рефераты бесплатно

МЕНЮ


Банковский маркетинг

правительственных программ, 13% - на кредитование торговли,10% кредитных

вложений пришлось на сельское хозяйство и перерабатывающую

промышленность, 4% - на энергетику и топливную сферу, около 1% - на

потребительские кредиты.

Общий объем выданных в 1999 году кредитов составил 93 млн. лей. За

этот же период был обеспечен возврат кредитных ресурсов в объеме 156 млн.

лей, в том числе 33 млн. - из числа проблемных кредитов.

В 1999 году начали осуществляться новые целевые программы

кредитования экономических агентов, таких как "Moldtelecom", SA"Covoare-

Ungheni", и других.

За истекший год в Банке наиболее активно проводилась работа на

рынке как корпоративных, так и государственных ценных бумаг, как на

первичном, так и на вторичном рынках.

АО «Молдиндконбанк» является первичным дилером на рынке ГЦБ и

предоставляет инвесторам возможность доступа на молдавский рынок

государственных ценных бумаг.

В целом инвестиции в гос. бумаги возросли за 1999 год в 5,3 раза по

сравнению с началом года, их удельный вес в активах достиг в среднем 7% по

сравнению с 1 % в предыдущем году.

Активную позицию занимал Банк и на вторичном рынке обращения ценных

бумаг. В 1999 году было совершено сделок с государственными ценными

бумагами на общую сумму более 19 млн. лей.

В 1999 году значительно увеличилось число операций по сделкам с

корпоративными ценными бумагами. Объем таких сделок за год увеличился в 7,5

раз.

Специалисты АО «Молдиндконбанк» оказывают клиентам следующие виды

услуг:

- полный пакет операций с банковскими и корпоративными векселями;

- осуществление долгосрочного кредитования под залог

векселей

первоклассных эмитентов по выгодным ставкам;

- проведение всестороннего анализа рынка и оценки деятельности

предприятий;

- разработку наиболее оптимальных вариантов оформления сделок;

- разработку рекомендаций по повышению инвестиционной

привлекательности предприятий;

- определение оптимальной стратегии размещения акций.

Используя методы современного технического анализа и финансовой

статистики, специалисты разрабатывают для клиента эффективные стратегии

торговли на рынке государственных и корпоративных бумаг, обеспечивающие

достижение высокого уровня доходности и минимизацию рисков.

Наши клиенты имеют возможность получать в кратчайшие сроки

высококвалифицированную консультацию по проведению различных валютных

операций при осуществлении экспорта-импорта, по получению гарантий, по

инкассо и выдаче именных чеков и др. Все документарные операции

осуществляются в соответствии с международными правилами.

По желанию клиента аккредитивы, выпущенные АО «Молдиндконбанк»,

могут быть подтверждены первоклассными банками США и Европы, обязательства

которых признаются во всем мире.

АО «Молдиндконбанк», являясь активным участником Межбанковского

валютного рынка, а также в целях оперативной конвертации валюты, проводит

куплю-продажу наличной и безналичной иностранной валюты, как за свой счет,

так и по поручению и за счет клиента, применяя индивидуальный подход к

каждому клиенту банка.

АО «Молдиндконбанк» - один из немногих банков Республики Молдова,

обеспеченный системой "Дилинг", что позволяет оперативно заключать сделки с

зарубежными банками.

В 1999 году АО «Молдиндконбанк», как и прежде, уделяет особое

внимание клиентам банка, стремясь к установлению партнерских отношений с

каждым конкретным клиентом и максимальному удовлетворению их потребностей в

банковских услугах высокого качества.

Сегодня АО «Молдиндконбанк» оказывает широкий спектр банковских

услуг 5,9 тысяч юридических лиц и 20,1 тысячам физических лиц.

В 1999 году количество клиентов банка - юридических лиц увеличилось

на 2,2%, физических - на 13% по сравнению с 1998 годом.

Из года в год традиционным для банка является рост остатков на

счетах клиентов. За 1999 год остатки на счетах клиентов увеличились более

чем в 1,5 раза и составили 48 млн. лей.

