Банковская система

|организаций, всего (млн. руб.) | |

|4. Количество банков, по которым внесена запись в книгу |338 |

|государственной регистрации о прекращении деятельности | |

|кредитной организации (преобразованы в филиалы, | |

|ликвидированы по решению акционеров (пайщиков) и др.) | |

|5. Из действующих кредитных организаций: | |

|— паевых |1155 |

|— акционерных |872 |

|— с иностранным участием |152 |

|— 100% |13 |

|— свыше 50% |10 |

* Финансовые известия от 22 апреля 1997 г., с. IV.

Таблица 4

Структура суммарной задолженности по обязательствам предприятий и

организаций основных отраслей экономики в 1995 г.

(на конец года, %)*

| |Всего |в том числе |

| | |енность |е |ельство|орт |

| | | |тво | | |

|Суммарная задолженность по |100 |69,2 |7,7 |8,5 |14,6 |

|в том числе просроченная |100 |68,4 |7,7 |8,2 |15,7 |

|кредиторская |100 |68,5 |5,5 |9,4 |16,8 |

|в том числе просроченная |100 |68,7 |6,7 |8,4 |16,6 |

|задолженность по кредитам |100 |83,9 |7,3 |4,9 |3,9 |

|в том числе просроченная |100 |73,8 |18,8 |5,0 |2,4 |

|задолженность по займам |100 |45,0 |50,2 |1,6 |3,2 |

|в том числе просроченная |100 |28,1 |64,1 |1,3 |6,5 |

*Россия в цифрах.— М.: Финансы и статистика, 1996. С. 211

Таблица 5

Динамика основных показателей банковской системы (в % к ВВП*)

| |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |2000 г. |

|Активы |28,4 |30,3 |39,0 |35,1 |35,9 |

|Ликвидные активы |5,0 |4,1 |6,4 |7,6 |7,7 |

|Кредиты экономике |8,2 |9,6 |12,5 |10,4 |11,8 |

|Кредиты правительству |6,0 |6,5 |6,7 |4,9 |4,3 |

|Депозиты населения |6,9 |6,8 |7,8 |6,8 |7,2 |

|Депозиты предприятия |5,2 |5,8 |8,0 |9,2 |8,8 |

|Собственный капитал |5,7 |5,1 |3,2 |3,2 |4,1 |

*На конец года в % к годовому ВВП. Все показатели рассчитаны в

соответствии с методологией, принятой в российском банковском надзоре, что

приводит к некоторым отличиям от аналогичных показателей в статистике МВФ.

Кредиты экономике включают в себя кредиты в рублях и в валюте с учетом

просроченной задолженности, кредиты правительству - вложения в рублевые и

валютные государственные ценные бумаги по рыночной стоимости. Ликвидность

состоит из кассы, средств на корреспондентских счетах в коммерческих банках

и в Банке России, межбанковских кредитов.

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 6

Оценка основных доходов банков

(в % к ВВП)

| |1996 |1997 |1998 |1999 |2000 |

| |г. |г. |г. |г. |г. |

|Чистый процентный доход |-0,19 |-0,10 |-0,24 |-0,12 |0,61 |

|Чистый доход по ценным бумагам |3,32 |1,86 |0,04 |0,70 |0,78 |

|Чистый доход по валютным операциям|0,15 |0,15 |1,65 |1,29 |1,12 |

|Чистый доход по прочим операциям |-1,63 |-1,10 |-2,50 |-2,10 |-1,44 |

|Прибыль, всего |1,65 |0,81 |-1,04 |0,11 |1,07 |

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 7

Структура активов и пассивов банковской системы (в %)

| |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |2000 г. |

|Ликвидные активы |17,4 |13,6 |16,4 |21,6 |21,4 |

|Кредиты экономике |28,7 |31,8 |32,0 |29,6 |32,8 |

|Кредиты правительству |20,9 |21,6 |17,2 |13,8 |12,1 |

|Депозиты населения |24,3 |22,3 |19,9 |19,3 |20,2 |

|Депозиты предприятий |18,2 |19,0 |20,5 |26,4 |24,5 |

|Собственный капитал |20,5 |17,1 |8,5 |9,3 |10,3 |

Структура капитала действующих кредитных организаций

Рис. 1

Собственные средства банков и их отношение к привлеченным средствам

Рис. 2

Таблица 8

Реальный капитал российской банковской системы (в млрд. руб.)

