Отчет о практике в Сбербанке

Рост числа корпоративных клиентов существенно изменил структуру

пассивов Банка. Средства на рублёвых счетах юридических лиц составили

четверть от суммарных остатков средств корпоративных клиентов в российских

коммерческих банках. По состоянию на 1 января

2000 года каждое четвёртое российское предприятие находилось на

обслуживание в Банке.

Из диаграммы видно, что наибольший удельный вес в структуре акционеров

занимает банковский сектор, также немалую роль играют инвестиционные

компании и физические лица, соответственно 21,4 и 11,9%. Поэтому основная

управляющая роль находится в руках банковского сектора, куда также входит и

Центральный банк РФ.

В 1998 году работа по продвижению на рынок конкурентоспособных

банковских продуктов. Предлагаемые Банком вклады учитывают потребности всех

социальных групп граждан – работающих и пенсионеров, молодёжи и людей

среднего возраста, они рассчитаны как на малообеспеченные слои населения,

так и на людей со средним и высоким уровнем дохода. Это позволило Банку

упрочить свои позиции на рынке привлечения средств физических лиц. За 1999

год его доля в объёме рублёвых вкладов населения в коммерческих банках

страны увеличилась с 84,7% до 87,0%.

Динамично растет валюта баланса Сбербанка, которая к 01.01.2000 года

превысила 1,0 трлн. руб. против 646 млрд. руб. на начало 1999 года.

Продолжает наращиваться собственный капитал Банка. Размер капитала на

начало 2000 года достиг 29,6 млрд. руб. Полученная Банком прибыль

способствовала увеличению капитала в 1,4 раза.

Около 40 % валюты баланса Сбербанка России приходится на 10 крупных

территориальных банков - Московский (60 трлн. руб.), Московский областной,

Санкт-Петербургский, Краснодарский (по 11 - 16 трлн. руб.), Нижегородский,

Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан (по 6

- 8 трлн. руб.). При этом 5 из приведенных десяти крупнейших банков

(Московский, Санкт-Петербургский, Краснодарский, Самарский и Воронежский)

обеспечили около 50 % суммы прибыли, полученной всеми территориальными

банками (без учета прибыли Центрального Аппарата Банка) и 30 % собственного

капитала Банка.

Приоритетным направлением размещения средств банка является

кредитование реального сектора российской экономики. Объём кредитного

портфеля Банка вырос за год в раза. При предоставление ресурсов

соблюдается принцип разумной консервативности: доля просроченной кредитной

задолженности в портфеле Банка составляет 4,1%, в то время как в целом по

банковской системе этот показатель достигает 7%.

В период с 1996 года по 1999 год наблюдается заметный рост собственного

капитала, это говорит о правильном ведении экономической деятельности

банка.

Универсальный характер деятельности Банка проявился в развитие всех

направлений современного банковского бизнеса. Активно наращивая своё

присутствие на российском рынке драгоценных металлов, он стал крупнейшим

оператором этого рынка. Существенно укрепились позиции Банка на рынке

международных и российских банковских карт.

Банк стабильно и неукоснительно соблюдает критерии банковской

надёжности. На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные

Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать

объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций.

Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на

40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб.

| |Года |

| |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |

|Прибыль (млрд. руб.) |14,5 |4,5 |15,4 |13,9 |

|Убыток (млрд. руб.) |14,35 |2,9 |6,6 |8,4 |

1.3. Экономические показатели.

Последовательное развитие и расширение сфер деятельности обеспечили

Сбербанку России высокие финансовые результаты. Полученная им годовая

прибыль в размере 13,9 млрд. руб. почти в 3,5 раза превышает суммарные

показатели 9 самых прибыльных коммерческих банков страны.

Банк остаётся одним из основных налогоплательщиков. Объём налоговых

платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил примерно 40% от суммы

полученной прибыли, а общая сумма уплаченных им налогов достигла 9,2 млрд.

руб. Несмотря на значительный размер налоговых платежей, чистая прибыль

превысила уровень 1998 года почти в 1,3 раза.

Обеспечение весомого финансового результата было достигнуто за счёт

роста объёма полученных доходов и строгого контролирования производимых

расходов. За 1999 год доходы (без учёта доходов и расходов по

внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 419,3 млрд.

руб., расходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным

перераспределённым ресурсам) сложились в размере 405,4 млрд. руб.

Активная кредитная политика Банка позволила обеспечить более

сбалансированную структуру доходов (без учёта доходов и расходов по

внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки

счетов в иностранной валюте, а также по резервам на возможные потери по

ссудам и под обесценение ценных бумаг сальдированы) по сравнению с 1998

годом. Около двух третей полученных им доходов приходится в равных

пропорциях на доходы от кредитования и операций с ценными бумагами, тогда

как в 1998 году доля доходов от вложений в ценные бумаги почти в 3 раза

превышало долю доходов по кредитам. При этом в абсолютном выражении доходы

от операций кредитования в 1999 году росли опережающими темпами (в 2,6

раза). Развитие и расширение набора предлагаемых клиентам платных услуг

позволили увеличить объём полученных банком комиссионных доходов в 1,8 раза

за год.

