Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

|???????| |??? | |??S | |?? | |??®???-????| |???S?™S|

|?S | | | |?©S????®?| |??????????| |?®?™??S?S?;| |??S |

| | | | |??™™S????| |???-??????| |©???™???? | |???????|

| | | | |????©? | |??S???? | |????S? | |??? |

| | | | |??S™?????| |?S??? | |????????? | |™S??®??|

| | | | |???S????®| |??S™??????| | | |?S???? |

| | | | |? | |??S????®? | | | | |

| | | | | | | | | | | |

| |????????| |®S???????| |©?®© | |©???© | |

| |????S | |?????S | |??????S | |?S???????? | |

| |???™? | |?S???? | |?????®?S??| |?S©????????| |

| |??™™S???| |?????????| |S ?? | |-????????S?| |

| |? ?? (9 | |???S?S???| |???®???? | |??? | |

| |S™????) | |(4 | |????©? | |???©???? | |

| | | |S™?????) | |??™?®?™???| |???®???? ??| |

| | | | | |???©? | | | |

| | | | | |????S?? | | | |

Таблица1

Средства, предусмотренные в областном бюджете на 1998 год для

финансирования областной программы государственной поддержки малого

предпринимательства на 1998-1999 гг[3].

|???™S?? ???©????? |?????, ???™. ???.|

|1. ©???S??S ?S????????????-????????????©? ???S??? |9,4 |

|??™™S???? ????©? ??S™????????S????®? | |

|2. ?????™???S??®? ? ?S??S? ??™S?-????S??S?© (?S??????) |1,8 |

|?? ???®???? ????©? ??S™????????S????®? ® ?®S?™??®???? |(1 ???. ?????) |

|??????? | |

|3. ?????????®???S ????®???????-?????®?™??®S???? |3,4 |

|????S???® | |

|4. ??™™S???? ?????????? ??S™????????S?S? |0,6 |

|5. ???®???S ??S™????????S?????? ??S™? ? ????????®???S? |9,1 |

|???????®?-??S™????©? ?S??????? | |

|6. ???®???S ????S?? ?????????????©? ??S??S?S??? ????©? |1,5 |

|??S™????????S????®? | |

|7. ???®???S ?S??S©?????????, ?S?™?????™??? ?®??S? |0,5 |

|????©? ??S™????????S????®? |(400 ???. ?) |

|8. ??™©???®?? ? ?S?S??™©???®?? ??™??® ™?? ???????? |0,5 |

|?????????, ???®???S ???????????????-???????S? | |

|?????????????? ????©? ??S™????????S????®? | |

|9. ™??????®???S ???©????????©? ???S??®S???©? ??S??? ? |0.2 |

|????? ??S™????????S????®S | |

|10. ??®S??S???®?®???S ???????®??-???®?®?? ???? ? |0,4 |

|??????-?S??™??S???S ??S??S?S??S ????©? | |

|??S™????????S????®? | |

|???©?: |27,4 |

| |400 ???.? |

| |1 ???. ????? |

|????S????S: 1 ???. ????? - ??S™??®? ???®??S????®? ?S??? ??™S?-????S??S?©, |

|400 ???. ™??????® - ??S™??®? ?????????©? ???™? ????-???? |

Муниципальная программа поддержки малого и среднего бизнеса г. Асбеста

Свердловской области

Общие экономические условия создают значительные проблемы для развития

сектора МСБ. Финансовые и бюджетные проблемы, проблемы неплатежей и

трудности, испытываемые крупномасштабными традиционными отраслями

промышленности, оказывают отрицательный эффект на развитие сектора МСБ.

Содействие развитию МСБ на местах не может разрешить все проблемы, однако,

можно и на местном уровне пытаться воздействовать на их решение и

способствовать развитию данного сектора.

