Отчет о практике в Сбербанке

возросло по сравнению с 1998 годом почти в 10 раз, их сумма увеличилась за

год в 4,4 раза. Число открытых Банком импортных аккредитивов возросло в 3,2

раза, а их сумма на 1 января 2000 года достигла почти 181 млн. долл. США.

1.8. Операции с ценными бумагами.

1999 год положил начало новому этапу в развитии рынка государственных

ценных бумаг. В этот период инвесторы оценивали возможность возрождения

фондового рынка России.

Располагая наибольшим пакетом государственных ценных бумаг среди банков

– дилеров, Сбербанк России продолжал активно работать на организованном

рынке ценных бумаг. На начало 2000 года суммарный портфель рублевых ценных

бумаг составил 45 млрд. руб.; ценных бумаг, номинированных в инвалюте ,- 4

млрд. долл.

Банк остаётся одним из ведущих операторов на российском рынке

облигаций, номинированных в иностранной валюте, - ОВГВЗ и еврооблигаций

российских эмитентов. Оборот по сделкам с данными ценными бумагами в 1999

году превысил 3,6 млрд. долл. США по номиналу.

Являясь платёжным агентом Министерства финансов РФ по обслуживанию

купонных выплат и погашению облигаций государственного сберегательного

займа, Банк провёл в 1999 году погашение 12 серии ОГСЗ на общую сумму 11,3

млрд. Руб. и осуществил купонные выплаты по 29 купонным периодам на 8,0

млрд. руб.

В качестве Генерального агента Минфина РФ Банк проводил размещение и

обслуживание Российского внутреннего выигрышного займа 1992 года. В течение

года его филиалы разместили облигаций займа на сумму 20 млн. руб. и

выплатили выигрышей в размере 36,5 млн. руб.

Наряду с работой на рынке государственных федеральных ценных бумаг Банк

проводил операции с субфедеральными ценными бумагами, сумма инвестиций в

которые на 1 января 2000 года составила 2,2 млрд. руб.

Являясь ведущим оператором как в Российской торговой системе (РТС), так

и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую

филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку –

продажу ценных бумаг как на московском фондовом рынке, так и на всей

территории России.

Возрос интерес к акциям Банка со стороны инвесторов. За 1999 год

стоимость его акций выросла почти в 4,5 раза. С учётом результатов

деятельности Банка сохраняется значительный потенциал их дальнейшего роста.

Дальнейшее развитие получила вексельная программа Банка. Хорошо

отлаженная инфраструктура обращения векселей сделала их практически

универсальными расчётными средствами, полностью соответствующим требованиям

клиентов и удовлетворяющим их потребности. Значительное число предприятий и

организаций используют векселя Сбербанка России в качестве средства

расчётов, при этом основная часть векселей приобретается юридическими

лицами – клиентами Банка. Общий объём выпущенных Банком векселей увеличился

за год в 4 раза и составил на 1 января 2000 года 25,7 млрд. руб., обороты

по выдаче и оплате векселей возросли в 6 раз.

1.9. Функционирование системы расчётов.

Преимуществом Сбербанка России, заметно выделяющим его среди других

банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие большой

филиальной сети, интегрированной в единую расчётную сеть, позволяющую

осуществлять платежи практически в любую точку России. По состоянию на 1

января 2000 года в систему межфилиальных расчётов Банка входили 71

территориальный банк и 1612 отделений.

За 1999 год через расчётную систему Сбербанка России было проведено

16,6 млн. платежей по поручениям клиентов Банка в иностранной валюте.

Использование современных электронных технологий, чёткая организация работы

расчётной системы обеспечили исполнение платежей в сроки, установленные

законодательством. В течение года значительно увеличилось число расчётных

операций по поручениям корпоративных клиентов Банка.

Для обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных на внешний

рынок, Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений в зарубежных

банках. Им установлены корреспондентские отношения с 280 зарубежными

банками в 60 странах мира.

В 1999 году была оптимизирована сеть Банка, результате чего число

иностранных банков, в которых открыты корреспондентские счета «Ностро», по

состоянию на 1 января 2000 года составило 27 банков. В настоящее время

основными банками – корреспондентами Сбербанка России являются: The Bank of

New York, New York; Commerzbank AG, Frankfurt-am-Main; Chase Manhattan Bank

AG; Frankfurt-am-Main; HSBC Bank Plc., London; UBS AG, Zurich; The Bank of

Tokyo-Mitsubishi, Tokyo и др.

Свидетельством успешного развития расчётной системы Банка и укрепления

его авторитета как финансового партнёра является постоянный рост числа

кредитных организаций (резидентов и нерезидентов), открывающих

корреспондентские счета «Лоро» в Сбербанке России. На 1 января 2000 года их

количество увеличилось до 955 счетов по сравнению с более чем 700 на начало

1999 года.