| |1.01.98|1.08.98|1.01.99|1.07.99|1.12.99|

|Уставной капитал и фонды |123,1 |139,3 |158,6 |182,0 |215,1 |

|Финансовые результаты |3,0 |-3,2 |-50,6 |-54,2 |-53,4 |

|Просроченная задолженность |14,4 |17,4 |49,4 |45,2 |45,2 |

|Иммобилизованные активы |47,9 |51,4 |51,2 |53,9 |56,4 |

|Располагаемый капитал |63,8 |67,3 |7,4 |28,6 |60,1 |

|Располагаемый капитал (млрд. |10,7 |10,8 |0,4 |1,2 |2,3 |

|Банковский капитал (в % к |16,5 |17,2 |10,5 |9,1 |9,8 |

|Располагаемый капитал (в % к |8,4 |8,9 |0,7 |2,2 |3,7 |

Источник: Банк России. Расчеты авторов.

Таблица 9

Динамика валовых и качественных показателей деятельности

самостоятельных банков

Ростовской области в период 1994-2001 г.

|Показатели |01.01.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|

| |95 |96 |в % |96 |в % |97 |в % |98 |в % |99 |в % |00 |в % |01 |в % |

|Количественные показатели, в тыс. новых рублей (измерение в %) |

|Прибыль |104240|107134|2,7 |184686|72,3|153495|-16,|82205 |-46,|25083 |-69,|56528 |125,|68386 |21,0|

| | | | | | | |8 | |4 | |5 | |4 | | |

|Капитал |77363,|149210|92,8|242153|62,2|456359|-88,|453551|-0,6|460884|1,6 |689016|49,5|994380|44,3|

| |3 | | | | | |4 | | | | | | | | |

|Активы |965185|21181,|119,|457686|116 |461222|-0,8|416923|-9,6|290556|-30,|358002|23,2|577674|61,4|

| |,1 |30 |4 |8 | |6 | |9 | |5 |3 |0 | |4 | |

|Кредиты |506876|908852|79,3|147391|62,1|147016|-0,3|165753|12,7|737855|-55,|111002|50,4|185552|67,2|

| |,3 | | |1 | |5 | |3 | | |5 |7 | |9 | |

|Депозиты | | | |449090| |625787|-39,|592757|-5,3|324963|-45,|511278|57,3|974118|90,5|

| | | | | | | |9 | | | |2 | | | | |

|Вклады населения |37114,|119685|222,|380662|218,|575050|-51,|542047|-5,7|307244|-43,|452737|47,4|734592|62,3|

| |6 |,2 |4 | |1 | |1 | | | |3 | | | | |

|Качественные показатели, в % |

|Прибыльность |134,7 |71,8 | |76,27 | |33,64 | |18,12 | |5,4 | |8,2 | |6,9 | |

|Прибыльность |10,8 |5,1 | |4,04 | |3,33 | |1,97 | |0,9 | |1,6 | |1,2 | |

|Долгосрочность |8 |7,08 | |5,29 | |9,89 | |10,88 | |15,9 | |19,2 | |17,2 | |

|Отношение капитала|208,4 |73,3 | |63,61 | |79,36 | |83,67 | |150,0 | |152,2 | |135,4 | |

|Кредитные вложения|52,2 |42,9 | |32,2 | |31,88 | |39,76 | |25,4 | |31,0 | |32,1 | |

|Уровень инфляции | |215 | |131 | |22 | |11 | |80 | |36,5-3| |20,2 | |

| | | | | | | | | | | | |8 | | | |

Примечание: Все данные без учета сбербанка и филиалов российских

банков. В данных за 01.01.99 сществует небольшая погрешность из-за

недостатков данных Сельмашбанка и Донкомбанка.

