Автоматизированные Банковские Системы (АБС). Разработка системы Обменный пункт

перемещению, поскольку кредиторы и заёмщики не осведомлены о

платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных

средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие

банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в

соответствий с потребностями заёмщиков и на основе широкой диверсификации

своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на

банковские счета.

Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование

накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики

должно опираться на использование главным образом и в первую очередь

внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиций должны

составлять основную часть средств, необходимых для формирования экономики.

Между тем все ее предшествующее развитие не создавало у непосредственных

производителей и других субъектов хозяйственной жизни, включая население,

достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. Для предприятий

пропорции распределения полученных доходов на потребляемую и накапливаемую

часть устанавливались директивным планированием. При невысоком уровне

доходов населения его склонность к накоплению находилась на низком уровне,

а разбалансированность потребительского рынка опустила этот уровень до

минимальной отметки.

Важно учесть, что банковская система – это не только банки, но и

кредитные учреждения (т.е. все экономические организации, которые выполняют

банковские операции), а также специализированные организации, не

осуществляющие банковских операций, но обеспечивающих деятельность банков и

кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры и клиринговые центры,

кредитные магазины, фирмы по аудиту банков …).

Ориентация на автоматизацию всей деятельности банков означает

постепенный эволюционный переход от более простых программно-аппаратных

средств к более сложным с соответствующим наращиванием технического,

технологического, кадрового потенциалов с одновременным расширением сфер

использования банковского капитала.

Количество используемой техники, в основном, определяется размерами

банка, наличием филиалов, сложившимися связями и другими факторами. В

последнее время по причине роста объемов работ, набора услуг, числа

филиалов, клиентов и связей проявляется тенденция приобретения банками

более мощных компьютеров и более развитого программного обеспечения (ПО).

Следует отметить и ускоренное развитие средств межбанковской

телекоммуникации.

Большое распространение получило мировое сообщество SWIFT. Число

российских банков, являющихся членами SWIFT, в ближайшее время может

существенно вырасти. Распространяются различные телекоммуникационные

системы типа системы «Клиент- банк». Для повышения производительности

банковских, финансовых и других структур увеличились поставки операционных

«UNIX –систем».

Создание новой технологии помимо общесистемных принципов требует

учета особенностей структуры банковских систем и специфики банковской

деятельности. Прежде всего, – это значительная сложность организационного

взаимодействия, которая вызывает необходимость создания многоуровневых,

иерархических систем (головной банк, его филиалы, обменные пункты) со

сложными информационными связями прямого и обратного направления. В основу

новой информационной технологии закладывается сетевая архитектура, широкое

применение ПЭВМ и формирование на их базе взаимосвязанных

специализированных АРМ. Создаются АРМы различных уровней управления –

руководителей, работников подразделений банка, служащих и других

специалистов, занятых преобразованием информации с последующим объединением

АРМ различных уровней и назначения в вычислительную сеть. Организационная

структура банка представлена на рис. 1.1.

[pic]

Рис. 1.1 Организационная структура банка

Важным аспектом деятельности современного коммерческого банка

являются валютные операции, в частности, операции с наличной валютой. В

настоящее время в стране функционирует огромное количество пунктов обмена

валют, предложение уже превышает спрос, из-за чего рентабельность операций

с наличной валютой снижается.

Одна из задач КБ, связанных с обменными пунктами – это концентрация

усилий на решение услуг различного рода и повышение эффективности этих

услуг, уменьшение количества бумажных документов, заполняемых в ручную,

увеличение клиентуры. Для эффективного решения этих задач необходима

автоматизация основных операций, производимых в обменных пунктах валют,

т.е. создание АРМ валютного кассира.[3]

Перед проектировщиками системы стояли следующие основные задачи:

существенное повышение производительности труда работников обменных пунктов

и других подразделений банка, обрабатывающих информацию по валютным

операциям;

улучшение качества обслуживания клиентов, увеличение пропускной способности

обменных пунктов;

сокращение численности персонала, занятого малоквалифицированной, рутинной

работой;

включение системы «Обменный пункт» в общую автоматизированную систему

банка.

Автоматизированная система «Обменный пункт» решает следующие основные

задачи:

Проведение операций по покупке, продаже, обмену иностранной валюты.

Установка и изменение курсов валют с требуемой периодичностью.

Ведение общего реестра валют.

Контроль наличного состава валют в кассе.

Оформление необходимой отчетной документации: отчетной справки кассира

обменного пункта, подготовка реестра проведенных операций (согласно справки

113-И Центрального Банка РФ).

Система была отлажена, проведена ее апробация.