В структуре расходов (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным

перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в

иностранной валюте, а также по резервам на возможные потери по ссудам и под

обесценение ценных бумаг сальдированы) Банка традиционно наибольший вес

занимают расходы на выплату на выплату процентов по вкладам и депозитам

физических лиц. На эти цели в 1999 году им израсходовано 44,2 млрд. руб.,

что более чем в 2 раза превышает расходы, произведённые в 1998 году.

Значительное увеличение объёма ссудной задолженности Банка (почти в 3

раза) и выполнение требований Банка России по формированию в 1999 году

резерва на возможные потери по ссудам в размере 75% в 1998 году обусловили

рост в 2,3 раза расходов по формированию резерва на возможные потери по

ссудам. При этом в результате улучшения качества кредитного портфеля банка

объём расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам. При

этом в результате улучшения качества кредитного портфеля Банка объём

расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам с учётом

доходов от его восстановления остался на уровне 1998 года.

Динамично растёт валюта баланса Банка, которая к 1 января 2000 года

превысила 1,0 трлн. руб. против 646 млрд. руб. на начало 1999 года.

Продолжает наращиваться собственный капитал Банка. Его размер за год

увеличился в 1,4 раза и достиг 29,6 млрд. руб.

1.5. Работа с клиентами

С учетом наблюдавшейся в 1999 году позитивной тенденции удлинения средних

сроков хранения сбережений вкладчиков такие популярные у населения вклады

как “Сберегательный Сбербанка России” и “Срочный пенсионный Сбербанка

России”, принимавшиеся ранее на срок до 3 месяцев, стали действовать и на

срок 6 месяцев. Приток средств на эти вклады в отдельные месяцы второго

полугодия 1999 года составлял более половины от общего притока средств во

вклады в Сбербанке. Увеличение притока вкладов с длительными сроками

хранения позволило Банку наращивать инвестиции в реальный сектор экономики

и расширять кредитование населения.

Подтверждением доверия вкладчиков к Сбербанку, гарантией которого служит

его стабильная работа и высокая надежность, является значительный рост

вкладов в филиалах Сбербанка. За 1999 год остатки вкладов физических лиц

возросли более чем в 1,5 раза и на 01.01.2000 г. составили соответственно

184 млрд. руб. и более 1,8 млрд. долларов США. Количество счетов

вкладчиков, которые ведутся в Сбербанке, превысило 231 млн.

1.6. Обслуживание физических лиц.

Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных

банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость,

исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная

политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый

приток денежных средств во вклады.

За 1999 год остаток рублёвых вкладов увеличился в 1,45 раза и составил

на 1 января 2000 года 184,2 млрд. руб., валютных вкладов – в 1,4 раза и

составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2000

года превысило 231 млн.

Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка

путём совершенствования действующих и внедрения новых продуктов,

учитывающих потребности различных групп клиентов. В 1999 году были введены

новые вклады «Сберегательный Сбербанка России», «Срочный пенсионный

Сбербанка России» сроком на 6 месяцев.

В течение года повышенное внимание уделялось работе с социально

незащищёнными слоями населения. Особое место в структуре вкладов Банка

занимают социально ориентированные вклады, в первую очередь «Пенсионный

Сбербанка России», «Срочный пенсионный Сбербанка России». Удельный вес

таких вкладов к 1 января 2000 года составил 61%.

В целях расширения предоставляемых услуг с августа 1999 года введены

операции по переводу наличных средств в рублях для выплаты наличными

деньгами через внутренние структурные подразделения филиалов Банка: по

состоянию на 1 января 2000 года количество таких платежей составило около

63 тыс. на общую сумму 116,3 млн. руб.

В 1999 году население активно пользовалось услугами Банка – переводами

вкладов между его филиалами. За год совершено более 3 млн. переводов на

сумму около 13 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по

поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за

1999 год исполнено более 6 млн. таких поручений.

Возрос объём средств, поступивших во вклады путём безналичных

зачислений. В течение года на счета по вкладам безналичным путём поступила

165,4 млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем в 1998 году.

Таблица наглядно показывает, что основную долю на рынке частных

рублёвых вкладов играет Сбербанк и он с каждым годом увеличивает свою

значимость.

Наряду с приёмом вкладов Банк обслуживает экономически активное

население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 1999 году через его

филиалы получали заработную плату 9,7% всего работающего населения, сумма

таких выплат составила 56,7 млрд. руб. к началу 2000 года в филиалах банка

обслуживалось более 20% общего числа пенсионеров органов социальной защиты

населения и свыше 90% военных пенсионеров.

В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы

Банка производят выплату предварительной компенсации вкладов граждан,

имеющих право на её получение. По состоянию на 1 января 2000 года

фактическая сумма выплат по всем категориям граждан составила 9 млрд. руб.