Таблица 10

Итоги деятельности самостоятельных банков Ростовской области в 2000 г.

(данные на 01.01.2001 в тыс. руб.)

| | | | | |населения | |ыль |

| | | | | | | |/ |

| | | | | | | |ки |

| | | | | | | |лых |

| | | | | | | |лет |

| |01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.| |

| | |в % | |в % | |в % | |в % | |в % | |в % | |

|Азчербас |5362 |-10,|15075 |-6,3|3519 |-20,|74 |13,8|74 |13,8|723 |-50,| |

| | |7 | | | |0 | | | | | |7 | |

|Вологодонский ДКБ |7416 |1,0 |29197 |40,0|4433 |-17,|732 |-53,|732 |-53,|116 |5700|-364|

| | | | | | |7 | |8 | |8 | |,0 | |

|Дон-Тексбанк |33167 |247,|117678|43,4|22678 |46,1|24510 |-20,|23560 |-22,|1686 |65,0| |

| | |7 | | | | | |9 | |2 | | | |

|Донбанк |30159 |23,5|129731|31,4|53823 |28,6|30168 |39,1|30008 |39,9|3578 |12,3| |

|Донинвест |222422|34,2|118725|32,3|323600|17,0|79518 |2,1 |59603 |-19,|3822 |-5,2| |

| | | |1 | | | | | | |4 | | | |

|Донкомбанк |33093 |8,8 |201062|19,0|63394 |67,4|34908 |80,3|32213 |128,|5028 |-68,| |

| | | | | | | | | | |1 | |9 | |

|Донской народный банк |43696 |29,1|202254|71,1|52846 |262,|99026 |79,1|98500 |79,6|416 |-71,| |

| | | | | | |3 | | | | | |2 | |

|Донхлеббанк |33582 |13,9|320138|53,4|181134|59,6|106547|112,|55472 |89,1|12258 |-11,| |

| | | | | | | | |2 | | | |1 | |

|Земельный КБ |7942 |14,3|33597 |15,5|11685 |42,2|3072 |-19,|3072 |-19,|1534 |16,8| |

| | | | | | | | |9 | |9 | | | |

|Капиталбанк |10613 |40,8|22052 |55,5|6823 |90,4|6654 |170,|6654 |170,|144 |-36,| |

| | | | | | | | |8 | |8 | |8 | |

|КОМТЕХ-банк |9230 |17,0|25746 |28,8|14091 |113,|9169 |89,0|9169 |89,0|781 |-63,| |

| | | | | | |1 | | | | | |1 | |

|Кредит-экспресс |2111 |3,1 |4200 |32,7|2433 |1,3 |134 |197,|84 |86,7|80 |-5,9| |

| | | | | | | | |8 | | | | | |

|Метракомбанк |52771 |22,3|347125|51,5|97828 |221,|54361 |85,9|42011 |57,2|2873 |-119|-151|

| | | | | | |2 | | | | | |,0 |01 |

|Морозовский агробанк |15147 |420,|35446 |-9,0|21040 |-5,5|244 | |244 | |1885 |-4,0| |

| | |5 | | | | | | | | | | | |

|Новочеркасский ГБ |21796 |6,0 |49236 |-8,4|8460 |66,7|4064 |20,2|3569 |23,7|633 |779,| |

| | | | | | | | | | | | |2 | |

|Ростовский универсальный|11861 |48,7|81712 |105,|52761 |77,3|25646 |42,0|18521 |11,6|263 |30,2| |

|банк | | | |4 | | | | | | | | | |

|Роспромстройбанк |52067 |7,9 |456752|36,5|113033|58,1|67625 |122,|66165 |127,|710 |228,| |