В соответствии с Законом Российской Федерации от 14.06.95 г. №88-ФЗ «О

государственной поддержке малого предпринимательства в Российской

Федерации», с областными Программами государственной поддержки малого

предпринимательства в Свердловской области Норильская городская дума

ежегодно утверждала Программы поддержки малого предпринимательства

муниципального образования «Город Асбест». В 1998 году 29 мая были

утверждены мероприятия по поддержке и развитию малого предпринимательства

муниципального образования «Город Асбест» на 1998 год.

Предлагаемые мероприятия охватывают следующие приоритетные направления:

финансовая поддержка;

имущественная поддержка;

поддержка в области обучения, консультационная поддержка;

информационно-организационная поддержка.

В результате реализации «Мероприятий» предусматривается:

создать дополнительно 80-100 новых рабочих мест;

увеличить долю малого предпринимательства в экономике города по объему

продукции, работ, услуг с 1,5% до 3%;

увеличить долю поступлений от сферы малого предпринимательства в общей

сумме всех налоговых поступлений с 7,4% до 12%;

расширение сектора и качества услуг, предоставляемых населению города.

Таблица 2

Финансирование мероприятий по поддержке и развитию малого

предпринимательства муниципального образования

«Город Асбест» на 1998 год.

| ? ?? |?????®?S??? ????????®???? ??S™??® |????????? |????? |

| | |?????????®???? |(???. |

| | | |???.) |

|1. |??©????S ??S™???®???S ???S???® ????©? |©???™???? ??™?S? |160 |

| |??S™????????S????®? |????????? ??™?S? |250 |

|2. |???®S™S??S ?????????????-????????????????|©???™???? ??™?S? |20 |

| |?S??????® ™?? ????S???® |??S™??®? ???™? | |

| |??S™????????S?????? ™S??S??????? |??™S???®?? |10 |

| | |??S™????????S????| |

| | |®? ©???™? ???S???| |

|3. |??™???S ©???™???©? ?????????????©? |©???™???? ??™?S? |20 |

| |????S?S?? | | |

|4. |??S™??®?, ?????®?S???S ?? |™??™ ????????? |13,6 |

| |????S??????????S ????S??S ?S????????? |???S?S??? ©???™? | |

| |©???™?? ? ????S™????? ®???™?? ?? |???S??? | |

| |????????????? | | |

|5. |??©????S ??S™???®???S ??S™????????S??????|?S??? ????????? |230 |

| |???S???®, ???™????? ??®?S ??????S ?S??? ®|???S?S??? ©???™? | |

| |??S? ®????????S??® ?S?S? |???S??? | |

| |??S™???????-™???????® ?S???? ????????? | | |

| |???S?S??? ©???™? ???S??? | | |

|6. |??™S?S??S ?????™?? ?S????????? ©???™???? |™??™ ????????? |68 |

| |™?? ??©???????? ??S™????????S?????? |???S?S??? ©???™? | |

| |™S??S??????? ?S?S? ??S™???????-™???????® |???S??? | |

| |?S???? ????????? ???S?S??? ©???™? ???S???| | |

|???©?: |771,6 |

Из приведенной выше таблицы видно, что на льготное кредитование

малого предпринимательства выделяются максимальные суммы из общего

количества средств, выделяемых на осуществление мероприятий по поддержке

малого предпринимательства.

По мнению автора не достаточно выделяется средств на обучение и

переподготовку безработных и целью привлечения их к самостоятельному

предпринимательству и как следствие, высокий уровень безработицы среди

трудоспособного населения города, особенно молодежи.

Так же незначительное финансирование на издание городского бюллетеня

информации влечет за собой отсутствие информации у населения города о

проблемах и возможностях предпринимательства и о существующих способах и

методах поддержки малого бизнеса, ведет к правовой неграмотности начинающих

предпринимателей.

