Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

очередь, дает возможность ускорять платежи и повышать уровень клиентского

обслуживания.

В течение 1999 года ИМПЭКСБАНК установил корреспондентские отношения

с 47 банками. Среди них – Национальный Банк Республики Беларусь,

Международный Промышленный Банк (Москва), Доверительный и Инвестиционный

Банк (Москва), ПромстройБанк (Санкт-Петербург), УкрэксимБанк (Киев),

ПриватБанк (Днепропетровск), АвальБанк (Киев), ПриорБанк (Минск), Народный

Банк Казахстана (Алмата) и др. В течение года динамично развивались и

отношения с зарубежными банками-корреспондентами в США, Великобритании,

Германии, Швейцарии, Австрии, Бельгии, Японии.

За 1999 год в ИМПЭКСБАНКе открыто 92 счёта типа ЛОРО 40 банкам,

среднемесячные обороты по таким счетам выросли до 2,1 млрд. рублей, что во

много раз выше показателей предыдущего года. Ежемесячное количество

операций по ЛОРО-счетам превысило 2000.

Энергично наращивая корреспондентскую сеть, ИМПЭКСБАНК всего за год

сумел выйти на докризисный режим работы, при котором крайне ограниченное

число столичных финансовых институтов могло играть роль «банка для банков».

ИМПЭКСБАНК предлагает своим партнерам широкий спектр услуг на столичных

финансовых «площадках». Среди основных услуг, предоставляемых банком:

V бесплатное открытие и ведение корреспондентских счетов во всех

видах валют;

V начисление процентов на остаток на корреспондентском счете;

V проведение ускоренных платежей;

V платежи в режиме «технического овердрафта»;

V бронирование средств на корреспондентском счете;

V операции на внутреннем и внешнем валютных рынках;

V кассовые операции;

V сопровождение материальных ценностей инкассаторской службой;

V документарные и гарантийные операции;

V операции на фондовом рынке;

V размещение средств;

V управление активами.

Например, для региональных банков-корреспондентов, не имеющих

собственной разветвленной корсети за рубежом, особенно важны, как показал

опыт 1999 года, услуги ИМПЭКСБАНКа по проведению международных расчетов. А

поскольку зарубежными банками-корреспондентами ИМПЭКСБАНКа являются

первоклассные западные финансовые институты, он может выбирать оптимальные

маршруты прохождения платежей, проводить их в любой нужной валюте.

Рисунок №2 - Среднедневные остатки на корреспондентских счетах ЛОРО (в млн.

руб.)

Для региональных банков был специально разработан и успешно

применяется антикризисный пакет льготных тарифов, позволяющий

оптимизировать работу на финансовом рынке. Услуги банка помогли многим его

партнерам повысить эффективность управления средствами на корсчетах.

На протяжении 2000 года ИМПЭКСБАНК стремился удовлетворять растущую

потребность банков-партнеров в надежном банке с высочайшим качеством услуг.

ИМПЭКСБАНК, владеющий уникальными технологиями расчетов «on-line»,

использовал свои преимущества для активного развития корреспондентской

сети.

В течение года ИМПЭКСБАНК установил корреспондентские отношения с 21

банком, увеличив общее число ЛОРО-корреспондентов до 68 (доли российских и

зарубежных банков-корреспондентов составляют 62% и 38% соответственно). К

концу 2000 года банк обслуживал более 160 счетов типа ЛОРО. Среднемесячные

обороты по этим счетам достигли к концу года 24,5 млрд. рублей, а число

проводимых операций превысило 8000 в месяц.

Рисунок №3 - Количество банков-корреспондентов ЛОРО

Рисунок №4 - Количество корреспондентских счётов ЛОРО

ИМПЭКСБАНК уделяет особое внимание расширению взаимовыгодного

сотрудничества с региональными банками. Результатами работы банка в данном

направлении явилось привлечение к сотрудничеству таких крупных банков, как

РИКБ «БашкредитБанк» (г. Уфа), ОАО КБ «Тульский Промышленник» (г. Тула),

ОАО «АвтоВАЗБанк» (г. Тольятти), ОАО АИКБ «ТатФондБанк» (г. Казань), ЗАО

УКБ «БелгородСоцБанк» (г. Белгород).