В целях удобства и экономии средств клиентов, с 1999 года банк

предлагает клиентам возможность управления счетами посредством системы

«Клиент-Банк» с использованием электронной почты и всемирной сети INTERNET.

В связи с ужесточением конкурентной борьбы на рынке все большую

значимость приобретает работа с клиентами и качество их обслуживания, от

которого зачастую напрямую зависит увеличение темпов роста важнейших

показателей банка. Повышение ориентированности на нужды клиентов, особенно

для операционных работников, разработка систем и схем индивидуального

обслуживания клиентов приобретает все большее значение. В этой связи

планируется организация и проведение специализированных тренинг программ

для персонала, непосредственно контактирующего с клиентами.

В 1999 году банк продолжал активно расширять перечень услуг,

предлагаемых клиентом и внедрять новые их виды:

• Кредитование в рамках программы Всемирного Банка по развитию

частного сектора;

• Внедрение системы удаленного управления счетами «Банк-Клиент»;

• Начало работы по обслуживанию и выдаче дорожных чеков "American

Express";

• Внедрение срочных платежей в рамках международной платежной

системы "Western Union";

• Начало работы над участием в разработке совместного для 6 банков

проекта внедрения пластиковых карт с единым процессинговым центром, что

также должно привести к расширению видов услуг, предоставляемых банком.

В течение 1999 года продолжалось проведение программы развития

деятельности в регионах, где сосредоточена значительная часть

экономического потенциала страны, в которой была задействована вся

региональная сеть банка, на конец 1999 года состоящая из 30 филиалов и

представительств.

Созданная в 1999 году технология осуществления внутрибанковских

операций с высоколиквидными активами, заключения сделок, учета и движения

средств позволила значительно увеличить объем операций и количество

обслуживаемых клиентов.

Осуществляя политику диверсификации услуг, АО «Молдиндконбанк»

предлагает физическим и юридическим лицам услуги по хранению ценностей в

автономном хранилище, оборудованном сейфами с индивидуальными ячейками.

Хранилище оборудовано современными системами охраны и имеет

несколько степеней защиты, в том числе электронную, на основе чиповых

персональных карт, а также современную систему газового автоматического

пожаротушения.

Основными принципами работы по предоставлению депозитарных услуг

являются анонимность клиента, безопасность, конфиденциальность.

На протяжении всего года клиенты Банка активно использовали

депозитарное обслуживание. Общее' число клиентов за 1999 год, обслуживаемых

депозитарием Банка, достигло свыше 1100 на общую сумму 87 320 лей.

Высокий уровень услуг может быть обеспечен только при условии

использования банком современных компьютерных и коммуникационных

технологий. В связи с этим АО «Молдиндконбанк» проводит последовательную

политику развития существующих и внедрения новых информационных технологий.

На сегодняшний день во всех филиалах банка развернуты локальные

компьютерные сети, включающие в себя сервера фирм DELL,HEWLETT PACKARD,

Vist и персональные компьютерные станции, оснащенные сертифицированным

программным обеспечением NOVELL и MICROSOFT. В филиалах банка установлено

также периферийное и сетевое оборудование ведущих мировых производителей

Epson, ,HEWLETT PACKARD , Tally, INTEL и др.

Завершение внедрения новой информационной системы банка в 2000 году

позволит обеспечить более качественное и оперативное выполнение расчетно-

кассовых операций и повысит управляемость системы банковского учета,

анализа и контроля. Одновременно, это даст возможность проведения

большинства банковских операций в режиме реального времени по системе "Банк-

клиент" и с использованием средств сети INTERNET, что явится существенным

шагом вперед по пути передовых банковских электронных технологий,

внедряемых во всем мире, и существенно повысит конкурентоспособность банка

на внутреннем рынке.

Успешная работа Банка в значительной мере обусловлена

профессиональной подготовленностью персонала, его умению реально оценивать

экономическую ситуацию, определять наиболее эффективные направления

деятельности.