Таблица 3

Показатели по развитию малого предпринимательства муниципального

образования «Город Асбест».

|? |???????S?? |????S |®?S©? ?? |

| | |??S™????????S????®? |©???™? |

| | |1997 |1998 |% |1997 |1998 |

|1 |????S?????? ???™?????????©? | | | |48,7 |48,7 |

| |???S?S??? | | | |???. |???. |

| | | | | |?S?. |?S?. |

|2 |????S?? ?S????????? | | | |3,7 % |2,67% |

|3 |?????S??®? ???S©???????®?????: | | | | | |

| |??S™??????? |578 |612 |105,9|930 |996 |

| |??S™????????S?S? |3531 |3608 |% | | |

| | |?S?. |?S?. |102,2| | |

| | | | |% | | |

|4 |?????S??®? ??????? |5723 |5812 |101,6|35,8 |35 |

| | |?S?. |?S?. |% | | |

|5 |?????S??® ™S???®????? | | | | | |

| |(??????®???????): |244 |244 |100% |292 |318 |

| |??S™??????? |1900 |2100 |110,5| | |

| |??™?®?™??????? ??S™????????S?S? |?S?. |?S?. |% | | |

| |® ??? ????S ??S™??????? ?? | | | | | |

| |?????®?S???? ™S??S???????: | | | |48 |37 |

| |???????S?????? ? ?????®?™??®? ®??|37 |30 |81,1%|36 |35 |

| | |30 |30 | |105 |128 |

| |??????S????®? |97 |104 |100% |53 |56 |

| |???©?®?? |42 |42 |107,2|50 |62 |

| |????©? |38 |45 |% | | |

| |?????S | | |100% | | |

| | | | |118,4| | |

| | | | |% | | |

|6 |???? ????©?® ? ??????S??? ????? | | | | | |

| |??S™??????? ® ??™?S? ©???™? ? | | | | | |

| |???????: | | | | | |

| |?? ????? ????©?® ? ??????S??? | | | | | |

| |®?S? ??S™??????? ©???™? |10% | | | | |

| |® ????????? ??™?S? |7,4% | | | | |

| |® ?S????? ??™?S? | | | | | |

| |?? ????? ???????®??? ® ™S?S???? | | | | | |

| |????S ????©?® ? ??????S??? |27,9% | | | | |

| |® ????????? ??™?S? |18,8% | | | | |

| |® ?S????? ??™?S? | | | | | |

Таблица 4

Индивидуальные предприниматели (по состоянию на 01.01.99)

|Торгово-закупочная деятельность и коммерческое посредничество |72% |

|Выпуск товаров народного потребления |3% |

|Транспортные услуги |18% |

|Ремонт бытовой техники и электроаппаратуры |1,2% |

|Услуги здравоохранения |1,8% |

|Другие виды деятельности |4% |

|Всего: |3608 |

Анализ таблицы 3 и 4 показывает, что прослеживается тенденция к росту

зарегистрированных предприятий и индивидуальных предпринимателей. Особенно

это ярко выражено в сфере торговли и коммерческом посредничестве.

Администрацией г.Асбеста проведен конкурс на лучший

предпринимательский проект. Победителями стали три малых предприятия,

которым выделены льготные кредиты на общую сумму 155 тыс. руб. для

организации магазина, кафе и предприятия по оптовой торговле отделочными

материалами. Специалистами Фонда содействия предпринимательству было

проведено около 200 консультаций по вопросам развития предпринимательства.

С июля 1996 года издается ежемесячный информационный бюллетень общим

тиражом 250 экз.

Поддержка малого и среднего бизнеса банковской системой Российской

Федерации

Одна из основных функций банковской системы состоит в финансировании

инвестиционных потребностей реального сектора экономики. Процентная

политики коммерческих банков должна быть такой, чтобы кредиты были

экономически выгодными как для банков, так и для конечных заемщиков.

В условиях кризиса и отсутствия возможностей получения дохода от

операций на финансовых рынках операции по кредитованию, особенно малого

предпринимательства, становятся наиболее привлекательными для банков. В

связи с этим Банком России рассматриваются вопросы о создании кредитных

бюро, в которых бы аккумулировалась информация о финансовом состоянии

заемщиков и их кредитной истории.

