутридневного разрешённого дебетового сальдо по

корреспондентскому счёту банка не должна превышать ни установленный

Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную

стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на

соответствующий поправочный коэффициент БР. При этом открытие ссудного

счёта не требуется.

Внутридневной кредит погашается за счёт текущих поступлений на

корреспондентский счёт в банке (в сумме, покрывающей допущенное банком

внутридневное разрешённое дебетовое сальдо). Процедура предоставления и

погашения внутридневного кредита определена Регламентом.

2.4. Кредиты "овернайт"

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России банкам,

расположенным в регионах, расчётная система которых производят осуществлять

расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня, путём списания

средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам, при

отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка расчётном

подразделении Банка России.

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России для завершения

банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на

корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с

его корреспондентского счёта по неиспользованным платёжным документам,

находящимся в расчётном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита "овернайт"

является:

1. Наличие в конце операционного дня неисполненных ПП банка и других

платёжных документов и/или наличие непогашенного внутридневного кредита,

предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором.

2. Наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных

бумаг, учитываемых в разделе "блокировано Банком России" своего счёта

депо, открытом в депозитарии, стоимость которых достаточна для получения

определённой суммы кредита "овернайт" с учётом начисленных процентов по

нему.

При этом, предоставление в Банк России заявления банка на получение

кредита "овернайт" не требуется, кредиты предоставляются, если банком

выполняются установленные условия.

Для выдачи кредита "овернайт" является день зачисления суммы кредита

на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России на срок, исчисляемый

от начала проведения кредитной операции до её завершения.

Факт предоставления Банком России кредита "овернайт" банку

подтверждается документами:

- выписка по корреспондентскому счёту банка, официально подтверждающая

зачисление средств на корр. счёт банка;

- выписка со ссудному счёту банка;

- извещение о предоставлении кредита Банком России, обеспеченного залогом

государственных ценных бумаг, являющихся неотъемлемой частью генерального

кредитного договора.

Эти документы передаются банку-заёмщику в установленном порядке.

5. Депозитивные операции при предоставлении и погашении кредитов

Банка России.

Депозитарные операции - это операции, проводимые кредитной

организацией в рамках осуществления депозитарной деятельности (оказание

услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учёту и переходу прав на

ценные бумаги).

После заключения банком генерального кредитного договора, банк даёт

поручение "депо" Депозитарию на перевод необходимого количества

государственных ценных бумаг, которые могут выступать обеспечением кредитов

Банка России, из Основного раздела в раздел "блокировано Банком России"

открытого на счёте дето банка в Депозитарии. Государственные ценные бумаги,

учитываемые в разделе "блокировано Банком России" счёта депо банка,

является обеспечением внутридневных кредитов.

Под каждый предоставляемый банком ломбардный кредит, Депозитарий на

основании поручения "депо" Банка России открывает соответствующий залоговый

раздел на счёт депо банка и переводит в залог необходимое количество

государственных ценных бумаг из раздела "блокировано Банком России" в

специально открытый на счёте депо банка залоговый раздел: "блокировано в

залоге под ломбардные кредиты Банком России" при предоставлении ломбардного

кредита.

Выбор кредитных видов, а внутри вида кредитных выпусков,

государственных видов ценных бумаг для их перевода из раздела "Блокировано

Бантом России" в раздел "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка

России" счета депо банка производится уполномоченным учреждением Банка

России самостоятельно. Залоговый портфель государственных ценных бумаг,

принимаемых в обеспечение кредита Банка России формируется по принцип

отбора государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе " блокировано

Банком России", имеющих минимальный срок погашения, а в случае равенства

сроков до погашения государственных ценных бумаг принцип отбора

основывается на минимальной рыночной стоимости государственный ценных

бумаг.

При своевременном погашении банком задолженности по кредиту Банка

России и уплате процентов по нему не позднее следующего рабочего дня Банк

России подготавливает и направляет Депозитарию поручение "депо" на перевод

государственных ценных бумаг соответственно из раздела " блокировано в

залоге под ломбардные кредиты Банка России" в раздел "блокировано Банком

России" или в Основной раздел счёта депо банка и о закрытии соответствующих

залоговых разделов на счёте депо банка.

При неисполнении банком обязательств перед Банком России по возврату

полученного кредита и/или уплате процентов по нему Банк России даёт

поручение "депо" Депозитарию о переводе всех государственных ценных бумаг,

учитываемых в разделе " блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка

России" в "раздел "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг,

заложенных под ломбардные кредиты Банка России" и о закрытии раздела

"блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" на счёте депо

банка.

Банк России выставляет государственные ценные бумаги, переведённые в

раздел " Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под

ломбардные кредиты Банка России" на продажу. После реализации залога,

раздел " Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под

ломбардные кредиты Банка России" счета депо закрываются.

В тот рабочий день, когда в разделе "блокировано Банком России" счетов

депо банков учитываются государственные ценные бумаги, срок погашения

которых наступает ранее, чем через 10 календарных дней, начиная со

следующего рабочего дня, уполномоченное подразделение Банка России

направляет в Депозитарий поручение "депо" на перевод таких бумаг из раздела

"блокировано Банком России " в Основной раздел счетов депо банков.