Требования, предъявляемые рынком к уровню банковских специалистов и

задачи, поставленные в 1999 году перед банком, требовали соответствующего

уровня подготовки специалистов банка, в связи, с чем кадровая политика

приобретала все большее значение.

Кадровая политика банка в 1999 году включала в себя:

- подготовку до 168 специалистов на внутренних курсах и семинарах;

- обучение до 124 специалистов банка на специализированных

программах подготовки и обучения внутри республики и за ее пределами,

проведенные такими компаниями как Barents Group, Международный банковский

институт, компания Pluri Consultants, Финансово-банковсковский центр при

Ассоциации Банков Молдовы;

- подготовку специалистов в рамках технической помощи международных

финансовых институтов;

- проведение аттестации свыше 35 специалистов кредитного

департамента;

- прием на работу высококвалифицированных специалистов извне;

- подготовку резерва кадров, включая 63 специалистов для

руководящих должностей в центральном банке и 21 специалиста для филиалов

банка;

- дальнейшее развитие системы материального поощрения работников в

зависимости от конечных результатов деятельности подразделений.

Валовая прибыль на 1 среднесписочного работника составила 30,1 тыс.

лей по сравнению с плановым показателем в 15,4 тыс. лей и фактическим

показателем в 8,8 тыс. лей в 1998 году.

Сознавая ответственность за будущее Молдовы АО «Молдиндконбанк»

вносит свой вклад в сохранение ее интеллектуального и культурного фонда,

постоянно расширяет масштабы своей благотворительной и спонсорской

деятельности, принимая участие в реализации проектов и программ,

направленных на сохранение культурного и духовного наследия народа,

поддержку наиболее социально незащищенных слоев общества.

В своей благотворительной деятельности Банк руководствуются идеей

преемственности лучших традиций предпринимательства, не отделяя свой труд

от духовных основ жизни.

§3 Необходимость и возможные пути улучшения взаимодействия банков

и потребителей их услуг на современном этапе.

Банковский маркетинг самым тесным образом связан со всей

деятельностью банка и ее управлением (банковским менеджментом), включая как

управление операциями, так и управление персоналом.

Действительно, сотрудники банка непосредственно занимающиеся

продвижением банковских услуг на рынке, могут затратить большие усилия и

средства на рекламу и личное общение с потенциальными клиентами банка с

целью убедить их воспользоваться его услугами, в результате чего возможные

клиенты придут в банк. Однако вследствие невнимательного отношения к ним

сотрудников банка, несоответствия предлагаемых услуг тому, что они ожидали

на основе рекламных обращений, а также других причин у них может сложиться

неблагоприятное впечатление о банке и они откажутся от взаимодействия с

ним. Поэтому, как подчеркивается в специальной литературе и выступлениях в

прессе руководителей различных коммерческих банков, деятельность всех

сотрудников банка должна основываться на концепции маркетинга,

ориентированной на потребителя.

Причем надо отметить, что с развитием конкуренции на рынке

постоянно расширяется поле рекламной деятельности. Рекомендуем учесть здесь

четыре момента.

Первое – любая рекламная акция обязана сторицей окупаться, а,

следовательно, должна рассчитываться. Поэтому целесообразно выбирать

малозатратные, но эффективные виды рекламы.

Второе – избегать стандартов в рекламе. Следует постоянно искать

новые ее формы.

Третье – реклама должна быть обязательно адресной, т.е. на

конкретную потенциальную аудиторию.

И, наконец, четвертое – при рекламе товаров или услуг нельзя не

учитывать в полной мере реальные возможности банка и его конкурентов.

Общие подходы к рекламе таковы: она должна быть проста,

убедительна; опираться не на эмоции, а на точные достоверные факты; быть

краткой и оригинальной; выступать как единая система – рекламная компания,

в которой все акценты расставлены так, чтобы максимально продемонстрировать

потенциальному клиенту выгоды, которые он сможет получить от использования

предлагаемых услуг.

Надо отметить, что в нашей стране конкурентная среда в сфере услуг

формировалась быстрее, чем в промышленности. Создание двухуровневой

банковской системы привело к образованию множества коммерческих банков.