Отличительной чертой функционирования системы «Обменный пункт»

является большой объем операций ввода-вывода, чтения, записи, передачи

данных. Это также повышает требование к производительности ОС, поэтому

использование Windows2000 и WindowsXP предпочтительнее по сравнению с

предыдущими версиями данной операционной системы.

Еще одним преимуществом ОС Windows2000 является дружественный

графический интерфейс, что упрощает и ускоряет взаимодействие пользователя

с компьютером.

В процессе апробации системы «Обменный пункт» выявилась необходимость

выделения из нее в качестве функционально независимой структуры АРМ

«Обменный пункт». Из вышеизложенного можно сформулировать поставленную

задачу, которая является содержанием данной дипломной работы – разработать

полнофункциональную систему обработки информации «Обменный пункт» (далее

СИСТЕМУ), между обменными пунктами и коммерческим банком, руководствуясь

основными положениями инструкции № 113-И и приложения 4 к данной

инструкции

Центрального Банка Российской федерации от 2 июня 2004 года.

Основные функциональные модули системы:

АРМ Кассира.

АРМ Администратора

АРМ Бухгалтера.

2. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

2.1 СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КОМПЬЮТЕРНОЙ ТЕХНИКИ

2.1.1 Особенности АБС, используемых в российских банках

Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько

этапов своего развития.

Первоначально это были достаточно простые программные продукты,

которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе

традиционных СУБД.

Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в

конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой

1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки

(КБ).

С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ

расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.

В новых условиях стал неизбежным переход к комплексной автоматизации

банковской деятельности.

В силу различия банков по размерам, структуре, используемой

методологии, т.е. всех тех параметров, которые, в первую очередь,

характеризуют банк как объект приложения информационных технологий,

расширился круг используемых ими АБС.

На рынке программных средств банковских технологий появились

организации поставщики, такие как, «Программ банк», «Инверсия», «Асофт»,

«Rstyle», «Diasoft» и другие, которые начали активно удовлетворять

имеющийся спрос.

Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило,

с соотношением цена – надежность – производительность.

Многим банкам, имеющим разнородный компьютерный парк, широкую сеть

филиалов и отделений, приходится решать проблему не только собственной

сетевой интеграции, но переходить на планирование всей системной

инфраструктуры информационной технологии.

В инфраструктуре ИТ следует выделить пять составляющих:

Информационное обеспечение.

Техническое оснащение.

Программные средства.

Системы связи и коммуникации (внутренние и внешние).

Системы безопасности, защиты и надежности.

Состав информационного обеспечения, его организация определяются

составом поставленных перед банком задач. К традиционным для любого банка

задачам относится операционная (расчетно-кассовая) деятельность.

Автоматизация этого участка работы может решить многие проблемы большинства

малых и средних банков на сегодняшний день. При таком подходе банковская

технология строится на программном продукте «Операционный день банка»

(ОДБ). Он включает в себя такие программы, как «Ведение банковских

договоров», «Платежные поручения», «Касса», «Ведение неторговых операций»,

«Ведение переводных операций» и другие.

Для обеспечения комплексности автоматизации банковской деятельности

требуется ряд важных программных средств, позволяющих оценить состояние

банка на любой момент времени, вести скоростной обмен информацией со своими

филиалами и отделениями, а также с другими банками, осуществлять разноску

сумм по корреспондентским счетам, их обработку и другие функции. Сюда можно

отнести так называемую систему «Клиент- банк», дающую возможность клиенту

банка осуществлять платежи и проводить другие операции, минуя операциониста

и не выходя из своего офиса или дома.[4]

Важным традиционным направлением банковской деятельности является

кредитование, приносящее, как правило, до 75% дохода банка. Автоматизация

этой сферы деятельности позволяет не только вести автоматизированный

контроль за прохождением платежей, но и, что наиболее важно, прогнозировать

состояние банка как с точки зрения получения денег, так и по предстоящем

выплатам по привлеченным средствам.[5]

Кроме традиционных направлений в комплексную систему организации

деятельности органично должно входить решение таких задач, как

автоматизация работы с ценными бумагами, дилинг, биржевые операции,

организация межбанковского обмена электронными копиями документов,

аналитическая оценка деятельности банка и его клиентов и многие другие.

На рисунке 2.1 представлена схема учета операций в АБС.

[pic]

Рис 2.1

Решение комплексных задач автоматизации возможно лишь с привлечением

современных программно- аппаратных средств. Поэтому сейчас наметилась

тенденция приобретения банками мощных компьютеров и развитого ПО. Наряду с

этим, банки активно разрабатывают собственное ПО. Расширяется использование

банками сетевых технологий.

