Деловая игра

|заемщика: |ООО «Эльф» |

|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |

|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 2 месяца под 38 % |

| |годовых |

| |

| |

|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Эльф» |

|Кредитного Комитета | |в сумме 120000 руб. на срок 2 месяца |

| | |под |

| | |38% годовых |

| | | |

|Маркетинговая | |Продукция реализуется через торговую |

|служба | |фирму «Ваш дом». Доля на рынке - 15%. |

| | |Основные факторы - постоянный потре- |

| | |бительский спрос на оконные раммы |

| | | |

|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще- |

|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |

| | |достоверна. Правовая база |

| | |представлен- |

| | |ных документов соответствует нормам |

| | |законодательства. Фальсификации доку- |

| | |ментов не обнаружено. |

| | | |

|Начальник кредитного | |ООО «Эльф» является платежеспособ- |

|отдела | |ным и финансово-устойчивым. По |

| | |боль- |

| | |шинству показателей можно считать |

| | |надежным ссудозаемщиком и относится |

| | |к I классу. |

| | | |

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

|г. Казань |«10» февраля 1998г. |

|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |

|( наименование и местонахождение банка ) |

| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |

|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |

|ООО «Эльф» г. Казань, ул. Татарстан, д.52 |

|( наименование и местонахождение заемщика) |

|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Ерандаевой Н.Н. |

|действующего на |Устава |

|основании | |

|заключили между собой нижеследующий договор: |

| |

|1.Банк принимает на себя обязательства: |

|1.1. Предоставить заемщику кредит в |120000 руб |на срок |2 месяца|

|сумме | | | |

| |исходя из следующего |

| |расчета: |

| |

|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |

| |

|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |

| | |погашения | |

|Краткосрочные кредиты |120000 |38% |10.02.98г. |

|Сроки погашения | | |10.04.98г. |

|Долгосрочные кредиты | | | |

|Итого : |120000 |7600 | |

| |

|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810300000000007 |

|счет | |

|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |

|путем |порядке |

|на расчетный счет № 40702810300000000787 |

| |

| |

|2. Заемщик обязуется: |

|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |

|приобретение товарно-материальных ценностей |

| |

| |

|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|

|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |

|хозяйственного ведения: |

|- |

| |

| |

|Застраховать ценности, принятые в залог. |

|2.3.Предоставить гарантии |Торговой фирмы «Ваш дом» |

|(поручительства) | |

|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |

|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |

|другие) |

|Платежному поручению |

|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|

|единовременно |

|(периодичность уплаты) |

|путем перечисления с расчетного счета заемщика |

|(способ оплаты) |

| |

|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |

|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |

|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |

|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |

| |

| |

| |

| |

|3. Банк имеет право: |

|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |

|деятельностью заемщика и залогом: |

|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |

|а также на основании проверок с выходом на место |

| |

| |

|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |

|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |

|случаях: |

|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |

|(указать каких) |

|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |

|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |

|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |

|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |

|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |

|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |

|порядке календарной очередности платежей. |

|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |

|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |

|относится на счет просроченных ссуд |

|(указать действия банка) |

|дело передается в суд |

|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредитному договору: |

|прекращать выдачу новых ссуд; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты |

| |

|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |

|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|

|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |

|погашение долга. |

|При непогашении ссуды в срок задолженность |

|погашается за счет Торговой фирмы «Ваш дом» согласно |

|гарантийного письма |

|(указать действия банка) |

| |

| |

|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |

|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|

|операциям несет |

|заемщик |

| |

|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |

|задолженности заемщика определяется банком. |

|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |

|перед |

|судом о признании его банкротом |

| |

|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |

|банка; |

|о реорганизации; |

|о ликвидации; |

|4. Заемщик имеет право: |

|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|

|начисленным процентам за пользование кредитами. |

| |

| |

| |

|ЗАЕМЩИК | |БАНК |

| | | |

|ООО «Эльф» | |АКБ «СБС-Агро» |

|г.Казань, ул.Татарстан, 52 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |

| | | |

|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |

| | | |

|(подпись) | |(подпись) |

|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |

|М.П. | |М.П. |

Приложение № 10

Расчеты коэффициентов,

их анализ

и примерные

выводы-рекомендации

по заключению договора

Коэффициенты,

рассчитываемые при анализе кредитоспособности

предприятий-заемщиков

|№ |Название |Методика расчета коэффициентов |Оптимальные |

|п/|коэффициентов | |значения |

|п | | | |

|1.|Коэффициент | Денежные средства | |

| |ликвидности |+Краткосрочные финансовые вложения |более 0,7 |

| | |Краткосрочные обязательства | |

|2.|Коэффициент |Оборотные активы | |

| |покрытия |Краткосрочные обязательства |от 2,0 до 3,0 |

|3.|Коэффициент |Источники собственных средств | |

| |автономии |Валюта (итог) баланса |более 0,5 |

|4.|Коэффициент | | |

| |соотношения |Источники заемных средств |менее 1,0 |

| |заемных и |Источники собственных средств | |

| |собственных | | |

| |средств | | |

|5.|Наличие | |Достаточны для |

| |собственных |Источники собственных средств |покрытия запасов и |

| |оборотных |+ Долгосрочные кредиты и займы |затрат, а также |

| |средств |- Внеоборотные активы |краткосрочных |

| | | |финансовых вложений |

|6.|Коэффициент | | |

| |обеспеченности |Собственные оборотные средства |Более 0,6-0,8 |

| |запасов и |запасы и затраты | |

| |затрат | | |

| |собственными | | |

| |источниками | | |

|7.|Коэффициент |Собственные оборотные средства | |

| |маневренности |Источники собственных средств |более 0,5 |

| |собственных | | |

| |средств | | |

Критерии оценки класса кредитоспособности ссудозаемщиков

|№ |Наименование |1 класс - |П класс - |Ш класс - |

|п/п|показателей |надежный |неустойчивый |ненадежный |

| | |заемщик |заемщик |заемщик |

|1. |Коэффициент ликвидности|0,7 и более |от 0,5 до 0,7 |Менее 0,5 |

|2. |Коэффициент покрытия |2,0 и более |от 1,0 до 2,0 |Менее 1,0 |

|3. |Коэффициент автономии |Более 0,5 |от 0,4 до 0,5 |Менее 0,4 |

|4. |Наличие собственных |Достаточны для |Достаточны для|не покрывают |

| |оборотных средств |покрытия запасов|покрытия |запасов и |

| | |и затрат, а |запасов и |затрат |

| | |также |затрат | |

| | |краткосрочных | | |

| | |финансовых | | |

| | |вложений | | |

|5. |Коэффициент соотношения| Чем ниже уровень, тем выше кредитоспособность|

| |заемных и собственных |предприятия |

| |средств | |

Макет таблицы для оценки класса

кредитоспособности предприятия-заемщика

|№ |Показатели |на начало |на конец года|изменения |

| | |года | |(+,-) |

|1. |Коэффициент ликвидности | | | |

|2. |Коэффициент покрытия | | | |

|3. |Коэффициент автономии | | | |

|4. |Коэффициент соотношения | | | |

| |заемных и собственных | | | |

| |средств | | | |

|5. |Наличие собственных | | | |

| |оборотных средств | | | |

|6. |Коэффициент обеспеченности | | | |

| |запасов и затрат | | | |

| |собственными источниками | | | |

|7. |Коэффициент маневренности | | | |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11