| | | | | | | | |7 | |6 | |7 | |

|Сельмашбанк |24023 |26,0|466489|378,|28822 |16,5|7209 | |2783 |-50,|224 |-95,| |

| | | | |6 | | | | | |5 | |2 | |

|Стелла-Банк |44064 |31,6|196309|66,8|114284|47,3|45531 |575,|35401 |576,|1632 |-38,| |

| | | | | | | | |8 | |0 | |0 | |

|Таганрогбанк |8591 |1,8 |60816 |127,|21535 |493,|3315 |80,5|3315 |80,5|828 |68,0| |

| | | | |2 | |1 | | | | | | | |

|Центр-инвест |205096|102,|119173|81,3|459240|123,|263799|182,|154874|98,8|17230 |202,| |

| | |7 |3 | | |3 | |6 | | | |8 | |

|Эмпилс-банк |22053 |131,|55766 |147,|1972 |-82,|546 |-66,|546 |-66,|171 |-48,| |

| | |4 | |5 | |4 | |7 | |7 | |0 | |

|Южный регион |36228 |24,6|296777|63,2|70344 |30,2|51827 |44,3|33427 |29,0|10109 |7,2 | |

|Южный торговый банк |61890 |80,8|250605|143,|118751|202,|55439 |146,|54595 |142,|1662 |57,7| |

| | | | |3 | |2 | |4 | |6 | | | |

|Итого**: |994380|44,3|577674|61,4|185529|67,3|974118|90,5|734592|62,3|68386 |21,0| |

| | | |7 | | | | | | | | | | |

|Руслаевбанк ТФ* | | |234849| |35146 | |6639 | |6539 | |7582 | |8730|

*ТФ - Таганрогский филиал ** Итоговые данные для корректности

сравнения приведены без учета Руссланбанка.

Таблица 11

Соотношение масштабов деятельности местных и иногородних банков на

территории Ростовской области.

По состоянию на 01.01.2001 в млн. руб.

| | |в % | |в % |ы |в % |населен|в % | |корсчете в| |

| | | | | | | |ия | | |ЦБ | |

|Местные |5776 |61,4|1855,5 |67,2|974,1 |90,5|734,6 |62,2|68,4 | |238 |

|Инорегиональные* |3904 |64 |1095,3 |350 |310,6 |43 |298,6 |74 | | |40 |

|Итого* |9680 |62,5|2950,8 |118 |1284,7 |76,1|1033,2 |65,5| |1399 |278 |

|Сбербанк | | |2022,2 | | | | | | | | |

|Всего | | |4973 |150 | | | | | | | |

Примечание: Все изменения даны в сравнении с 01.01.2000 *

Инорегиональные банки даны без учета Сбербанка и СБС-АГРО.

Таблица 12

Рейтинг успешности банков Ростовской области по итогам 2000 г.

|1 |Центр-инвест |2 |1 |10 |10 |1 |16 |2 |42 |

|2 |Донхлеббанк |9 |6 |1 |4 |2 |23 |10 |55 |

|3 |Южный регион |8 |7 |2 |5 |3 |21 |11 |57 |

|4 |Южный торговый банк |3 |8 |16 |16 |10 |10 |1 |64 |

|5 |Донкомбанк |11 |10 |4 |8 |4 |17 |15 |69 |

|6 |Донбанк |12 |12 |7 |7 |6 |12 |16 |72 |

|7 |Стелла-банк |6 |11 |14 |14 |11 |13 |4 |73 |

|8 |Дон-Тексбанк |10 |13 |12 |11 |9 |8 |13 |76 |

|9 |Морозовский агробанк |16 |18 |6 |1 |8 |4 |23 |76 |

|10 |Донинвест |1 |2 |18 |19 |5 |15 |18 |78 |

|11 |КОМТЕХ-банк |19 |21 |9 |6 |14 |6 |12 |87 |

Примечание: Сумма мест рассчитана исходя из ранжирования банков по

номинации, обозначенным в таблицах 12А-12-Г. Чем больше у банка более

высоких мест, тем меньше общая сумма мест и, следовательно, успешнее банк.