Динамично развивались отношения с банками стран СНГ. В частности,

в ИМПЭКСБАНКе открыли счета АКБСР «УкрСоцБанк» (г. Киев), АБ «Синтез»

(г. Киев), АБ «Диамант» (г. Днепропетровск).

ИМПЭКСБАНК оставался в числе лидеров среди российских банков в

области развития сотрудничества с иностранными финансовыми институтами.

Банк продолжал целенаправленно и планомерно оптимизировать свою

корреспондентскую сеть, что позволило обеспечить его присутствие в основных

финансовых центрах мира.

Расширение корреспондентской сети – закономерный результат

качественного повышения уровня услуг для банков–корреспондентов. Для

банков, не имеющих разветвленной филиальной сети, ИМПЭКСБАНК начал

предоставлять, например, такую услугу, как оплата (домициляция) векселей

банка-корреспондента через сеть своих региональных филиалов. Это позволяет

банкам повысить ликвидность своих вексельных программ и сделать векселя

более привлекательными для их держателей.

В расширении международного сотрудничества ИМПЭКСБАНК делает ставку

на последовательное проведение политики прозрачности. Иностранным партнерам

регулярно предоставлялась достоверная информация о финансовом состоянии

банка в контексте развития общей экономической ситуации в стране. Это

позволило создать объективное представление о месте, которое банк занимает

среди финансовых институтов Российской Федерации.

Все это подкрепляется стремительным развитием технологической базы

банка, во многом ориентированной на дистанционное обслуживание партнеров и

клиентов в режиме реального времени. Благодаря электронным средствам связи

ИМПЭКСБАНК весьма активно работает со своими корреспондентами, при этом

обеспечивается надежная защита информации. В 1999 году был сделан большой

шаг вперед в области автоматизации и развития информационных технологий

межбанковских расчётов и корреспондентских отношений. Получила дальнейшее

развитие система автоматической обработки сообщений банка-корреспондента,

которая подстраивается под любую систему связи, под любой канал передачи

данных, будь то S.W.I.F.T., Интернет, Спринт и традиционный Телекс.

В канун смены тысячелетий никто не хочет выглядеть старомодным. В

банковском же деле оснащенность новейшей техникой, владение самыми

передовыми технологиями – это условие сохранения конкурентоспособности и

перспектив роста. Вот почему ИМПЭКСБАНК старается работать «на опережение».

В его штате – высококвалифицированная команда программистов, инженеров-

электронщиков, т.е. тех специалистов, без которых невозможно комплексное

внедрение новейших разработок и информационных систем.

Не стал для банка исключением и 1999 год. Одной из важнейших задач

была подготовка информационной системы к переходу в 2000 год. Были

модифицированы многие компоненты программного, технического обеспечения, и

в итоге наступление нового года не сказалось на работе компьютерных систем.

Солидные инвестиции в технологическую базу позволили вывести многие

услуги банка на уровень международных стандартов, создать дополнительные

удобства обширной клиентуре. Существенно модернизированы и внутрибанковские

системы, корпоративные сети, различные элементы инфраструктуры.

К числу важнейших достижений можно отнести разработку и введение в

промышленную эксплуатацию системы «Клиент-Банк Экспресс», которая позволяет

клиентам ИМПЭКСБАНКа оперативно (в режиме on-line) управлять банковскими

счетами непосредственно из своих офисов, выполняя платежи и получая выписки

по счетам. Новейшую версию этой системы дистанционного обслуживания

отличают не только оперативность, но и повышенный уровень защиты

информации: для обеспечения конфиденциальности и целостности передаваемых

данных используются передовые методы криптографии. При передаче по каналам

связи электронные документы кодируются и сопровождаются электронной

подписью, что гарантирует аутентичность и помогает при разрешении возможных

споров о правомочности тех или иных поручений.

Увеличение объема международных платежей, связанное с бурным ростом

клиентуры, расширением филиальной и корреспондентской сети банка,

потребовало замены программного обеспечения взаимодействия с сетью

S.W.I.F.T. Установлена более мощная система S.W.I.F.T. Alliance Access,

которой сегодня обладают лишь некоторые российские банки. Увеличено также

число используемых торговых и информационных терминалов систем Reuters и

ММВБ, что создает дополнительные удобства для брокеров и повышает

информационную оснащенность рабочих мест сотрудников и клиентов.