1.10. Работа с персоналом.

В 1999 году Сбербанк России провёл значительную работу по оптимизации

структуры, численности персонала и повышению его качественного состава.

В результате осуществлённых мероприятий фактическая численность

персонала сократилась на 2,1 тыс. чел. и составила на 1 января 2000 года

204 тыс. чел.

Итоги года показывают, что основные показатели, характеризующие

качественный состав персонала Банка, сохраняют устойчивую тенденцию роста.

В настоящее время более 31 % его персонала составляют работники в возрасте

до 30 лет.

В течение года 69,2 тыс. (37,6%) руководителей и специалистов Банка

повысили квалификацию с отрывом от работы, 145 работников прошли стажировку

за рубежом в рамках целевых международных программ.

В целях определения соответствия работников занимаемым должностям и

стимулирования их деловой активности была продолжена работа по аттестации

персонала Банка, в течение года аттестовано более 20 тыс. его руководителей

и специалистов.

1.11. Благотворительная и спонсорская деятельность.

Сохраняя верность славным традициям русского меценатства, сбербанка

России в 1999 году осуществлял активную благотворительную и спонсорскую

деятельность.

Как и в прежние годы, помощь главным образом оказывалась домам-

интернатам для детей- сирот и престарелых граждан, инвалидам, людям,

пострадавшим в результате стихийных бедствий и террористических актов.

Удовлетворены просьбы о благотворительности, поступившие из детских

учреждений, организаций ветеранов, инвалидов. Лечебных учреждений,

оказавшихся в трудном финансовом положении в результате недофинансирования

социальной сферы из-за разразившегося в августе 1998 года кризиса. Оказана

существенная финансовая помощь Обществу социальной поддержки слепоглухих

«Эльвира» – на социальную помощь наиболее остро нуждающимся инвалидам;

Пушкиногорской средней общеобразовательной школе – интернату (Псковская

обл.) – на приобретение продуктов питания для детей сирот; Фонду

«Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» – на организацию

подписки незрячим детям на цветные иллюстрированные рельефные книги;

Московскому детскому фонду.

Значительные благотворительные взносы были направлены на лечение и

протезирование участников войны, ставших инвалидами в результате военных

действий в Афганистане; на оказание социальной помощи особо нуждающимся

детям военнослужащих, погибших в Афганистане; на поддержку ветеранов

подразделений по борьбе с организованной преступностью органов внутренних

дел.

Осуществляя благотворительные акции по поддержке медицины,

здравоохранения, лечения людей, страдающих тяжёлыми заболеваниями.

Финансовую помощь Банка, в частности, получили: Всероссийский центр глазной

и пластической хирургии Минздрава России – на приобретение

высокотехнологического медицинского оборудования; Московская областная

психоневрологическая больница № 4 – на приобретение медикаментов;

Российский фонд милосердия и здоровья – на приобретения медицинского

оборудования для лечения детей, страдающих церебральным параличом и др.

Банк направил крупные благотворительные взносы на оказание помощи

пострадавшим и семьям погибших в результате взрывов на центральном рынке

Владикавказа; взрывов жилых домов по ул. Гурьянова и Каширскому шоссе в

Москве, в Буйнакске (Республика Дагестан), Волгодонске (Ростовская

область); пожара здания Управления внутренних дел Самарской области, семьям

погибших на АПЛ «Курск».

Заслуживают внимания осуществлённые Банком спонсорские акции по

поддержке российской культуры, искусства и науки. В 1999 году оказана

спонсорская помощь старейшему в стране Российскому государственному театру

драмы имени Ф.Г.Волкова (Ярославль) – на техническое переоснащение и в

связи с 250-летним юбилеем театра; Российской академии наук – на проведение

мероприятий по случаю 275-летия её основания; Генеральной дирекции

Международных кинофестивалей «Интерфест» – на проведение XXI Московского

международного кинофестиваля.

В рамках празднования 200-летия со дня рождения А.С.Пушкина

предоставлена финансовая помощь Комитету по культуре Псковской области – на

проведение реставрационных работ в музее-заповеднике «Михайловское»;

Московскому детскому фонду – на поддержку изданий сборника «Тайны

пушкинского слова».

Спонсорские взносы направлялись на подготовку и проведение

экономических форумов, издание книг по банковским и финансово-экономическим

вопросам.

Территориальные банки Сбербанка России оказывали заметную

благотворительную помощь на осуществление региональных программ.