Кроме того, в последние годы начинают развиваться различные небанковские

учреждения: финансовые, инвестиционные, страховые компании, пенсионные

фонды. Несмотря на существующие ограничения, на финансовый рынок выходят

иностранные банки. Можно с уверенностью говорить об образовании рынка

покупателя в сфере банковских услуг и о начинающейся борьбе за клиентов.

Успех в этой борьбе будет за теми банками, которые сумеют найти свои

конкурентные преимущества, индивидуальность и клиентуру, сумеют

приспособиться к запросам клиентов и создать новые потребности в банковских

услугах.[40]

Основными функциями банковского маркетинга являются:

- изучение спроса на рынке капитала и его отдельных сегментах,

представляющих особый интерес для банков;

- анализ и изучение процентной политики, реклама;

- разработка системы планирования банковской деятельности;

- управление персоналом; организация обслуживания клиентов.

Как правило, банк на основе анализа рынка капитала, изменений

его объема, изучения потребительских привычек, учета социально-

психологических особенностей объектов на территории составляет программу по

привлечению средств (вкладов, депозитов) и выдаче кредитов и ссуд. В этом

смысле банк обязан определить общие принципы стратегии конкурентной борьбы

и конкретные способы овладения рынком сбыта. Такой стратегией должны

руководствоваться все подразделения банка. В этих условиях ставится задача

интенсификации деятельности банка путем создания системы дополнительных

услуг, предоставления различных льгот и премий своим клиентам, ведения

рекламы, в том числе престижной, позволяющей создать благоприятное мнение о

банке и его деятельности.[41]

Разработка новых банковских услуг.

В качестве разработки новых банковских услуг я могу предложить

АО «Молдиндконбанк» следующие, которые мне кажутся наиболее актуальными и

которых банк еще не оказывает:

Кредиты молодым людям (студентам и т.д.).

Данная услуга окажет двойную пользу банку: привлечет новых клиентов

и создаст среди молодежи определенный имидж банка.

Кредиты гражданам на покупку личного автомобиля.

Мне кажется, что иномарка стала определенным символом молодого

поколения. Поэтому можно было бы давать кредиты работающим людям на покупку

машины. В качестве гарантии выплаты кредита можно предложить заключить

договор с работодателем заемщика, что он будет перечислять 50 процентов его

заработной платы на счет в АО «Молдиндконбанк». Эта мера обезопасит банк от

невозврата кредита и, может быть, привлечет нового вкладчика на депозит,

так как есть вероятность, что даже после полного погашения кредита человек

будет хранить деньги в АО «Молдиндконбанк».

Кредиты на покупку квартиры. Покупка жилья является важной

целью для молодых семей. Но простое сбережение часто приводит к потере

покупательской способности этих денег, что создает проблемы по реализации

этой цели. Деньги получаемые по мере банк может пустить в оборот,

заставляя их приносить прибыль. возврата кредита Банк может применять

механизм применяемый при лизинге, т.е. по просьбе клиента покупать

выбранную заемщиком квартиру и определить ее как залог под этот

своеобразный кредит.

Депозиты для определенных социальных групп.

В настоящее время АО «Молдиндконбанк» предлагает восемь видов

вклада: срочный вклад сроком хранения 3 месяца; срочный вклад сроком

хранения 6 месяцев; срочный вклад сроком хранения 1 год; универсал со

сроками хранения от 1 до 6, от 3 до 9, от 9 до 18 месяцев и вклады до

востребования. По моему мнению, для такого большого банка, как АО

«Молдиндконбанк», имеющего 30 филиалов и представительств, это не так уж

много. Поэтому можно создать еще какие-нибудь виды вклада, например

«Молодежный» для молодых людей, пенсионный вклад для равномерных выплат

после выхода вкладчика на пенсию; детский целевой вклад для единовременной

выплаты суммы после достижения ребенком совершенолетия. В качестве стимула

для открытия молодежного вклада я предлагаю не ограничивать как минимальную

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11


Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.