В 1999 году ИМПЭКСБАНК продолжил развитие своей сетевой

инфраструктуры. Это позволило ему стать одним из наиболее

высокотехнологичных российских финансовых институтов федерального масштаба.

В частности, благодаря внедрению мощного пакета управления сетью «HP Open

View» была значительно повышена управляемость сети, объединяющей компьютеры

банковских офисов московского региона и части региональных филиалов.

Большинство отделений ИМПЭКСБАНКа связаны между собой в локальную сеть с

использованием оптоволоконных линий передачи данных. Это значительно

упрощает взаимодействие подразделений банка и ускоряет выполнение

клиентских поручений. Естественно, повышенная пропускная способность

каналов связи создает дополнительные возможности и для использования

Интернет-Технологий. ИМПЭКСБАНК отрабатывает различные элементыЭлектронной

и мобильной коммерции в сфере банковских услуг, а менно: Интернет-Банкинга

(удалённого банкинга), Мобильного Банкинга, создает базу для использования

их информационных и транзакционных возможностей в интересах своих клиентов.

Развиваясь, ИМПЭКСБАНК продолжает успешно использовать банковскую

систему автоматизации АБС4, построенную на основе адаптированной к

российским условиям западной системы автоматизации SYMBOLS компании System

Access. Это облегчает переход к международной системе отчётности, который

актуален для всего банковского сообщества России. В частности, в

ИМПЭКСБАНКе введена в эксплуатацию новая, построенная на передовых

технологиях система подготовки консолидированной финансовой и бухгалтерской

отчётности.

Создается все необходимое и для обслуживания пластиковых карточек,

выпускаемых ИМПЭКСБАНКом. В этой сфере, как известно, удельный вес

технологической составляющей особенно велик. Чтобы осуществлять транзакции

по расчётным и текущим счетам клиентов при операциях с дебетовыми

пластиковыми карточками в режиме on-line, установлен модуль для

взаимодействия банковского процессингового центра с системой АБС4. Это и

другие новшества выводят ИМПЭКСБАНК на прочные позиции одного из лидеров в

сфере безналичных расчётов.

Постоянно развивая технологическую базу, ИМПЭКСБАНК стремится

всячески содействовать развитию бизнеса своих клиентов, высоко держать

марку банка, владеющего всем арсеналом современных технологий. Последние

годы стали еще одним важным этапом на этом пути – создавая все необходимые

предпосылки для выхода на новые позиции в XXI веке.

Ориентируясь на постоянный рост корреспондентской сети, ИМПЭКСБАНК

модернизировал свою аппаратно-программную базу. В частности, продолжено

развитие систем удаленного обслуживания клиентов в режиме реального

времени. Возможность использования любого из существующих в настоящее время

электронных каналов передачи данных позволяет корреспондентам активно

работать с ИМПЭКСБАНКом из любой точки мира, а применение технологий

электронной подписи и шифрования, отвечающих новейшим требованиям

российских и международных стандартов, обеспечивает эффективную защиту

передаваемых сообщений.

В 2000 году данная система была дополнена новыми модулями. Это

позволило расширить список автоматически обрабатываемых форматов

межбанковских сообщений, в том числе с использованием стандарта

транслитерации[10] S.W.I.F.T.-RURS, сократить время прохождения платежных

документов, повысить надежность и безопасность системы.

Продолжается совершенствование собственной расчётной системы,

основанной на корреспондентской и филиальной сетях банка. Благодаря её

эффективному функционированию ИМПЭКСБАНК вышел на качественно новый уровень

расчетов не только с регионами России, но и со странами СНГ.

Развитие информационных технологий – традиционно приоритетное

направление деятельности ИМПЭКСБАНКа. В 2000 году многие программные

средства в связи с расширением спектра операций и услуг были

усовершенствованы.