2.1.2 Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем

Проектирование и функционирование АБС основывается на

системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения методов общей

теории систем, системного проектирования, теории информации и других наук,

позволяющих обеспечить необходимую надежность эксплуатации, совместимость и

взаимодействие информационных систем различных экономических объектов,

экономить труд, время, денежные средства на проектирование и внедрение АБС

в практику.

Информационное обеспечение (ИО) АБС представляет собой информационную

модель банка. Различают внемашинное и внутримашинное ИО:

внемашинное – это вся совокупность информации в банке, включая системы

показателей, методы классификации и кодирования элементов информации,

документов, документооборота информационных потоков;

внутримашинное – это представление данных на машинных носителях в виде

разнообразных по содержанию, по назначению и специальным образом

организованных массивов (файлов), БД и их информационных связей.

Современные системы банковских связей складываются из показателей

видов банковских услуг и банковской деятельности, которые отражают расчетно-

кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерский, нормативный,

законодательный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования

банка.

С помощью аналитических и сводных показателей анализируются структура

активов и пассивов, доходов и расходов, денежных потоков по активным и

пассивным операциям, ликвидность и финансовая устойчивость банка и т.п.

Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов,

кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в

общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех

или иных операций, что позволяет выявлять возможность повышения

прибыльности и конкурентоспособности банка.

Значительную долю внемашинного ИО составляет документация. При

разработке внемашинного ИО к документам, как наиболее распространенным

носителям исходной и результативной информации, предъявляется ряд

требований по их форме, содержанию, порядку заполнения. Единство требований

создает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые

документы в банковской системы повышают эффективность автоматизации. К

таким документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера,

банковские выписки и другие. Унифицированные формы документов

вырабатываются для всей территории РФ, утверждаются Министерством финансов

РФ и ЦБ.

Современные АБС предоставляют получения информации в различных

формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях;

она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПЭВМ

располагают набором готовых форм первичной и результативной информации или

удобными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной

пакет программных средств общего назначения для работы с документами

табличного типа или представления информации в табличной форме. АБС

разрабатываются с использованием таких программных продуктов, которые имеют

разнообразные версии и могут носить встроенный характер.

Внутримашинное ИО формирует информационную среду для удовлетворения

разнообразных профессиональных потребностей банковской системы.

Оно включает все виды специально организованной на машинных носителях

информации для восприятия, передачи, обработки техническими средствами.

Поэтому информация представляется в виде файлов, БД, банков данных (БнД)

Современные банковские технологии работают только с БД. Существуют

различные инструментальные программные средства как для проектирования, так

и для управления и поддержания БД – это, прежде всего, СУБД. В зависимости

от выполняемых функций их спектр может включать как простые, так и сложные

разработки.

К внутримашинному ИО банковских систем предъявляется ряд требований.

Рассмотрим наиболее важные из них

Система должна предоставлять возможность экспорта (импорта) данных в

текстовом и DBF – форматах, что позволяет обмениваться информацией со

специальными программами, электронными таблицами и т.д., а экспортируемый

из системы документ может быть послан по электронной почте.

Внутримашинное ИО банковских систем должно реализовываться в режиме

реального масштаба времени, при котором изменение в данных. произведенные

одним пользователем, сразу должны становиться доступными остальным

пользователям системы. Следует отметить, что действительный режим реального

времени обеспечивают только системы, использующие сетевую СУБД, основанную

на архитектуре сервера БД («Clarion», «Oracle» и т.д.), а при использовании

СУБД, основанной на модели «файл- сервер» (Clipper, dBase и т.д.) режим

реального времени эмитируется.

В настоящее время довольно распространенной СУБД является «Btrieve

Tecors Manager» фирмы NOVELL. Программный продукт «Btrieve» является частью

ОС Net Ware и позволяет эффективно и надежно использовать ресурсы

банковской системы. Среди набора возможностей «Btrieve» отметим основные:

реализация модели взаимодействия клиент- сервер, обеспечивающей высокую

производительность при многопользовательском доступе к данным;

интерфейс с различными языками программирования (C, Pascal, Assembler и

другие);

управление файлами размером до 4 Гбайт;

обработка транзакций, позволяющая выполнять логически связанные изменения в

различных файлах;

системное журналирование всех изменений в файлах;

мониторинг использования системных ресурсов.

Альтернативный подход состоит в использовании в качестве основы для

построения банковских систем распределенной переносимой реляционной СУБД

«Oracle». В ней обеспечиваются надежные методы хранения и обработки данных,

защита от сбоев и несанкционированного доступа, эффективная работа в

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8