Кроме того, Банком России в настоящее время разрабатываются новые

механизмы рефинансирования банков, активно работающих с реальным сектором

экономики. Изучаются возможности разработки системы мер по формированию

рынка краткосрочных и долгосрочных долговых обязательств, эмитируемых

предприятиями реального сектора экономики, и практического использования ,

учета и переучета этих обязательств. Наконец, перспективным направлением

являются также программы ипотечного кредитования населения, которые могли

бы проводиться банками, активно работающими с населением и прежде всего

Сбербанком России.

Поддержку МСБ Банковская система России может осуществлять посредством

реализации кредитной политики.

Основой кредитной политики коммерческих банков остается краткосрочное

кредитование. При этом более высокая кредитная активность банков, имеющих

больший оплаченный уставной фонд.

Финансовый кризис немедленно привел к снижению кредитной активности

банковского сектора. Объем рублевых кредитов в августе-сентябре 1998 года

снизился на 16,3%, валютных - на 14,7%. Снижение кредитного портфеля было

вызвано как увеличением кредитных рисков, так и оттоком ресурсов из

банковской системы, прежде всего отзывом вкладов населения и прекращением

кредитования российских банков со стороны иностранных контрагентов.

О влиянии другого фактора снижения кредитной активности - роста

кредитных рисков - свидетельствует ухудшение качества кредитного портфеля.

Доля просроченных ссуд в период с 10 августа по 1 октября 1998 года выросла

с 5,5% до 10,9% по рублевым и с 5% по 6,5% по валютным кредитам. Доля

стандартных ссуд в общем объеме кредитной задолженности сократилось с 89,3%

до 76,6%.

Сегодня в преимущественном положении находятся те банки, которые уже

давно и постоянно работают с реальным сектором экономики. Как показывают

данные Банка России, это в основном небольшие и средние банки. Так, доля

кредитов в общих кредитных вложенrх составляет у банков с капиталом до 3

млн. руб. - 93,5%; от 3 до 10 млн. руб. - 91,4%; от 10 до 30 млн. руб. -

90,5%; свыше 30 млн. руб. - 80,4%.

Основными направлениями краткосрочного кредитования для банков в 1

полугодии 1998 года ( как и в предыдущие периоды) являлись: торговля и

общественное питание (100% респондентов), промышленность (88%). В то же

время лишь 25% коммерческих банков предоставляли краткосрочные кредиты

организациям народного образования и науки.

Долгосрочные кредиты предоставлялись в основном крупные банки,

располагающие достаточными финансовыми ресурсами и опытом подобных

кредитных операций. Так около 44% банков с оплаченным уставным фондом свыше

30 млн. руб. предоставляли указанные кредиты предприятиям промышленности,

31% - строительным организациям и населению и 25% - сельскому хозяйству.

Заметно активизировалась деятельность банков по кредитованию

коммерческих структур ( около 50% банков).

В Свердловской области немногие коммерческие банки имеют программы

поддержки малого предпринимательства (по состоянию на 1998г.), среди них

такие как ОАО «Уралпромстройбанк», Уральское отделение «Мосбизнесбанка»,

Екатеринбургский филиал «Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Бакн»,

Екатеринбургский банк Сбербанка РФ. Так , например, ОАО «Уралпромстройбанк»

совместно с Центром содействия предпринимательству Свердловской области

провел конкурс инвестиционных проектов малых предприятий . За счет

собственных средств «Уралпромстройбанк» создал для кредитования победителей

фонд в 3,0 млн. руб. Размер кредита не превышал 300 тыс. руб. и выдавался

на 18 мес. Под 20% годовых. Из 50 представленных - 12 проектов признаны

победителями, реализация которых направлена на создание производства

кардиомониторов , зуботехнической лаборатории, чулочно-носочных изделий,

мебельного цеха и др.

Всего по области 1998 году было привлечено кредитных ресурсов

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10