Таблица 12А

Крупнейшие банки Ростовской области на 01.01.2001 г.

|№ |Капитал |Тыс. руб. |№ |Активы |Тыс. |

| | | | | |руб. |

|1 |Донинвест |222422 |1 |Центр-инвест |1191733 |

|2 |Центр-инвест |205096 |2 |Донинвест |1187251 |

|3 |Южный торговый банк |61890 |3 |Сельмашбанк |466489 |

|4 |Метракомбанк |52771 |4 |Ростпромстройбанк |456752 |

|5 |Ростпромстройбанк |52067 |5 |Метракомбанк |347125 |

|6 |Стелла-Банк |44064 |6 |Донхлеббанк |320138 |

|7 |Донской народный банк|43696 |7 |Южный регион |296777 |

|8 |Южный регион |36228 |8 |Южный торговый банк |250605 |

|9 |Донхлеббанк |33582 |9 |Донской народный банк|202254 |

|10 |Дон-Тексбанк |33167 |10 |Донкомбанк |201062 |

Таблица 12 Б

Наиболее прибыльные банки на 01.01.2001 г.

|№ |Прибыль |тыс.|№ |Прибыль на |в % |№ |Прибыль активов|в % |

| | |руб.| |капитал | | | | |

|1 |Центр-инвест |1723|1 |Донхлеббанк |36,5|1 |Морозовский |5,3 |

| | |0 | | | | |агробанк | |

|2 |Донхлеббанк |1225|2 |Южный регион |27,9|2 |Азчербас |4,8 |

| | |8 | | | | | | |

|3 |Южный регион |1010|3 |Земельный КБ |19,3|3 |Земельный КБ |4,6 |

| | |9 | | | | | | |

|4 |Донкомбанк |5028|4 |Донкомбанк |15,2|4 |Донхлеббанк |3,8 |

|5 |Донинвест |3822|5 |Азчербас |13,5|5 |Южный регион |3,4 |

|6 |Донбанк |3578|6 |Морозовский |12,4|6 |КОМТЕХ-банк |3,0 |

|7 |Метракомбанк |2873|7 |Донбанк |11,9|7 |Донбанк |2,8 |

|8 |Морозовский |1885|8 |Таганрогбанк |9,6 |8 |Донкомбанк |2,5 |

|9 |Дон-Тексбанк |1686|9 |КОМТЕХ-банк |8,5 |9 |Кредит-экспресс|1,9 |

|10|Южный торговый|1662|10|Центр-инвест |8,4 |10|Центр-инвест |1,4 |

Таблица 12 В, 12Г

|Наиболее капитализированные банки на|Наиболее динамичные банки на |

|01.01.2001 г. |01.01.2001 г. |

|№ |Капитализация активов |в % |№ |Динамика роста |Сумма |

|1 |Кредит-экспресс |50,3 |1 |Южный торговый банк |27 |

|2 |Капиталбанк |48,1 |2 |Центр-Инвест |28 |

|3 |Новочеркасский ГБ |44,3 |3 |Капиталбанк |46 |

|4 |Морозовский агробанк |42,7 |4 |Стелла-Банк |49 |

|5 |Экспресс-банк |39,5 |5 |Таганрогбанк |52 |

|6 |КОМТЕХ-банк |35,9 |6 |Ростовский |58 |

|7 |Азчербанк |35,6 |7 |Ростпромстройбанк |60 |

|8 |Дон-Тексбанк |28,2 |8 |Донской народный банк |64 |

|9 |Волгодонский ГКБ |25,4 |9 |Метракомбанк |64 |

|10 |Южный торговый банк |24,7 |10 |Донхлеббанк |68 |

-----------------------

[1] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[2] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[3] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[4] «Экономическая теория» Учебник для вузов под. ред. В.Д. Камаева стр.336

[5] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[6] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[7] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 323

[8] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 325

[9] [10] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст.