В частности, банк модернизировал систему удаленного доступа к счёту

«Клиент-Банк Экспресс». В 2000 году в нее были добавлены новые

полнофункциональные типы платежных документов, которые стало возможным

обрабатывать в автоматизированной банковской системе и исполнять на

условиях «день в день». В результате «Клиент-Банк Экспресс» позволяет

осуществлять большинство операций в рублях и валюте. При этом пользователь

может проводить операции одновременно по нескольким рублевым и валютным

счетам.

Использование системы «Клиент-Банк Экспресс» реально оптимизирует

условия работы компаний. Поэтому к концу 2000 года пользователями услуг

удаленного доступа (Интернет-Банкинга) стали более 700 предприятий и

организаций, состоящих на обслуживании в банке.

В 2000 году банк стал шире использовать возможности сети Интернет

для повышения уровня обслуживания своих клиентов. Была произведена коренная

реконструкция официального сайта ИМПЭКСБАНКа http://www.impexbank.ru. На

его базе организована on-line-система предоставления персональной

финансовой информации.

Развитие ИМПЭКСБАНКа как универсального многофилиального кредитного

учреждения предъявляет высокие требования к технологической поддержке

проводимых им финансовых операций. Расширение масштабов деятельности банка

в сочетании с необходимостью внедрения новых услуг и поддержания единых

стандартов работы во всех филиалах и отделениях определило принятие

следующих основных направлений развития технологической базы ИМПЭКСБАНКа в

2001 году:

V развитие информационной инфраструктуры;

V разработка программного обеспечения для продуктов и услуг,

предлагаемых банком на рынке;

V внедрение информационных технологий, позволяющих оптимизировать;

V принятие управленческих решений.

В области развития информационных технологий специалисты ИМПЭКСБАНКа

выполнили комплекс работ по подключению региональных филиалов банка к

корпоративной банковской сети. Благодаря интеграции банковских систем

филиалов в информационную сеть банка, обмен данными между центральными и

региональными подразделениями происходит в режиме on-line. Получение в

режиме реального времени данных об операциях, проводимых на различных

рынках, дало возможность, с одной стороны, гибко управлять финансовыми

ресурсами банка и рисками, с другой – обеспечило успешное внедрение в

практику целого ряда уникальных услуг.

Большое внимание уделялось повышению качества работы корпоративной

сети банка. В 2001 году получил развитие единый корпоративный стандарт Sun

Unix Oracle, позволивший объединить в рамках одной информационной структуры

программные комплексы различных производителей. Использование единого

стандарта обеспечивает более стабильную работу банковской компьютерной сети

и открывает перспективы для ее дальнейшего развития.

Подводя итог выше сказанному необходимо отметить следующее, что

технологический потенциал банка является важным конкурентным преимуществом

в его работе на финансовом рынке. Большое внимание, уделяемое ИМПЭКСБАНКом

освоению современных разработок в области информатики и телекоммуникаций,

сохраняет этот потенциал на высоком уровне, позволяя добиваться

эффективного и слаженного функционирования всех своих подразделений, и

предлагать клиентам уникальные услуги.

Активное внедрение ИМПЭКСБАНКом технологических ноу-хау обеспечивает

базу для разработки новых финансовых продуктов и планомерного повышения

уровня обслуживания клиентов. Наличие мощных технических ресурсов позволяет

банку не только полноценно проводить любые коммерческие операции, но и

осуществлять комплексные программы развития бизнеса в масштабах всей

страны.

4. Нововведения в сфере телекоммуникационных банковских технологий

При всех преимуществах систем безналичных электронных платежей, будь

то электронные межбанковские расчеты, электронные платёжные документы в

системах Клиент-Банк или оплата товаров и услуг частными лицами по

дебетовым или кредитным карточкам, а последние являются основным видом

оплаты товаров и услуг в западноевропейских странах и США, при всем при

этом по данным экономистов наличные деньги и в этих странах отнюдь не

исключены из оборота, а наоборот, составляют гораздо больший процент от

общей денежной массы, чем в России (доходящий до 40%). В чем же главные

преимущества наличных расчётов, которые позволяют им благополучно

сосуществовать со всеми новшествами электронных платежных систем и даже не

сильно терять свои позиции?

Это оперативность, большая надежность и, главное, анонимность[11].

И тут возникает вполне естественный вопрос: «А нельзя ли соединить

все преимущества систем электронных расчетов с основным преимуществом

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7