Банк продолжил работу, связанную с принятием обязательств по вкладам

населения от коммерческих банков. В целом в 1999 году приняты обязательства

по 210 тыс. счетов вкладчиков, общая сумма обязательств от коммерческих

банков «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк»,

«Уралтрансбанк», «Кузбассоцбанк» составила 4,3 млрд. руб. Наряду с этим

осуществлялось обслуживание вкладчиков банков «Менатэп», «Промстройбанк»,

«Мост – банк», «Мосбизнесбанк», «СБС – Агро», «Инкомбанк», «Российский

кредит», «Кузбасспромбанк», по заявлениям, которых Специальными комиссиями

по рассмотрению жалоб и заявлений вкладчиков были приняты положительные

решения о передаче обязательств по вкладам в Сбербанк России. Сумма

принятых обязательств по таким вкладам составила 235 млн. руб.

Наряду с традиционными формами обслуживания населения Сбербанк России

активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на

рынке международных и Российских банковских карт оценивается 20 – 25% в

части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт.

Общее число распространённых банковских карт на конец 1999 года превысило

1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в

эквиваленте 2,2 млрд. руб.

| |01.01.1999 год |01.01.2000 год |

|Карты международных платёжных систем |235,4 |644,8 |

|Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ |291,7 |491,7 |

Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло

за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная

система расчётов АС СБЕРКАРТ на основе передовых технологий, использующих

микропроцессорные карты. За 1999 год количество микропроцессорных карт АС

СБЕРКАРТ увеличилось почти на 200 тыс., достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк продолжил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт

на всей территории России. На конец 1999 года было установлено 587

банкоматов, 5000 электронных терминалов, привлечено на обслуживание свыше

1800 предприятий торговли и сервиса.

1.7. Обслуживание юридических лиц.

Целенаправленная работа Сбербанка России по организации комплексного

обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной

клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных

клиентов.

Количество счетов юридических лиц в Банке увеличилось за год в 1,2

раза, их общее число на 1 января 2000 года составило 1,3 млн. Остатки

средств на счетах юридических лиц на 1 января 2000 года составили 79,8

млрд. руб. и 525,6 млн. долл. США, увеличились за год соответственно в 2,2

и 1,7 раза.

Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых

форм собственности масштаба – от малого бизнеса до ведущих предприятий

России, различные финансовые учреждения и институты государственного

управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний

обслуживаются и кредитуются в Банке, в том числе ОАО «Ростелеком»,

подразделения ОАО «Газпром» и РАО «ЕЭС России», ОАО «НК Лукойл», «ОАО

«ТНК», ОАО «Сибнефть», ЗАО «Северная нефть», ОАО « Транснефть», ОАО

«Северсталь», ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени

А.П.Завенягина», ФГУП «ВГТРК», ОАО «Иркутское авиационное производственное

объединение», АК «АЛРОСА», ОАО «ГАЗ», ОАО «Нижнекамскнефтехим», ОАО

«Аэрофлот», ОАО «Акрон», ОАО «Росагроснаб», ОАО «Красный Октябрь», ОАО

«Пивоваренная компания Балтика», ОАО «Бадаевский пивзавод» и др.

В Банке обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго,

подразделения Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ,

Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного

комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп

реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и

ЕБРР.

В ходе предвыборной компании по выборам в Государственную Думу

Федерального Собрания Российской Федерации филиалы Банка во всех регионах

осуществляли обслуживание специальных избирательных счетов кандидатов,

избирательных объединений и блоков, избирательных комиссий. В этот период

было открыто 3,5 тыс. специальных счетов кандидатов и 33 счёта

избирательных объединений и блоков.

Совершенствуется сотрудничество с субъектами Российской Федерации в

сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. В филиалах Банка

обслуживаются свыше 76 тыс. счетов подразделений местных органов власти и

юридических лиц, финансируемых из местных бюджетов.

Активно развиваются самые современные формы банковского обслуживания.

Более чем у 6 тыс. клиентов установлены терминалы системы удалённого

управления средствами на счетах -–«Клиент – Сбербанк». За год число

клиентов, работающих через систему «Клиент – Сбербанк», увеличилось в 1,5

раза.

Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует собственная

служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями ценностей

составил в 1999 году 968,3 млрд. руб., или в 1,6 раза увеличилось число

клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки,

а также количество инкассируемых точек.

Заметно расширился круг крупных клиентов из числа экспортёров и

импортёров, обслуживаемых в Банке. Объём проводимых экспортно-импортных

клиентских операций достиг к концу 1999 года 5,7 млрд. долл. США,

увеличившись почти в 1,8 раза по сравнению с 1998 годом. За год филиалами

Банка было оформлено 41,4 тыс. паспортных сделок, что приблизительно в 1,5

раза выше уровня 1998 года.

Активно развиваются внешнеторговые документарные операции, проводимые

Банком для своих клиентов. В 1999 году авизовано свыше 1,4 тыс. экспортных

аккредитивов, или в 2 раза выше уровня 1998 года, их сумма выросла за год в

4,1 раза и достигла 424,4 млн. долл. США. Количество авизованных гарантий

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5