326

[11] При подготовке работы использованы материалы сотрудников Центра

развития И. Акидиновой, В. Краснова, Д. Мирошниченко.

[12] Рост произошел исключительно из-за переоценки, объем кредитов в

долларовом выражении снизился к середине 1999 г. на 60% по сравнению с

докризисным уровнем.

[13] Денежные активы (включая валютные) на счетах предприятий

промышленности, транспорта и связи, строительства, сельского хозяйства.

[14] Следует оговориться, что потери либо прирост капитала банковской

системы складываются под влиянием динамики капитала отдельных банков.

Поэтому оценки, построенные на основе общих данных по банковской системе,

являются более корректными после прохождения острой фазы кризиса и

ликвидации банков-банкротов.

[15] Межпромбанк получил от различных акционеров более 8 млрд. руб.,

Внешторгбанк - 7,5 млрд. руб. от государства.

[16] Так, на начало октября 1998 г. покрытие потерь фондами у СБС-Агро

составляло 36%, у Альфа-банка - 28%.

[17] Доклад председателя Банка России В. Гсращснко на IX съезде Ассоциации

российских банков "О ситуации в банковской системе и проблемах се

реструктуризации" 14 апреля 1999 г.

[18] После начала деятельности АРКО Банк России практически

устранился от решения вопросов реструктуризации банковской системы, оставив

за собой согласование на уровне территориальных учреждений разработанных

кредитными организациями планов их финансового оздоровления. При наличии в

банковской системе 252 кредитных организаций, которые подпадают под

критерии Закона о банкротстве,

к настоящему времени лишь 195 банков представили планы финансового

оздоровления, примерно 50 банков либо предложили нереальные мероприятия.

либо не предприняли вообще никаких действий.

[19] Подобная программа начала реализовываться АРКО в отношении банка

"Российский кредит". На начальном этапе авторами и исполнителями программы

были в основном собственники и менеджеры банка, а АРКО в большей мере

выполняло роль "зонтика" в этом процессе. Затяпшапнс более чем на год

реализации программы в отношении "Российского кредита" поставило под

сомнение возможность восстановлсшм работоспособности банка даже после

урегулирования отношений с кредиторами. В итоге собственники банка

устранились от решения его проблем и. вся их тяжесть легла на плечи АРКО.

[20] Доклад председателя Банка России В. Геращсико па IX съезде

Ассоциации российских банков "О ситуации в банковской системе и проблемах

ее реструктуризации".

[21] Обычно банки несут потери из-за снижения качества активов к,

следовательно, их стоимости или же по причине неплатежеспособности

заемщиков. В таких ситуациях государственные дарственные органы выкупают

активы по их балансовой стоимости (или близкой к ней) и принимают на себя

все риски, связанные с судьбой этих активов. Нередко цена части таких

активов по прошествии некоторого времени восстанавливается и их продажа

позволяет государству компенсировать определенную долю своих затрат. В

российской ситуации банки столкнулись с резким увеличением стоимости своих

обязательств в силу паления курса рубля или понесли убытки от срочных

операции. В данной случае у банков не существует активов, выкуп которых

позволил бы поправить их финансовое положение, что можно сделать, лишь

переложив убытки на государство.

[22] Это вовсе не означает, что ко всем проблемным банкам следует

обязательно применять указанные инструменты. Оценка масштаба финансовых

затрат в каждом конкретном случае, соотнесение его с возможным эффектом и

принятие решения о целесообразности таких действий являются, несомненно,

задачами государственных органов. В данной работе предпринята лишь попытка

оценить работоспособность того или иного инструмента в определенной

ситуации.

[23] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

[24] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

[25] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

-----------------------

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8

МЕНЮ

Банковская система