Экономически нормативы деятельности Сбербанка России на 1 января 2000 года.

|Н1 |Норматив достаточности собственных средств |MIN 8 % |16,4 % |

|Н2 |Норматив мгновенной ликвидности банка. |MIN 20 % |81,2 % |

|Н3 |Норматив текущей ликвидности банка. |MIN 70 % |79,9 % |

|Н4 |Норматив долгосрочной ликвидности банка. |MAX 120 % |92,6 % |

|Н5 |Норматив общей ликвидности банка. |MIN 20 % |44,7 % |

|Н6 |Максимальный размер риска на одного заёмщика|MAX 25 % |13,7 % |

|Н7 |Максимальный размер крупных кредитных рисков|MAX 800 % |156,5 % |

|Н8 |Максимальный размер риска на одного |MAX 25 % |5,0 % |

|Н9 |Максимальный размер кредитного риска на |MAX 20 % |0,0 % |

|Н9.1 |Совокупная величина кредитных рисков на |MAX 50 % |0,0 % |

|Н10 |Максимальный размер кредитов, займов, |MAX 2 % |0,0 % |

| |предоставленных своим инсайдерам, а также | | |

|Н10.1 |Совокупная величина кредитов и займов, |MAX 3 % |0,5 % |

| |предоставленных своим инсайдерам, а также | | |

|Н11.1 |Максимальный размер обязательств банка перед|MAX 400 % |3,6 % |

|Н12 |Норматив использования собственных средств |MAX 25 % |6,9 % |

|Н12.1 |Норматив использования собственных долей |MAX 5 % |3,8 % |

|Н13 |Норматив риска собственных вексельных |MAX 100 % |86,8 % |

|Н14 |Норматив ликвидности по операциям с |MIN 10 % |---- |

На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные Банком

России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы

собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций.

Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на

40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб., норматив Н1

устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала)

банка и его значение за анализируемые 3 года всегда превышало установленный

минимум, но все таки просматривается его понижение (от 31,42% в 1997 году

до 16,4% в 1999 году), хотя он даже не приблизился к критическому

минимуму.

Значение норматива текущей ликвидности банка (Н3) в динамике за три

года изменяется от 99,89% в 1997 году и до 79,9% в 1999 году, хотя риск

неплатежеспособности за анализируемые три года и вырос, но он не

приблизился к минимуму, который составлял в 1999 году 70%.

Показатель Н5 – норматив общей ликвидности банка является жёстким

критерием оценки, он показывает какую часть краткосрочной кредиторской

задолженности может погасить банк в ближайшее время в динамике за три года

наблюдается небольшое снижение, но оно не повлияло на общее положение

Банка.

Максимальный размер крупных кредитных рисков в динамике снизился, но

всё равно находится на достаточном уровне.

Норматив риска собственных вексельных обязательств в 1999 году по

сравнению с 1998 и 1997 годом заметно возрос, что говорит об увеличившемся

риске по вексельным обязательствам, хотя и не достигнут максимальный

уровень в 100%.

Часть 2. Банковское дело.

2.1. Кредитование.

В 1999 году объём кредитных вложений Сбербанка России в реальный сектор

экономики вырос на 70,6 млрд. руб., или в 2,8 раз, и на 1 января 2000 года

составил 108,9 млрд. руб., что качественно изменило структуру кредитного

портфеля Банка.

Банк занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику

России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного

заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования

современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование

предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

. Коммерческие и производственные программы;

. Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной

формы расчётов;

. Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения,

модернизации и расширения производства;

. Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

. Проектное финансирование;

. Предэкспортное финансирование;

. Синдицированное кредитование;

. Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных

кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая

овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов

условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии

надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

В течение года Банк выдал кредитов юридическим и физическим лицам на

сумму 286,2 млрд. руб. и 19,8 млрд. долл. США. Общий остаток ссудной

задолженности на конец 1999 года составил 163,5 млрд. руб.

Банк неуклонно наращивал объёмы вложений в промышленность. Кредиты

предоставлялись предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе

нефтяным и газовым компаниям, предприятиям цветной и чёрной металлургии,

машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности,

телекоммуникационным и строительным компаниям.

Между Банком и крупнейшей нефтяной компанией России – ОАО «НК Лукойл»

установились стабильные партнёрские взаимоотношения, что явилось основой

для подписания сторонами в истекшем году Генерального соглашения о

сотрудничестве, направленного на реализацию программ организации

комплексного расчетно-кассового обслуживания, оптимизации финансовых

потоков, а также кредитования различных инвестиционных и коммерческих

программ компании.

Начиная с 1999 года Банк принимает участие в финансировании

производственных программ ОАО «ТНК», целью которых является реализация

основных направлений её развития, в том числе по увеличению добычи и

запасов нефти, освоению Самотлорского Месторождения и реконструкции

Рязанского нефтеперерабатывающего завода.

В минувшем году Банк продолжил осуществление программ сотрудничества в

области кредитования с такими крупнейшими предприятиями металлургической

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5

МЕНЮ

Отчет о практике в Сбербанке