В любой рабочий день банк вправе обратиться с заявлением в

уполномоченное учреждение Банка России о переводе части или всех

государственных ценных бумаг из раздела " блокировано Банком России" в

Основной раздел счёта депо банка.

Банк ведёт депозитарный учёт заложенных государственных ценных бумаг в

разделе "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", либо "

Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под

ломбардные кредиты Банка России" со своего счёта депо по каждому Извещению.

Банк России является оператором указанных выше разделов, а так же

раздела "блокировано Банком России" счетов депо банка.

Банки получают отчёты о состоянии разделов, оператором которых

является Банк России, своих счетов депо из Депозитария в порядке,

определённом депозитарным договором.

Процедура подготовки и направления Депозитарию поручений "депо" Банка

России определяется Регламентом.

2.8. Санационный кредит

На современном этапе банковская система Российской Федерации находится

в процессе реструктуризации. Банк России осуществляет комплекс мер,

направленных на повышение устойчивости банковской системы. Отзываются

лицензии на осуществление банковских операций у нежизнеспособных кредитных

организаций. Осуществляются мероприятия направленные на ускорение и

повышение эффективности их ликвидности. Особое внимание уделяется вопросам,

связанным с проведением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных

кредитных организаций. Банк России в пределах своей компетенции всё-таки

принимает необходимые меры, стимулирующие инвесторов осуществлять

мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков. В частности,

значительная роль отводится Положению Банка России от 25.06 1998 г. №38-П

"О порядке предоставления Центральным Банком Российской Федерации кредитов

кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной

кредитной организации".

Основной задачей данного документа является стимулирование процессов

финансового оздоровления проблемных банков, банкротство которых может

привести к дестабилизации банковской системы. Согласно Положению к данной

категории банков относятся банки имеющие общий размер обязательств не менее

3 млрд. руб. и привлекшие средства от населения в размере не менее 30 млн.

руб.

Соответствующим стимулом является и возможность рефинансирования

Банком России банков-санаторов. Так, финансовая помощь, как правило, должна

оказываться в значительных объёмах и на долговременный период, что,

соответственно, может сказаться на ликвидности банка-санатора.

Критериями предоставления кредита банку-санатору является:

- наличие генеральной лицензии;

- функционирование не менее 3-х лет;

- отнесение на протяжении последнего полугодия к категории финансово

стабильных кредитных организаций;

- выполнение обязательных резервных требований;

- проведение мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка не

должно привести к нарушению пруденциальных норм деятельности;

- банк-санатор должен приобрести более 20% акций проблемного банка, а также

заключать с основными акционерами проблемного банка соглашения о

взаимодействии в ходе проведения санационных мероприятий;

- в банк-санатор и проблемный банк должна быть направлена экспертная группа

Банка России для осуществления контроля за проведением мероприятий по

финансовому оздоровлению.

Необходимо также отметить то, что кредит предоставляется банку-

санатору на покрытие недостатка его ликвидности, обусловленного

осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению, в размере не более

50% от объёма финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному

банку на срок до 1 года. В качестве обеспечения такого кредита может

выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов

в стандартных и мерных слитках; иностранная валюта; государственных ценных

бумаг; долговых ценных бумаг иностранных государств.

По моему мнению, данный кредит будет пользоваться ограниченным

спросом. Связано это с тем, что для проведения успешной санации банка банк-

санатор должен иметь достаточно квалифицированных специалистов, способных в

крайне сжатые сроки увеличить доходную часть, либо уменьшить расходную

часть баланса проблемного банка.

В то же время, если банк-санатор откажется поддерживать своего банка-

корреспондента, находящегося в тяжёлом финансовом положении, то он может

наложить на себя большие трудности, связанные с расчётами между

платежеспособными клиентами обоих банков.

Глава 3. Зарубежный опыт использования инструмента рефинансирования.

Достаточно специфическая политика рефинансирования применяется в

Великобритании. Так, используя инструмент рефинансирования, Банк Англии

предоставляет коммерческим банкам следующие основные виды кредита:

- дневной кредит;

- кредит рефинансирования;

- суточные операции РЕПО;

- конверсия дневного кредита.

Дневной кредит предоставляется в основном для обеспечения плавного

движения средств в течении дня, а в конце его предоставленный кредит

возвращается. Этот инструмент является бесплатным (проценты при погашении

данного кредита не взимаются) и направлен главным образом на восстановление

утраченной ликвидности банка. Объём кредитования не ограничен при условии,

что у коммерческих банков имеется залог в размере необходимом для его

обеспечения.

Кредит рефинансирования, который является ночным кредитом,

предоставляется на срок от 7 до 10 дней. Поскольку время, на которое

выдаётся данный кредит, не ограничивается одним днём, то за него взимаются

проценты (по ставке рефинансирования).

Страницы: 1, 2, 3